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CENTRO DE RECURSOS 
CONTRA EL FRAUDE

Fraudes con criptomoneda o moneda virtual

In English |  Incluso si no puedes distinguir Bitcoin de una cadena de bloques, es probable que hayas escuchado algo sobre las criptomonedas. También conocidas como monedas virtuales, los valores digitales como Bitcoin, Ether y cientos más son un artículo codiciado en el comercio en línea y es posible que algún inversionista listo obtenga buenas ganancias. Pero el prospecto de hacerse rico rápidamente puede cegar a algunas personas sobre los riesgos y permitir que los delincuentes las estafen.

¿Qué es criptomoneda? Según la Commodity Futures Trading Commission (CFTC, Comisión de comercio de futuros de productos básicos) de Estados Unidos, es una representación digital de un valor que no está respaldado por ningún gobierno o banco central. Incluso así, este dinero virtual se puede usar para hacer compras, y para cambiarse por dólares estadounidenses u otras monedas convencionales. 

A diferencia del dinero respaldado por el gobierno, el valor de una moneda virtual depende completamente de la oferta y la demanda. Esto puede crear oscilaciones bruscas que produzcan grandes ganancias (o grandes pérdidas) para los inversionistas. Y las inversiones en criptomoneda están sujetas a muchas menos medidas regulatorias de protección que los productos financieros tradicionales, como las acciones, los bonos y los fondos mutuos. (La CFTC sí supervisa las opciones de moneda virtual y los contratos de futuros, porque considera que la moneda digital se negocia como un artículo. La Securities and Exchange Commission (Comisión de Bolsa y Valores) ha instado a que se aplique la ley de valores a los intercambios de criptomoneda).

A pesar de la apariencia de alta tecnología de las monedas virtuales, muchos de los fraudes relacionados con estas son solo versiones actualizadas de fraudes tradicionales. La CFTC advirtió sobre estafadores que “inflan y botan”, los cuales usan aplicaciones de mensajería y grupos de chat para crear rumores que algún ejecutivo famoso invertirá millones de dólares en cierta moneda digital o que alguna tienda minorista, banco o compañía de tarjeta de crédito importante se asociará con ella. Una vez atraen a los inversionistas que la compran y la hacen subir de precio, los estafadores venden su participación y el valor de la moneda se desploma.

Algunos bandidos de criptomoneda hacen variaciones virtuales del viejo esquema de Ponzi, diseminando oportunidades falsas de inversión en monedas digitales y creando la ilusión de grandes ganancias al pagarles a los inversionistas anteriores con el dinero de los nuevos. Otros se hacen pasar por corredores legítimos de moneda virtual o montan sitios de cambio falsos a fin de hacer que las personas les den su dinero. Otra estafa se trata de charlas promocionales fraudulentas de cuentas personales de jubilación (IRA) “aprobadas por el IRS” en criptomonedas. También hay piratas informáticos que directamente se meten en las “billeteras digitales”, en donde las personas guardan su moneda virtual.

Si quieres incursionar en este nuevo mundo desafiante del dinero, las siguientes son algunas precauciones que debes tomar para evitar que te estafen.

Señales de advertencia

  • Alguien que no conoces te envía un mensaje de repente sobre alguna oportunidad de inversión en moneda virtual. 
  • En la charla promocional, te dice que una inversión en moneda virtual no implica ningún riesgo y que da rendimiento seguro.

Qué hacer

  • Entiende el riesgo. Incluso si no te están tratando de estafar, el mercado de moneda virtual es especulativo y volátil. Como indica la Federal Trade Commission (FTC, Comisión Federal de Comercio), “puede que una inversión valga miles de dólares el martes, pero que solo valga cientos de dólares el miércoles”. 
  • Resiste la presión de comprar en ese momento. Los estafadores suelen tratar de crear un sentido falso de urgencia con respecto a criptomonedas supuestamente codiciadas.
  • Verifica que el corredor de opciones de moneda virtual o futuros te haga un contrato antes de que compres. La CFTC tiene una herramienta en línea para hacer una verificación de antecedentes (en inglés).
  • Busca información minuciosa sobre la plataforma de moneda virtual o el proveedor de billeteras digitales antes de dar el número de tu tarjeta de crédito, transferir dinero o dar información personal confidencial.
  • Lee detenidamente todo contrato con el proveedor de billeteras digitales. A diferencia de los bancos y las compañías de tarjeta de crédito, es posible que no asuman la responsabilidad de reponerte el dinero en caso de robo, advierte la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, Oficina para la Protección Financiera del Consumidor). 

Qué no

  • No pongas dinero en una inversión en moneda virtual si realmente no entiendes cómo funciona. 
  • No especules con criptomonedas con dinero que no puedes darte el lujo de perder. 
  • No compres monedas virtuales con base en consejos anónimos que recibiste en algún grupo de chat o en redes sociales.
  • No pongas dinero en ninguna cuenta personal de jubilación promocionada como “aprobada por el IRS" o “aprobada para IRA”. Algunas IRA autodirigidas sí permiten invertir en monedas virtuales, pero el Servicio de Impuestos Internos no aprueba ni revisa las inversiones en las IRA. 
  • No le des a nadie tus “llaves privadas” (los largos códigos de letras y números que te permiten tener acceso a tu moneda virtual). Mantenlas en un lugar seguro.

Red contra el Fraude, de AARP

Combate los fraudes y las estafas. Llama a nuestra línea de ayuda gratuita Red contra el Fraude al 877-908-3360 para hablar con voluntarios capacitados en el asesoramiento contra el fraude. También puedes inscribirte para recibir alertas de vigilancia (en inglés) y consultar nuestro mapa de rastreo de estafas (en inglés).

Más recursos

  • Si crees que has sido víctima de una estafa de moneda virtual, contacta a la CFTC al 866-366-2382 o presenta la queja en línea (en inglés).

Publicado: Dic. 3, 2018

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