5 consejos para planificar tu jubilación si vives solo

Imagina tu estilo de vida de jubilación

Visualiza tu jubilación y considera “qué vas a hacer, con quién vas a estar, cómo vas a pasar tu tiempo y cómo vas a crear propósito y significado en tu vida”, dice Sara Zeff Geber, autora de Essential Retirement Planning for Solo Agers.

Para muchos que envejecen solos, la jubilación se centra en pasatiempos, viajes, pasar tiempo con la familia extendida o hacer voluntariado. Imaginar la tuya puede ayudarte a definir la vida que quieres llevar después de dejar de trabajar y a descubrir cómo vas a pagarla. “Necesitas tener un plan sobre hacia qué te estás jubilando, en lugar de solo pensar en de qué te estás jubilando”, dice Zigmont.

Decide si quieres dejar dinero a otros

Para quienes envejecen solos, decidir si dejar dinero a familiares, amigos u organizaciones benéficas al morir puede ayudar a definir tu cronograma de jubilación. También puede ayudarte a elaborar un plan patrimonial que asegure que tus bienes pasen a tus herederos previstos.

También debes revisar todas tus cuentas financieras para asegurarte de que tus selecciones de beneficiarios estén actualizadas. Si te has divorciado, por ejemplo, tu plan 401(k) podría ir a tu excónyuge, si todavía es la persona designada como beneficiaria en la cuenta.

Presta mucha atención a los cuidados a largo plazo

La mayoría de los adultos que alcanzan los 65 años en Estados Unidos actualmente necesitarán cuidados a largo plazo significativos durante sus años restantes, según datos federales de salud, pero esa probabilidad a menudo se pasa por alto en la planificación de la jubilación, dice Geber. Para quienes envejecen solos y carecen de apoyo familiar, considerar el costo de los cuidados a largo plazo es esencial.

“Todo el mundo piensa que van a pasar un día maravilloso en el campo de golf o en la cancha de pickleball, tener una gran cena y luego morir en su sueño por la noche”, dice ella, pero para muchas personas, la jubilación es “un camino más accidentado y costoso".

Un plan de cuidados a largo plazo puede implicar ahorrar para autofinanciar el cuidado o comprar un seguro de cuidados a largo plazo. Si tu empleador ofrece beneficios de cuidados a largo plazo, tómate el tiempo para aprender más sobre ellos. Casi una cuarta parte de los trabajadores que podrían recibir beneficios dicen que su compañía ofrece seguro de cuidados a largo plazo, pero solo el 9% se inscriben, según una encuesta del 2024 (en inglés) del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados.

Organiza tus documentos legales

Algunos solteros mayores tienen dificultades para decidir a quién nombrar como su representante para la atención médica o su apoderado financiero. Pero sin estas designaciones, los hospitales, tribunales o agencias del Gobierno podrían tomar decisiones médicas o financieras en tu nombre, y sus elecciones pueden no reflejar tus deseos.

Considera que amigos de confianza o miembros de la familia extendida asuman estos roles, dice Charles Sachs, director de inversiones en Imperio Wealth Advisors en Coral Gables, Florida. Si no tienes personas que quieras designar, podrías contratar a un fiduciario profesional o fideicomisarios para que sirvan en estos roles.

Aquí hay cuatro documentos clave de planificación patrimonial para solteros mayores:

Poder notarial de salud o poder para la atención médica. Esta designación, también conocida como sustituto de atención médica, es la persona que deseas que tome decisiones médicas por ti si no puedes hacerlo.

Testamento vital. Al igual que un poder notarial de salud, este documento suele ser parte de una directiva anticipada que detalla tus deseos para la atención médica si no puedes comunicarlos tú mismo, como si deseas recibir tratamientos para mantener la vida.

Poder notarial financiero. Esto permite que alguien maneje asuntos de dinero, como pagar cuentas o tratar con aseguradoras, si tú no puedes.

Última voluntad y testamento. Esto determina quién heredará tus bienes cuando mueras. También te permite nombrar un albacea para manejar tu patrimonio; sin un testamento, un juez nombrará a un administrador para determinar quién recibe tus bienes, como un pariente cercano. Las reglas de distribución varían de estado a estado.