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Empresas de seguros eliminan gradualmente los reembolsos para los clientes

Los grupos de defensa del consumidor quieren que se prolonguen los reembolsos, ya que ha disminuido la circulación de autos por la pandemia de COVID-19.

Autopista con autos transitando

David McNew/Getty Images

Vista aérea de tráfico ligero en la Interestatal 5 en Seattle.

In English | Defensores de los derechos del consumidor hacen un llamado a las empresas de seguro para que continúen con los reembolsos de autos. Los seguros instituyeron reembolsos parciales en las primas de las pólizas de automóviles en abril, cuando la pandemia redujo drásticamente la conducción.

Ya que los cierres de negocios y escuelas, y las órdenes de permanecer en el hogar a causa del brote del coronavirus despejaron el tráfico en las carreteras del país, muchas de las aseguradoras de autos más grandes en Estados Unidos tomaron la inusual medida de devolver una porción de las primas a los asegurados, porque tenían menos accidentes que cubrir.

Según el Insurance Information Institute, esas medidas de ayuda generalmente ahorraron del 15 al 25% en los pagos de las primas a los consumidores por un mes o más durante la primavera y devolvieron $14,000 millones a titulares de pólizas. Varias compañías que inicialmente anunciaron los reembolsos para abril y mayo, los prolongaron a junio, pero ahora casi todas han terminado los reembolsos.

A continuación, se explica lo que hicieron algunas de las empresas de seguro de autos más grandes del país (sitios web en inglés):

Allstate, la cuarta aseguradora de autos más grande del país, devolvió el 15% de las primas mensuales de sus clientes en abril, mayo y junio. Esta compañía con sede en Northbrook, Illinois, dijo que los reembolsos ascendieron a más de $1,000 millones.

• American Family Insurance de Madison, Wisconsin, la novena empresa más grande, emitió un reembolso único en abril de $50 para cada vehículo en sus pólizas de automóviles. Desde entonces, la compañía ha implementado un nuevo programa en el que ofrece un 10% de crédito mensual en los pagos de pólizas de auto hasta el fin de año.


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• Farmers Insurance de Woodland Hills, California, la séptima empresa más grande, redujo el monto de las primas para los titulares de pólizas de automóvil de Farmers y 21st Century en un 25% para abril y un 15% para mayo. Los clientes de Nueva York recibieron un reembolso único del 40%.

Geico, con sede en Chevy Chase, Maryland, está otorgando un crédito del 15% en hasta seis meses de pago de primas para los clientes que renueven o compren pólizas para vehículos motorizados entre el 8 de abril y el 7 de octubre. Los reembolsos sumarán un total de unos $2,500 millones, según informa Geico, una filial de la sociedad de cartera Berkshire Hathaway, la cual se considera la segunda aseguradora de automóviles más grande en Estados Unidos.

The Hartford, cuyas pólizas incluyen el seguro de autos con la marca de AARP, dio a los clientes un reembolso del 15% en sus pagos personales de prima para autos en abril, mayo y junio.

•  Liberty Mutual, la sexta aseguradora de autos más grande, otorgó a los titulares de pólizas de auto un reembolso del 15% en dos meses de su prima anual. Eso sumó unos $250 millones para los clientes de Liberty Mutual (con sede en Boston) y su filial, Safeco.

•  Nationwide, la octava empresa aseguradora más grande, con sede en Columbus, Ohio, otorgó un reembolso único de $50 por cada póliza personal de seguro para autos que estuvo en vigor el 31 de marzo. El reembolso equivale al 15% de una factura promedio de dos meses, dijo la compañía.

•  Progressive Insurance, con sede corporativa en el suburbio Cleveland de Mayfield Village, Ohio, dio un crédito del 20% para las primas de abril y mayo a los clientes con seguro personal para autos. En Nueva York los créditos se aplicaron en mayo y junio. La compañía calculó que los reembolsos tendrán un valor total aproximado de $1,000 millones.

•  State Farm, la aseguradora de autos más grande del país, con sede en Bloomington, Illinois, pagó un crédito promedio del 25% en las primas de los titulares de pólizas de autos desde el 20 de marzo hasta el 31 de mayo. State Farm también redujo las tarifas de los seguros de automóvil en un promedio del 11% a nivel nacional debido al cambio en la circulación de vehículos. La compañía dijo que las dos iniciativas ahorraron a los clientes $4,200 millones.

•  Travelers otorgó a los clientes titulares de pólizas personales de seguro de auto un crédito del 15% en las primas de abril, mayo y junio. La décima aseguradora de autos más grande del país tiene su sede en la ciudad de Nueva York.

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•  USAA, la asociación propiedad de miembros con sede en San Antonio que sirve al personal militar actual y jubilado, devolverá $800 millones a sus asegurados mediante un crédito del 20% en las primas de tres meses.

Menos tráfico, menos millas de conducción

Dado que la gran mayoría de la población del país se vio obligada a quedarse en casa durante la primavera y muchos todavía siguen refugiándose en el hogar, las compañías de seguro de automóviles tienen menos reclamaciones que pagar y por lo tanto pueden permitirse ofrecer reembolsos.

"Proporcionamos la mayor cantidad de pólizas de seguro para autos y de acuerdo con lo que vemos en la actividad de las reclamaciones, hay menos personas conduciendo", comentó Michael L. Tipsord, presidente y director ejecutivo de State Farm en una declaración por correo electrónico. "Este dividendo es una de las maneras mediante las cuales ayudaremos a nuestros clientes durante esta situación sin precedentes".

Las millas conducidas por semana a nivel nacional disminuyeron en más del 60% de enero a abril, según datos de seguimiento de la empresa de investigación de transporte StreetLight Data que la Consumer Federation of America y el Center for Economic Justice citaron en un informe reciente sobre los programas de ayuda de las aseguradoras (en inglés).

En ese estudio de mayo, los grupos de defensa de derechos sin fines de lucro dijeron que los pagos de reembolso deberían ser de al menos el 30% de las primas para reflejar disminuciones similares en la conducción y los accidentes, y han exhortado a los reguladores estatales de seguros que ejerzan presión sobre las compañías para que otorguen más reembolsos.

“Aunque las millas conducidas y los accidentes automovilísticos están aumentando lentamente desde el punto más bajo esta primavera, el impacto de la pandemia sobre la exposición a riesgo de las aseguradoras de autos está muy lejos de haber terminado y durará por muchos meses”, escribieron las organizaciones en una carta del 25 de junio a los comisionados estatales de seguros.

Algunas empresas todavía ofrecen ayuda para cubrir pagos si lo solicita el cliente

Las aseguradoras de autos han puesto otras medidas en marcha para ayudar a los clientes que han perdido su empleo o que fueron despedidos temporalmente y están pasando por dificultades económicas a causa de la pandemia. Durante la primavera varias empresas suspendieron temporalmente la cancelación de pólizas por falta de pago y los cargos por pagos atrasados.

Igual que con los reembolsos en las primas, esos programas de ayuda en las facturas terminaron mayormente en mayo y junio, pero algunas empresas de seguro todavía están ofreciendo ayuda, por ejemplo, planes de pago flexibles caso por caso, si lo solicita el cliente.

Además, varios estados y el Distrito de Columbia han ordenado una flexibilidad en las cancelaciones de pólizas para los clientes de seguros. Comunícate con la agencia de seguros o el departamento estatal de seguros para obtener más información.

Nota de redacción: este artículo, publicado originalmente el 7 de abril del 2020, se ha actualizado para reflejar el final de la mayoría de los reembolsos de primas.

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