Javascript is not enabled.

Javascript must be enabled to use this site. Please enable Javascript in your browser and try again.

Skip to content
Content starts here
CLOSE ×
Buscar
Leaving AARP.org Website

You are now leaving AARP.org and going to a website that is not operated by AARP. A different privacy policy and terms of service will apply.

¿Por qué las instituciones financieras se negaban a aceptar su poder notarial?

Había completado cuidadosamente los documentos, pero aun así no se le permitía acceder a las cuentas de su madre.


spinner image leslie kremer and her daughter kristen mcdermott
Kristen McDermott (derecha) necesitaba ayuda después de que sus documentos de poder notarial fueran rechazados y se le negara acceso a las cuentas de su madre, Leslie Kremer.
CATHERINE LEDNER

¿Qué puedes hacer cuando un administrador de dinero no acepta un documento esencial de planificación patrimonial? Kristen McDermott de Fryeburg, Maine, necesitaba una respuesta.

McDermott, jardinera profesional de 58 años, me dijo que tenía poder notarial para actuar en representación de su madre, Leslie Kremer, de 85 años, que tiene demencia. El banco y el exempleador de Kremer aceptaron ese poder notarial, que Kremer otorgó hace 14 años para darle a McDermott autoridad legal para administrar sus finanzas.

spinner image Image Alt Attribute

Venta del Día de la Recordación - Únete a AARP por solo $9 al año por 5 años. Además, recibe un REGALO.

Obtén acceso inmediato a productos exclusivos para socios y cientos de descuentos, una segunda membresía gratis y una suscripción a AARP The Magazine.
Únete a AARP

Pero dos compañías financieras —Vanguard y USAA— no permitirían que McDermott actuara en nombre de su madre. Había llamado, proporcionado documentos, llamado de nuevo, y no había llegado a ninguna parte.

“No sé qué más hacer”, escribió.

Tipos de documentos de poder notarial

El correo electrónico de McDermott me conmovió. Yo tengo poder notarial para actuar en representación de mi madre, y como en la situación de McDermott, un abogado capacitado lo creó. Sería terrible que este documento no se aceptara en una crisis.

Primero, aclaremos algo: no todos los poderes notariales son iguales:

  • Un poder notarial general permite que la persona designada se encargue de todos los asuntos financieros en tu nombre.
  • Un poder notarial especial o limitado es para un propósito específico, como que alguien firme por ti en un cierre de una transacción de bienes raíces.
  • Un poder notarial duradero está en vigor en todo momento.
  • Un poder notarial no duradero termina si quedas incapacitado o discapacitado.
  • Un poder notarial condicional entra en vigor solo si quedas incapacitado.

McDermott contaba con un poder notarial duradero, así que pensó que tenía todo lo que necesitaba.

Las instituciones pueden tener requisitos adicionales

Vanguard no estaba de acuerdo.

“Tenemos nuestros propios documentos muy específicos de poder notarial”, dice Lauren Wybar, planificadora financiera sénior de Vanguard.

¿Con qué frecuencia los clientes se sorprenden al escuchar que necesitan los formularios especiales de Vanguard? “Todo el tiempo”, dice Wybar.

La versión de Vanguard de un poder notarial se llama Vanguard Agent Authorization form (Formulario de autorización de agente de Vanguard), que la compañía dice que fue diseñado para ser válido a pesar de las variaciones estatales de las leyes de poder notarial. Supuestamente, si Kremer lo hubiera encontrado entre los diversos formularios en el sitio de Vanguard, lo hubiera llenado y lo hubiera entregado antes de que comenzara su demencia, McDermott ahora podría acceder a la cuenta de su madre.

spinner image AARP Membership Card

Venta del Día de la Recordación - Únete a AARP por solo $9 al año por 5 años. Además, recibe un REGALO.

Obtén acceso instantáneo a productos y a cientos de descuentos exclusivos para socios, una segunda membresía gratis y una suscripción a la revista AARP The Magazine.

Sin embargo —todavía no entiendo las razones exactas—, Vanguard le pidió a McDermott que enviara no solo una copia más clara del poder notarial que había presentado anteriormente, sino también una nueva serie de documentos: el formulario de certificación de agente para personas incapacitadas de la compañía y una carta del médico de Kremer en la que confirma su enfermedad.

El problema fue diferente en USAA, que trabaja solo con familias militares. Aunque USAA aceptó el poder notarial de McDermott, no podía hablar sobre su madre con ella porque McDermott no era miembro de USAA. Una membresía gratuita resolvió el asunto.

Cómo prevenir el rechazo de tu poder notarial

Desafortunadamente, los obstáculos relacionados con los poderes notariales son comunes, dice John T. Midgett, presidente de la National Association of Estate Planners & Councils.

“Los poderes notariales no reciben el debido respeto que se merecen”, dice. Una alternativa es establecer un fideicomiso revocable que contenga tus bienes.

Sin embargo, pedirle a un abogado que establezca uno puede ser costoso, y si lo haces tú mismo, corres el riesgo de equivocarte en los detalles. Si obtienes un poder notarial, estas son algunas sugerencias:

See more Salud y bienestar offers >

Sé proactivo. Registra tu poder notarial mientras te encuentras bien para que puedas averiguar si una institución lo rechazará, dice David York, abogado de planificación patrimonial con sede en Utah. (Creo que las empresas deben ser más eficaces para decirte lo que aceptarán).

Informa a tu familia. “Un documento legal solo cumplirá su función si alguien sabe que existe”, dice York. Diles a tus seres queridos dónde guardas copias.

Consolida tus finanzas. Debido a que diversas compañías tienen reglas diferentes para los poderes notariales, tendrás menos de qué preocuparte si tratas con menos empresas.

Resolución del problema

Lamentablemente, los problemas de McDermott se resolvieron solo después de que llamé a los departamentos de relaciones públicas de USAA y Vanguard.

“Me parece bien que el proceso sea riguroso, pero no debería ser un misterio”, dice. “No sé si hubiera resuelto el asunto por mi cuenta”.

Discover AARP Members Only Access

Join AARP to Continue

Already a Member?

spinner image AARP Membership Card

Venta del Día de la Recordación - Únete a AARP por solo $9 al año por 5 años. Además, recibe un REGALO.

Obtén acceso instantáneo a productos y a cientos de descuentos exclusivos para socios, una segunda membresía gratis y una suscripción a la revista AARP The Magazine.