¿Cuál es la edad plena de jubilación del Seguro Social?

Sin embargo, en 1983, el Congreso votó por aumentar la FRA a 67 años como parte de un conjunto de medidas diseñadas para reforzar las finanzas menguantes del Seguro Social. Para garantizar que quienes estaban cerca de la jubilación no se vieran afectados y que los trabajadores más jóvenes tuvieran tiempo de adaptarse, los legisladores retrasaron la implementación del aumento hasta principios de la década del 2000 y lo hicieron de manera gradual, con la FRA aumentando con el tiempo según el año de nacimiento. 

En el 2027, el cambio promulgado más de 40 años antes entrará plenamente en vigor. Aun así, la asociación de los 65 años con la jubilación sigue siendo fuerte: una encuesta del 2025 (en inglés) de la compañía de seguros Allianz Life encontró que más de la mitad de los adultos de EE.UU. de 25 años o más todavía creen que los 65 años son la edad plena de jubilación del Seguro Social.

¿Cómo afecta la FRA a los beneficios de jubilación?

Puedes solicitar beneficios de jubilación desde los 62 años. Pero cuanto antes los solicites, menores serán tus pagos mensuales —tan solo el 70% de tu beneficio completo si comienzas a recibir el Seguro Social al cumplir 62 años.

Solo cuando llegas a la FRA puedes solicitar tu beneficio completo, también conocido como tu monto de seguro primario: el 100% del monto de beneficios que el Seguro Social calcula según tu historial de ganancias (específicamente, tus 35 años con mayores ingresos).  

Por cada mes después de la FRA que retrases la solicitud, hasta los 70 años, obtienes créditos por jubilación retrasada que aumentan tu beneficio final por encima del umbral del 100%. A los 70 años o más, podrías recibir el 124% de tu beneficio completo, y ese aumento también es permanente.

La Calculadora del Seguro Social de AARP puede darte un cálculo estimado de tu beneficio mensual de jubilación del Seguro Social (basado en tu historial de ingresos y edad) y mostrarte cuánto podría aumentar tu pago mensual si esperas para solicitarlo. La Administración del Seguro Social (SSA) también tiene una calculadora de edad de jubilación para ayudarte a determinar tu FRA y una tabla de edad de jubilación que muestra el impacto financiero de solicitar los beneficios antes de tiempo.

Si solicito los beneficios antes, ¿mi pago aumenta cuando llego a la edad plena de jubilación?

Por lo general, no. La reducción por comenzar a recibir el Seguro Social antes de tiempo es permanente. Por ejemplo, si tu FRA es 67 y solicitas los beneficios a los 65, la SSA reducirá alrededor del 13.3% de la cantidad de tu beneficio completo. Si tu beneficio completo fuera de $2,000 al mes, recibirías alrededor de $1,730. Esa penalización suma casi $64,000 durante 20 años.

Hay una circunstancia en la que el Seguro Social aumenta tu pago base al llegar a la FRA, aunque probablemente no hasta el 100% de tu beneficio completo. Esto ocurre si se retuvieron algunos de tus beneficios durante tu jubilación temprana porque tenías ingresos del trabajo que excedieron el límite de ingresos del Seguro Social. En este caso, la SSA vuelve a calcular tu beneficio a la edad plena de jubilación para que, con el tiempo, recuperes esas deducciones.  

También puedes lograr tu propio aumento de beneficios después de la FRA solicitando una suspensión de beneficios. Durante una suspensión, la SSA no te envía tus beneficios, y obtienes créditos por jubilación diferida por cada mes que no recibes un pago. Cuando levantas la suspensión (o cumples 70 años, lo que ocurra primero), la SSA suma los créditos y ajusta tu pago según corresponda.

¿La FRA se aplica a otros tipos de beneficios?

Sí, pero de distintas maneras. Si reúnes los requisitos para recibir beneficios conyugales basados en el historial de ingresos de tu cónyuge, se reducen si los solicitas antes de tu propia edad plena de jubilación. La FRA es la misma para los beneficios conyugales que para los beneficios de jubilación: se establece en 67 para los cónyuges nacidos en 1960 o después. A diferencia de los beneficios de jubilación, los beneficios conyugales alcanzan su máximo a la edad plena de jubilación; no hay aumento si esperas hasta después de los 67 para comenzarlos.

Los beneficios para sobrevivientes, que puedes solicitar al fallecer tu cónyuge, también se reducen si los solicitas antes de la FRA, pero tienen un calendario diferente. La edad plena de jubilación para sobrevivientes es de 66 años y 6 meses para las personas nacidas en 1959 y aumentará gradualmente, dos meses por año de nacimiento, hasta establecerse en 67 para las personas nacidas en 1962 o después. Al igual que con los beneficios conyugales, puedes obtener tu beneficio máximo para sobrevivientes si esperas hasta la FRA.