¿Por qué las instituciones financieras se negaban a aceptar su poder notarial?

¿Qué puedes hacer cuando un administrador de dinero no acepta un documento esencial de planificación patrimonial? Kristen McDermott de Fryeburg, Maine, necesitaba una respuesta.

McDermott, jardinera profesional de 58 años, me dijo que tenía poder notarial para actuar en representación de su madre, Leslie Kremer, de 85 años, que tiene demencia. El banco y el exempleador de Kremer aceptaron ese poder notarial, que Kremer otorgó hace 14 años para darle a McDermott autoridad legal para administrar sus finanzas.

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Pero dos compañías financieras —Vanguard y USAA— no permitirían que McDermott actuara en nombre de su madre. Había llamado, proporcionado documentos, llamado de nuevo, y no había llegado a ninguna parte.

“No sé qué más hacer”, escribió.

Tipos de documentos de poder notarial

El correo electrónico de McDermott me conmovió. Yo tengo poder notarial para actuar en representación de mi madre, y como en la situación de McDermott, un abogado capacitado lo creó. Sería terrible que este documento no se aceptara en una crisis.

Primero, aclaremos algo: no todos los poderes notariales son iguales:

• Un poder notarial general permite que la persona designada se encargue de todos los asuntos financieros en tu nombre.
• Un poder notarial especial o limitado es para un propósito específico, como que alguien firme por ti en un cierre de una transacción de bienes raíces.
• Un poder notarial duradero está en vigor en todo momento.
• Un poder notarial no duradero termina si quedas incapacitado o discapacitado.
• Un poder notarial condicional entra en vigor solo si quedas incapacitado.

McDermott contaba con un poder notarial duradero, así que pensó que tenía todo lo que necesitaba.

Las instituciones pueden tener requisitos adicionales

Vanguard no estaba de acuerdo.

“Tenemos nuestros propios documentos muy específicos de poder notarial”, dice Lauren Wybar, planificadora financiera sénior de Vanguard.

¿Con qué frecuencia los clientes se sorprenden al escuchar que necesitan los formularios especiales de Vanguard? “Todo el tiempo”, dice Wybar.

La versión de Vanguard de un poder notarial se llama Vanguard Agent Authorization form (Formulario de autorización de agente de Vanguard), que la compañía dice que fue diseñado para ser válido a pesar de las variaciones estatales de las leyes de poder notarial. Supuestamente, si Kremer lo hubiera encontrado entre los diversos formularios en el sitio de Vanguard, lo hubiera llenado y lo hubiera entregado antes de que comenzara su demencia, McDermott ahora podría acceder a la cuenta de su madre.