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Lo que debes saber sobre las estafas con criptomonedas

Protégete de los delincuentes que ofrecen inversiones falsas o la ilusión de un romance.


spinner image Una mano que deja caer fichas de bitcoin en una ranura
Derek Abella

Las criptomonedas como bitcoin, ethereum, solana y cientos más son productos de moda en el comercio en línea y es posible que un inversor obtenga ganancias. Pero muchas personas han experimentado pérdidas dramáticas, algunas a través de plataformas de inversión falsas que los estafadores promocionan como fuentes seguras de dinero.

La Comisión Federal de Comercio (FTC) advierte a los consumidores que la inversión en criptomonedas conlleva muchos riesgos, incluidas estafas.

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El dinero virtual no está respaldado por ningún gobierno ni banco central. Aun así, puedes usar la criptomoneda para comprar bienes y servicios, cambiarla por dólares estadounidenses y otras monedas convencionales en los mercados digitales e incluso obtenerla en cajeros automáticos especializados.

A diferencia del valor del dinero respaldado por el gobierno, ese valor de las monedas virtuales depende completamente de la oferta y la demanda. Esto puede crear oscilaciones bruscas que produzcan grandes ganancias (o grandes pérdidas) para los inversionistas. Las inversiones en criptomoneda están sujetas a muchas menos medidas regulatorias de protección que los productos financieros tradicionales, como las acciones, los bonos y los fondos mutuos. Esos cajeros automáticos especializados en criptomonedas son los preferidos por los delincuentes por su anonimato y su gran falta de supervisión. 

El fraude con criptomonedas ha dado gran un salto en los últimos años. El FBI dice que en 2023, el fraude de inversiones que involucra criptomonedas representó $3,940 millones en pérdidas, frente a los $2,570 millones del año anterior. Casi 44,000 inversores fueron victimizados. 

Seguridad con las criptomonedas
(Haz clic en el botón CC del video para seleccionar los subtítulos en español)

Las estafas con criptomonedas se dividen en dos categorías: inversión y pago.

Estafas de inversión en criptomonedas

Utilizar plataformas de inversión. Los delincuentes atraen a inversores desprevenidos para que abran cuentas en una plataforma de inversión en línea con la promesa de retornos fabulosos. Lo que los inversores no saben es que la plataforma en realidad es un esquema Ponzi, en el que se les paga retornos con dinero aportado por otros inversores.

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¿Has visto este fraude? 

  • Llama a la línea de ayuda gratuita de la Red contra el Fraude, de AARP al: 877-908-3360 o repórtalo en el Mapa de Rastreo de Estafas, de AARP (en inglés).
  • Inscríbete para recibir alertas de vigilancia gratuitas que ofrecen más consejos para evitar fraudes.

En 2023, un gran jurado federal en Oregón acusó a los fundadores de una plataforma de inversión que recaudó $340 millones de inversores de todo el mundo. Según el Departamento de Justicia, el software de la plataforma se configuró de modo que tan pronto como un inversor comprara un espacio en un contrato inteligente, el dinero se desviara a las cuentas de inversores anteriores.

Falsos gestores de inversiones.  Es posible que alguien que diga ser un administrador de inversiones se comunique contigo de la nada y prometa hacer crecer tu dinero, pero solo si compras criptomonedas. Te guiarán a un sitio web de inversiones que parece real pero que es una falsificación inteligente. Cuando intentas retirar algunas de tus ganancias, no puedes hacerlo o te dirán que primero debes pagar tarifas elevadas. 

A veces, los estafadores anuncian cuentas de jubilación individuales como aprobadas por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) para que parezcan una inversión menos riesgosa. Algunas IRA autodirigidas permiten la inversión en monedas virtuales, pero el IRS no aprueba ni revisa estas inversiones.

Trabajo y empleos

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Imitación de celebridades. Los estafadores se hacen pasar por celebridades y se comunican con sus fanáticos a través de las redes sociales para ofrecerles la oportunidad de ganar dinero con una inversión en criptomonedas. Te pedirán que les envíes criptomonedas haciendo clic en un enlace o usando un código QR que supuestamente pertenece a la celebridad. En realidad, su criptomoneda va directamente al estafador y no la volverás a ver.

Estafas de capacitación financiera. “Estoy convencido de que estos fraudes de cripto-romance son el fraude más común en el mundo en este momento, y son realmente un problema”, dice Steve Baker, un ex funcionario de la FTC que publica el boletín Baker Fraud Report.

Baker dice que las estafas románticas relacionadas con las criptomonedas son tan lucrativas que las organizaciones del crimen organizado secuestran a personas para trabajar en centros de llamadas en lugares como Camboya y Myanmar. Los trabajadores cautivos se ven obligados a atraer a inversores del otro lado del mundo con falsas promesas de romance, en un esfuerzo por atraerlos hacia planes de inversión corruptos. (Para obtener más información sobre estos centros de atención telefónica fraudulentos parecidos a prisiones, escucha este episodio —en inglés— del podcast de AARP The Perfect Scam).

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Estafas de pagos con criptomonedas

En esta categoría, los estafadores que realizan algún tipo de fraude te presionarán para que les pagues en criptomonedas, algo que ninguna empresa legítima o agencia gubernamental haría.

Para los delincuentes, las criptomonedas tienen la ventaja de ser difíciles de rastrear, sin las mismas protecciones legales que las tarjetas de crédito o débito, y los pagos generalmente no se pueden revertir, según el sitio web de la FTC.

“No inviertas en criptomonedas con alguien que te envía un mensaje de texto, se comunica contigo en las redes sociales o te encuentra en línea en algún lugar”, dice Amy Nofziger, directora de apoyo a víctimas de fraude de AARP. “Y si alguien dice que debes una tarifa o un pago y [te dice que] vayas directamente [a un] cajero automático de criptomonedas, ciertamente es una estafa”.

Señales de alerta

  • Afirma que ganarás mucho dinero. Alguien que no conoces te envía un mensaje inesperado sobre una oportunidad de inversión en moneda virtual increíblemente lucrativa que no implica ningún riesgo y genera ganancias seguras.
  • Presión para pagar. Una llamada, mensaje de texto, correo electrónico o mensaje de redes sociales que dice ser de una agencia gubernamental, servicio público u otro organismo oficial busca un pago criptográfico para cubrir una factura, deuda o tarifa.

Cómo protegerte

  • Comprende el riesgo. El comercio de divisas virtuales es especulativo y volátil. Como señala la FTC, “una inversión que puede valer miles de dólares el martes sólo podría valer cientos el miércoles”.
  • Resiste la presión para comprar al momento. Los delincuentes a menudo intentan crear una falsa sensación de urgencia en torno a una criptomoneda supuestamente candente.
  • Consulta a cualquier otro distribuidor de opciones de moneda virtual o contratos de futuros antes de comprar. La Comisión de Negociación de Futuros de Productos Básicos de EE.UU. (CFTC) tiene una herramienta en línea para realizar una verificación de antecedentes. No es una buena idea invertir o intercambiar monedas virtuales siguiendo el consejo de alguien con quien sólo ha tratado en línea, ya sea un informante anónimo en las redes sociales o una supuesta pareja romántica.
  • Haz tu investigación. Investiga minuciosamente cualquier plataforma de moneda virtual o proveedor de billetera digital antes de brindar tu información de tarjeta de crédito, transferir dinero o revelar datos personales confidenciales.
  • Lee atentamente cualquier acuerdo con un proveedor de billetera digital. Es probable que no acepten la responsabilidad de reemplazar tu dinero si te lo roban, advierte la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Nota: Los bancos no aceptan la responsabilidad de reemplazar yu dinero si estuviste de alguna manera relacionado con el robo mediante manipulación.
  • Si posees criptomonedas, nunca compartas tus “claves privadas” (los códigos largos de letras y números que te permiten acceder a tu moneda virtual) con nadie. Guárdalos en un lugar seguro.

Qué hacer si has sido blanco de los estafadores

  • Envía un informe al Centro de Quejas de Crímenes por Internet (IC3) —en inglés— del FBI o comunícate con tu oficina local del FBI y proporciona tanta información sobre la transacción como sea posible.
  • Denúncialo a la estación de policía local. Si se resisten a aceptar tu informe, persiste para tener un registro de la pérdida.
  • Presenta un reporte a través del formulario en línea de la FTC en ReportFraud.ftc.gov.

Más recursos

Para obtener más información, consulta la página de la FTC sobre estafas con criptomonedas. Además, escucha este episodio (en inglés) del podcast de AARP The Perfect Scam.

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