Qué hace AARP para fortalecer la seguridad durante la jubilación

• El 5 de agosto, Nancy LeaMond, vicepresidenta ejecutiva y directora de Activismo Legislativo y Compromiso de AARP, testificó en una audiencia ante el Comité de Finanzas del Senado sobre “Exploración de enfoques del proceso para abordar la solvencia del Seguro Social". Ella destacó que el Seguro Social sigue siendo la base de la seguridad durante la jubilación de millones de personas en Estados Unidos e instó al Congreso a fortalecer el programa sin reducir los beneficios ganados para las generaciones actuales o futuras. LeaMond argumentó que el Seguro Social es demasiado importante como para apresurarlo o delegarlo a una comisión, y pidió a los legisladores abordar su financiamiento a largo plazo mediante el proceso legislativo regular, en lugar de limitar la transparencia, el debate y las enmiendas.
  
  
• El 15 de abril del 2026, Carly Roszkowski, vicepresidenta de AARP a cargo de Programas de Adaptabilidad Económica de AARP, testificó ante el Comité Especial del Senado de EE.UU. sobre el Envejecimiento en una audiencia titulada “Empoderar a los adultos mayores mediante la educación financiera: herramientas para proteger los ahorros, prevenir el fraude y promover la independencia”. Roszkowski destacó cómo la educación financiera empodera a los adultos mayores del país para que puedan proteger sus ahorros, evitar el fraude y mantener su independencia a medida que envejecen. También resaltó la importancia de contar con herramientas claras y accesibles que ayuden a los adultos mayores a tomar decisiones informadas y administrar sus finanzas con confianza.
  
  
• El 7 de enero del 2026, AARP presentó una declaración para el expediente de una audiencia del Comité de Educación y Fuerza Laboral de la Cámara de Representantes sobre “Modernizar la política de jubilación para la fuerza laboral actual”. En la declaración, AARP destacó que la crisis actual de jubilación subraya la necesidad de mejorar el acceso a los ahorros en el lugar de trabajo y su adopción, de fortalecer las protecciones para los planes de beneficios definidos, cerrar las lagunas que permiten asesoramiento con conflictos de interés y de garantizar directrices regulatorias sólidas para los productos de inversión.

Legislación sobre seguridad para la jubilación que AARP ha apoyado

• AARP apoyó la Ley de Estadounidenses Mayores (OAA), cuya última autorización se estableció mediante la Ley Pública 116-131 y que fue promulgada por primera vez en 1965. La OAA surgió de las preocupaciones de legisladores y defensores de derechos sobre la falta de servicios sociales basados en la comunidad para los adultos mayores. La ley proporciona servicios sociales y relacionados con la salud, incluidos servicios de apoyo para ayudar a las personas a permanecer en sus hogares a medida que envejecen, servicios de nutrición como “comidas a domicilio”, apoyo para cuidadores familiares y servicios para prevenir el maltrato y la explotación de los adultos mayores.

La OAA fue reautorizada plenamente por última vez en el 2020 y venció en el 2024. En julio del 2026, el Senado aprobó la Ley de Reautorización de la OAA, que financiaría los programas de la OAA hasta el año fiscal federal 2030. La Cámara de Representantes aún no ha votado sobre esta reautorización.

• AARP apoyó la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA), conocida formalmente como Ley Pública 93-406, que el 93.º Congreso de EE.UU. promulgó en 1974 para corregir las fallas de importantes planes de pensiones que hicieron que los trabajadores perdieran beneficios. ERISA estableció normas de financiamiento y consolidación de derechos para los planes de pensiones, creó vías legales para que los trabajadores lucharan por beneficios impagos y exigió una comunicación clara con los trabajadores sobre las reglas de los planes de pensiones. Actualmente hay aproximadamente 837,000 planes de jubilación regidos por ERISA que poseen $12 billones en activos.
  
  
• AARP apoyó la Ley de Equidad en la Jubilación (REA), conocida formalmente como Ley Pública 98-397, que el 98.º Congreso de EE.UU. aprobó en 1984 para proteger el acceso a los beneficios de pensión de sobrevivientes y cónyuges. La ley impide que un integrante de una pareja casada cambie los beneficios de sobreviviente del otro sin el consentimiento por escrito de esa otra persona. La REA también hizo posible que los beneficios de pensión se distribuyeran en divorcios y otros acuerdos de relaciones domésticas.
  
  
• AARP apoyó la Ley de Libertad para Trabajar de los Adultos Mayores del 2000, presentada por el 106.º Congreso y ahora conocida formalmente como Ley Pública 106-182. Esa ley eliminó los límites sobre cuánto dinero podían ganar los beneficiarios del Seguro Social de 65 a 69 años antes de que se penalizaran sus beneficios. Antes de que se promulgara la ley, a esos beneficiarios se les reducía $1 de sus beneficios por cada $3 que excedieran el límite, que era de $17,000 en el 2000.
  
  
• AARP apoyó la legislación SECURE 2.0 (Ley Pública 117-238) que se promulgó como parte de un proyecto de ley de gastos federales que el 117.º Congreso aprobó en diciembre del 2022. La ley incluye 92 disposiciones relacionadas con los planes 401(k), las cuentas individuales de jubilación (IRA) y otros vehículos de ahorro. Entre estas disposiciones se encuentran retiros sin penalización de cuentas de ahorro para la jubilación para cubrir seguros de cuidados a largo plazo, inscripción automática en nuevos planes de jubilación, un límite más alto de aportaciones de recuperación a los planes de jubilación para las personas próximas a jubilarse y la creación de una base de datos para ayudar a las personas a encontrar planes de jubilación perdidos.
  
  
• A nivel estatal, AARP ha trabajado recientemente con legisladores para apoyar la aprobación de más de 20 programas de IRA automáticas que brindan una opción de ahorro para la jubilación a trabajadores que no tienen acceso a un plan comparable patrocinado por el empleador. En abril del 2026, Misisipi promulgó el programa Mississippi Work and Save, que permite a los empleados del sector privado de 18 años o más inscribirse voluntariamente en un plan Roth IRA facilitado por el estado.

Investigación y publicaciones sobre políticas públicas

• “Perspectivas de la economía de la longevidad 2026”, un análisis integral de AARP, concluye que la población de 50 años o más representó $12.5 billones en actividad económica anual en el 2024, una contribución que se espera crezca hasta el 2060. El informe concluye que la seguridad durante la jubilación de los adultos mayores se ha visto afectada por varios factores, como la discriminación por edad en el empleo, que puede llevar a una jubilación anticipada involuntaria. El análisis de la Economía de la Longevidad también señala que más del 75% de los cuidadores familiares de 50 años o más que se jubilaron anticipadamente debido a responsabilidades de cuidado habrían permanecido más tiempo en la fuerza laboral si hubieran tenido acceso a apoyo financiero.
  
  
•  “Auto IRA Plus: ampliación del acceso a la jubilación mediante programas estatales de IRA automática” examina cómo la creación de una red de 50 programas estatales de IRA automática aumentaría considerablemente la cobertura y, en especial, atendería las necesidades de los empleadores más pequeños y sus trabajadores.
  
  
• La “Encuesta de tendencias de seguridad financiera de AARP” ha seguido cómo se sienten los adultos de 30 años o más en el país respecto a su situación financiera desde enero del 2022. La actualización de la encuesta en enero del 2026 concluyó que el 42% de los adultos de 30 años o más se sienten inseguros financieramente, frente al 40% en enero del 2025 y al 39% en enero del 2022.

Cómo AARP sigue luchando por tu seguridad para la jubilación

AARP continúa apoyando las iniciativas de los estados para crear oportunidades de ahorro para la jubilación para sus residentes. En enero del 2026, con el respaldo de AARP, Minnesota lanzó un programa estatal de IRA automática para trabajadores sin acceso a un plan de jubilación patrocinado por el empleador. En el 2025, Nevada, Nueva York y Rhode Island lanzaron sus IRA automáticas.

AARP también está actuando para proteger y fortalecer el Seguro Social. En la primavera del 2025, los socios de AARP enviaron más de 2 millones de mensajes por correo electrónico y llamadas al Congreso para expresar inquietudes sobre los cambios propuestos en la Administración del Seguro Social que habrían afectado el servicio telefónico para los beneficiarios. Después de escuchar las inquietudes de los socios de AARP, la SSA retiró las propuestas.

El 30 de abril del 2026, AARP envió una carta al secretario del Tesoro, Scott Bessent, y al director del Consejo Económico Nacional, Kevin Hassett, en la que dio la bienvenida a la orden ejecutiva de la Administración sobre “Promover el acceso a los ahorros para la jubilación de los trabajadores en Estados Unidos mediante el establecimiento de TrumpIRA.gov”. AARP instó a mantener el liderazgo para llegar a los trabajadores que todavía no tienen una forma de ahorrar en el trabajo. AARP destacó la necesidad de un enfoque nacional para los ahorros de jubilación que se base en lo que ha demostrado funcionar, aprovechando décadas de defensa de derechos y el éxito de los programas estatales Work & Save que ahora operan en 21 estados.  

AARP pide a legisladores y empleadores que protejan la seguridad para la jubilación 

Con el informe de los fideicomisarios del Seguro Social de 2026 que proyecta que el superávit en los fondos fiduciarios del programa se agotará para el 2034, AARP está presionando a los legisladores para que encuentren soluciones bipartidistas que refuercen las finanzas del Seguro Social sin recortar los beneficios que los trabajadores se han ganado.

“Esto debería ser una llamada de atención: el Congreso debe actuar”, dijo la directora ejecutiva de AARP, Dra. Myechia Minter-Jordan, tras la publicación del informe. “Las personas en Estados Unidos han trabajado duro y han aportado al Seguro Social toda su vida, y merecen poder contar con él cuando se jubilen. Ninguna familia debería sufrir recortes en los beneficios del Seguro Social que se ha ganado. Hoy, más de 71 millones de personas dependen del Seguro Social y, a medida que la población de Estados Unidos envejece, garantizar que se mantenga sólido será aún más crucial".

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la postura de AARP sobre la seguridad para la jubilación?

AARP apoya un enfoque integral para ayudar a las personas a asegurar su futuro financiero una vez que dejen de trabajar a tiempo completo. Nuestros esfuerzos incluyen proteger el Seguro Social y las pensiones, y aumentar el acceso a planes de jubilación eficaces y opciones de ahorro, como las cuentas 401(k) y las IRA automáticas. 

Las opciones de ahorro para la jubilación deberían estar ampliamente disponibles sin importar la industria, el tipo de trabajo o la situación laboral. Los incentivos y subsidios para las opciones de seguridad durante la jubilación deben diseñarse para apoyar eficazmente a quienes enfrentan los mayores desafíos para ahorrar, incluidos los esfuerzos para reducir las desigualdades de riqueza.

¿Qué ha hecho AARP en materia de la seguridad para la jubilación?

Desde su fundación en julio de 1958, AARP ha trabajado con empleadores, el Congreso y Administraciones presidenciales de ambos partidos para garantizar que el Seguro Social esté protegido y que los trabajadores tengan acceso a herramientas adicionales para crear seguridad financiera durante la jubilación, como pensiones, planes 401(k), IRA automáticas de trabajar y ahorrar, y más.

Por ejemplo, AARP respaldó ERISA, que se convirtió en ley en 1974 y mejoró las protecciones para los planes de pensiones calificados. AARP mejoró aún más las protecciones de las pensiones en 1986, cuando ayudamos a aprobar legislación que exige a los empleadores incluir en los planes de pensiones a las nuevas contrataciones de 60 años o más y continuar las contribuciones y acumulaciones de pensiones para las personas que trabajan después de los 65 años. Para conocer más sobre la historia de AARP en el avance de la seguridad para la jubilación para todos, consulta nuestro artículo “AARP’s Impact: Milestones Through the Years” (El impacto de AARP: hitos a través de los años).

Casi 56 millones de trabajadores del sector privado no tienen acceso a una opción de ahorro para la jubilación patrocinada por el empleador. En los últimos años, AARP ha ayudado a 21 estados a promulgar IRA automáticas facilitadas por el estado y otros programas de trabajar y ahorrar que ya han permitido que más de 1.2 millones de personas comiencen a ahorrar para su futuro financiero.

¿Por qué AARP prioriza la seguridad para la jubilación?

El aumento de los precios y una mayor esperanza de vida hacen que sea cada vez más importante que las personas entiendan mejor cómo planificar su seguridad financiera después de dejar de trabajar a tiempo completo y que tengan opciones accesibles que las ayuden a alcanzar sus metas de ahorro para la jubilación. Mejorar la seguridad durante la jubilación de más personas es la razón por la que AARP trabaja para ofrecer recursos y herramientas que ayudan a las personas de 50 años o más a entender mejor cuánto dinero podrían necesitar durante la jubilación y qué caminos pueden ayudarlas a crear seguridad financiera.

¿Cómo afecta la seguridad para la jubilación a las personas mayores de 50 años?

Según una encuesta de AARP, el 20% de los adultos de 50 años o más no tienen ahorros para la jubilación, y el 26% no creen que alguna vez podrán costear su jubilación. Incluso quienes han podido ahorrar para la jubilación están preocupados por el aumento de los precios, que afecta si podrán cubrir los costos de gastos básicos, atención médica y cuidados familiares.

“Todos los adultos en Estados Unidos merecen jubilarse con dignidad y seguridad financiera. Sin embargo, demasiadas personas no tienen acceso a opciones de ahorro para la jubilación y esto, junto con los precios más altos, hace que sea cada vez más difícil para las personas elegir cuándo jubilarse”, dijo Indira Venkateswaran, vicepresidenta sénior a cargo de investigaciones en AARP.

¿Qué legislación apoya AARP sobre la seguridad para la jubilación?

En los últimos años, AARP ha trabajado con legisladores de 21 estados para promulgar legislación que crea opciones de ahorro para la jubilación facilitadas por el estado para trabajadores sin planes patrocinados por el empleador. Casi 56 millones de adultos en EE.UU. trabajan para empleadores que no ofrecen opciones como pensiones o planes 401(k). Hasta abril del 2026, más de 1.2 millones de trabajadores han comenzado a ahorrar para la jubilación a través de estos programas estatales de trabajo y ahorro.

AARP también apoya la implementación de la ley federal SECURE 2.0, aprobada a finales del 2022, que ayuda a más personas a crear ahorros para la jubilación mediante la inscripción automática en planes 401(k), límites más altos para las contribuciones adicionales de trabajadores mayores y otros incentivos para aumentar los ahorros para la jubilación.

¿Cómo pueden involucrarse los socios?

Hay muchas maneras en que los socios de AARP pueden ayudar a la organización a defender la seguridad para la jubilación. Puedes inscribirte para convertirte en activista por teléfono móvil o en internet. Una vez que te inscribas, AARP te enviará notificaciones y correos electrónicos sobre acciones que puedes tomar, como escribir a tus representantes en el Congreso para pedirles que protejan el Seguro Social o a tus representantes estatales sobre las opciones de jubilación de trabajo y ahorro.

También puedes compartir tu historia con AARP sobre los desafíos que has enfrentado para crear seguridad financiera para la jubilación. Las voces reales pueden tener un impacto real en las decisiones de los legisladores sobre leyes que afectan las opciones de ahorro para la jubilación.