8 cosas que debes saber antes de comprar seguro para mascotas

1. El seguro para mascotas funciona de manera diferente al seguro de salud de humanos

Uno de los mayores conceptos erróneos sobre el seguro para mascotas es que funciona como el seguro de salud humano, dice Sammi-Jo Nevin, presidenta de NAPHIA y directora legal de Independence American Insurance Company, una compañía aseguradora de mascotas. “Cuando tú como persona vas al médico... todo el reembolso entre el proveedor y la aseguradora sucede en segundo plano”, explica Nevin. “Cuando un padre de mascota va al veterinario, paga su factura por adelantado y luego la envía al asegurador de mascotas al final para obtener el reembolso".

Eso hace que el seguro para mascotas sea más parecido al seguro de propiedad o de accidentes que al seguro de salud, dice Megan Skretkowicz, gerente de ajustadores de reclamos en Embrace Pet Insurance.

2. Las enfermedades preexistentes no siempre están cubiertas

A diferencia del seguro de salud para humanos, el seguro para mascotas no cubre enfermedades preexistentes en muchos casos. “El momento ideal para comprar un seguro para mascotas es cuando una mascota es joven, recién adoptada y saludable. Esperar hasta que una mascota se enferme o se lesione es problemático porque cualquier síntoma o diagnóstico que ocurra antes de la inscripción... se considera preexistente y no estará cubierto”, explica Skretkowicz, aunque agrega que las mascotas viejas o enfermas aún podrían beneficiarse de tener seguro. “Aunque sus problemas médicos anteriores no serán elegibles para cobertura, el seguro aún puede ser valioso para nuevos problemas de salud o accidentes no relacionados".

Incluso si piensas que tu mascota está saludable, es una buena idea investigar las enfermedades preexistentes antes de comprar cobertura. Antes de comprar un seguro para mascotas, Richardson dice que pidas al asegurador que haga una revisión del historial médico para identificar cualquier condición que considerarían preexistente.

3. Hay un período de espera

La cobertura típicamente no comienza hasta días o semanas después de asegurar tu póliza, explica Richardson, quien señala que las enfermedades, accidentes y síntomas desarrollados durante ese período de espera inicial cuentan como enfermedades preexistentes. “He visto a dueños buscar atención durante los primeros días de una póliza”, dice, “solo para que se les niegue el reclamo porque aún estaban dentro de la ventana estándar de 14 días del proveedor".

4. Hay dos tipos de cobertura

Los padres de mascotas pueden elegir cobertura solo para accidentes o para accidentes y enfermedades. “Los planes solo para accidentes son ideales para mascotas con numerosas enfermedades preexistentes o para dueños que buscan protección de bajo costo contra eventos inesperados importantes, como fracturas, ingestión de cuerpos extraños o laceraciones”, dice Skretkowicz. “Los planes de accidentes y enfermedades ofrecen la cobertura más amplia y son mejores para mascotas sin enfermedades preexistentes significativas".

5. El cuidado preventivo es extra

Muchos aseguradores de mascotas ofrecen complementos opcionales de bienestar que ayudan a los padres de mascotas a pagar por el cuidado preventivo, dice Skretkowicz, quien compara los complementos de bienestar con las cuentas de ahorros para gastos médicos: Apartas dinero ahora para cubrir gastos predecibles como vacunas, exámenes y prevención de parásitos más tarde.

Agrega Richardson, “Los planes de bienestar son principalmente una herramienta de presupuesto, pero son increíblemente valiosos... Cuando el costo del examen anual se distribuye, o se ‘prepaga’, los dueños son mucho más propensos a mantenerse al día con el cuidado preventivo. El cuidado preventivo proactivo es la clave para encontrar y abordar la enfermedad subyacente antes de que algo se vuelva clínicamente evidente, lo que nos da la mejor oportunidad de revertir o manejar ese proceso de enfermedad”.

6. Algunas mascotas son especialmente buenas candidatas para el seguro

Richardson recomienda el seguro para mascotas para todas las mascotas, sin importar la raza. “Dicho esto, es aún más importante para razas predispuestas a problemas costosos, como los bulldogs franceses o los golden retrievers”, dice ella. La ubicación también podría ser un factor para los padres de mascotas que consideran el seguro, agrega: “Para los perros de ciudad en entornos de alto tráfico, el riesgo de accidentes puede ser mayor".

7. Los costos pueden variar ampliamente

Para los perros, las primas anuales promedio en Estados Unidos son $749.29 para pólizas de accidentes y enfermedad y $193.29 para pólizas solo de accidentes, según NAPHIA. Las primas anuales promedio son más bajas para los gatos, a $386.47 para pólizas de accidentes y enfermedad y $110.03 para pólizas solo de accidentes.

Las primas pueden variar según la edad, raza, ubicación y nivel de cobertura. “A medida que la medicina veterinaria avanza y ofrece más operaciones especializadas, servicios de oncología, imágenes y atención de emergencia, el costo del tratamiento ha aumentado. Las primas de seguro para mascotas han aumentado en consecuencia”, informa Skretkowicz, quien recomienda juzgar las pólizas no solo por las primas, sino también por los deducibles anuales y por condición, los límites de pago anuales y los topes de cobertura para condiciones específicas. “Por ejemplo, los deducibles por condición pueden volverse costosos si una mascota desarrolla múltiples problemas no relacionados, mientras que los límites anuales bajos pueden agotarse rápidamente durante una sola hospitalización de emergencia".

Presta atención al coseguro, también. Por ejemplo, si tienes un plan de coseguro 80/20 con un deducible de $500 y una factura veterinaria de $1,000, tendrás que pagar los primeros $500. Los $500 restantes se dividirán entre tú y tu aseguradora, con la aseguradora pagando el 80% y tú pagando el 20% final; $400 y $100, respectivamente.

8. Si no puedes pagar el seguro, no te preocupes

Podrías hacer que el seguro para mascotas sea más asequible ajustando el deducible que estás dispuesto a pagar. “Los deducibles más altos permiten primas mensuales más bajas, pero los padres de mascotas deben ser conscientes de que serán responsables de eso en el momento del servicio”, dice Jaynes.

Si el seguro sigue siendo demasiado costoso, hay otras opciones. “Evalúa tu propio presupuesto personal y sé sincero sobre tus finanzas con tu veterinario, quien puede trabajar contigo para encontrar opciones para el cuidado de tu mascota que funcionen mejor para tus finanzas", continúa Jaynes. “Fuera de los planes de seguro, animamos a los dueños de mascotas a pedir opciones... como planes de pago o clínicas de bajo costo en su comunidad".

Los puntos principales fueron creados con la asistencia de IA generativa. Un editor de AARP revisó y refinó el contenido para asegurar su precisión y claridad.