¿Es este un mal momento para mudarte a una vivienda más pequeña?

"No tener hipoteca significa un flujo de dinero en efectivo mejorado y más confiable para aquellos con un ingreso fijo", dice Rachael DeCosta, una asesora de riqueza con Sax Wealth Advisors con sede en Bethesda, Maryland. También proporciona la libertad para dedicarte a pasatiempos, viajar y seguir otros intereses de jubilación. Y si eliges alquilar en lugar de comprar, obtienes el beneficio adicional de tener una empresa de administración que mantenga tu propiedad, lo que te proporciona más tiempo y dinero, dice ella.

¿Otra razón por la que ahora podría ser un buen momento para vender tu casa? Las casas todavía se están vendiendo relativamente rápido: las propiedades que se vendieron en mayo estuvieron en el mercado durante 51 días en promedio, solo seis días más que el año anterior.   

Ventaja: Podrías reducir los costos de tu seguro de vivienda

Las tarifas de seguro de vivienda aumentaron un 24% en promedio durante los últimos tres años, con primas que se dispararon más del 40% en algunos estados, según un informe (en inglés) de la Consumer Federation of America.

Mudarte a una casa más pequeña que requiera menos cobertura de seguro, o a un estado con tarifas de seguro más bajas, podría reducir significativamente tu factura de seguro.

Si decides alquilar en lugar de comprar, podrías reducir tu prima de seguro en miles: el costo promedio del seguro de alquiler es solo de $148 por año, en comparación con un promedio de $3,303 por año para el seguro de propietarios de viviendas.

Ventaja: Podrías reducir tus impuestos de propiedad

Probablemente tu factura de impuestos sobre la propiedad ha aumentado en los últimos años. La mediana de impuestos sobre la propiedad en el país aumentó casi un 3% del 2023 al 2024, alcanzando la cantidad de $3,500, según Realtor.com. Mudarte a una casa o condominio de menor precio podría reducir significativamente tu factura de impuestos.

Consejo: Independientemente de si te mudas ahora o no, podrías tener derecho a una reducción de los impuestos de propiedad, dependiendo de tus ingresos, edad, estatus de veterano o discapacidad. El programa Property Tax-Aide (en inglés) de AARP Foundation proporciona información sobre los requisitos y cómo solicitar alivio de los impuestos sobre la propiedad.

Ventaja: Podrías ahorrar en costos de mantenimiento

Mantener una casa grande se vuelve más difícil a medida que envejecemos, dice Rachel Quittner, una especialista en bienes raíces para personas mayores en Santa Bárbara, California. Y con los costos de mantenimiento del hogar en aumento, mudarse a un lugar más pequeño podría resultar en ahorros significativos.

El costo anual promedio para mantener una casa unifamiliar aumentó un 5% durante el último año a $10,593, en comparación con $8,759 para una casa adosada y $3,258 para un condominio, según el sitio de servicios para el hogar Thumbtack.

Mudarte a una vivienda más pequeña también puede ayudarte a evitar el costo de renovar tu casa actual si le faltan las características que necesitarás para envejecer en casa, como una ducha a ras de suelo o un dormitorio en el primer piso.

Desventaja: Podrías estar sujeto a un impuesto considerable sobre las ganancias de capital

Si el valor de tu casa ha aumentado desde que la compraste, podrías enfrentarte a una gran factura de impuestos sobre las ganancias de capital cuando la vendas. Las ganancias de la venta de una casa por encima de $250,000 para personas que presentan la declaración de impuestos de manera individual y $500,000 para parejas casadas que presentan la declaración conjuntamente se gravan a una tasa de ganancias de capital del 15 al 20%, dependiendo de tus ingresos tributables.

Nancy Newquist-Nolan, una agente de bienes raíces en Santa Bárbara y socia comercial de Quittner, trabajó recientemente con una pareja mayor que quería mudarse a una vivienda más pequeña pero decidió no hacerlo una vez que vieron cuánto le deberían al Gobierno federal. La pareja compró su casa por $30,000 en los años 70, y Newquist-Nolan dice que ahora se vendería por alrededor de $2.5 millones.

Si la vendieran, tendrían una ganancia de capital de $1.97 millones ($2.47 millones de ganancia menos la exención de $500,000). Esto sería tributado a la tasa de ganancias de capital a largo plazo de ya sea el 15%, para una factura de impuestos de $295,500, o el 20%, para una factura de impuestos de $394,000, dependiendo de los ingresos tributables totales de la pareja.

Desventaja: Reducir tu espacio puede ser más caro, dependiendo de dónde quieras vivir

"Mucha gente no se muda para ahorrar dinero", dice DeCosta. En cambio, algunos se mudan a comunidades de vida activa para mayores de 55 años por las comodidades que ofrecen, como piscinas, canchas de pickleball, gimnasios y campos de golf, o a comunidades de jubilación de cuidado continuo (CCRC), que proporcionan vida independiente, vida asistida y cuidado de enfermería especializado en un solo lugar, permitiendo a los residentes envejecer en el lugar.

Ella dice que estas comunidades suelen ser costosas, con casas en algunas CCRC vendiéndose por más de $1 millón y algunas comunidades cobrando a los nuevos residentes altas cuotas de ingreso.

Además, las tarifas que cobran los complejos de condominios por servicios, mantenimiento y conservación han aumentado debido a la inflación, dice Fairweather. Este es un costo adicional que quizás no quieras, especialmente cuando vives con un ingreso fijo en la jubilación.

DeCosta dice que tiene una clienta de entre 70 y 80 años que se mudó a un condominio de lujo en el 2006, cuando la tarifa del condominio era de $735 al mes, pero ahora está buscando mudarse porque el costo ha subido a casi $2,000 al mes.

Desventaja: Los condominios generalmente no aumentan en valor tanto como las casas unifamiliares

Si estás considerando mudarte a un condominio, ten en cuenta que puede que no aumente tanto en valor como lo haría tu casa unifamiliar.

"Si te preocupa cuánto valdrá cuando finalmente lo vendas o entregues, entonces eso podría ser algo a considerar", dice Fairweather. Sin embargo, mudarte a una vivienda más pequeña podría ser una forma de darles a tus hijos su herencia temprano compartiendo las ganancias de la venta de tu casa, agrega.