12 cosas que debes decirles a tus hijos sobre tu dinero

4. Revela tu huella digital

Hoy en día, gran parte de nuestra información financiera no está en papel ni se almacena en gabinetes de archivos, sino en internet. Si recibes información financiera por vía electrónica, asegúrate con certeza de que tus hijos adultos de confianza lo sepan, dice Karen E. Van Voorhis, planificadora financiera certificada de Norwell, Massachusetts. Necesitarán saber de qué tipo de información financiera se trata, dónde está almacenada digitalmente y cómo acceder a ella.

5. Presenta a tu equipo

Puedes tener o no un equipo de profesionales que te ayuden directa o indirectamente con tus finanzas. Por ejemplo, un planificador financiero, un contador o un abogado patrimonial. Si trabajas con alguno de ellos, es fundamental que tus hijos adultos sepan al menos quiénes son y cómo ponerse en contacto con ellos, dice Frank Summers, planificador financiero titulado de Charlotte, Carolina del Norte. También importante, dice, es darles a estos asesores los nombres y datos de contacto de tus hijos, así como especificar qué información están autorizados a comentar. También debes tener archivada una copia de tu poder notarial.

Lo mejor es que tus hijos adultos se reúnan con tu asesor financiero en persona, idealmente contigo presente, dice Hannon. “Esto desmitifica el dinero y facilita que forme parte de las conversaciones familiares”, dice.

6. Revisa tus fuentes de ingresos

Aunque tus hijos adultos no necesitan saber exactamente cuáles son tus ingresos, sí necesitan saber de dónde proceden. Por eso es importante revisar con ellos todas tus fuentes de ingresos, dice Kimberly Palmer, experta en finanzas personales de NerdWallet, una aplicación de finanzas personales destinada a simplificar la gestión del dinero. Dándoles a conocer a tus hijos, por lo menos, las fuentes de tus ingresos, les das una idea anticipada de tu estabilidad económica y de si es probable que necesites su ayuda económica.

7. Habla del tema antes de que sea necesario

No esperes a que haya una emergencia para hablar de tus finanzas con tus hijos. Hazlo mucho antes e intenta que todos tus hijos participen en la reunión. Organiza la reunión a una hora que sea cómoda para todos, dice Palmer. La reunión, que puede ser en persona o por Zoom, no debe ocurrir durante las vacaciones de nadie, si es posible. Generalmente, los fines de semana son mejores. Antes de la reunión, dales a tus hijos una idea general de lo que quieres compartir exactamente con ellos. Y antes de que termine la reunión, conviene programar reuniones recurrentes, según sea necesario.

8. Explica si tienes reservas suficientes

Tus hijos adultos merecen saber si tendrán que ayudarte económicamente más adelante en tu vida. Esto no debería ser un misterio, dice Stephen Maggard, planificador financiero certificado de Columbia, Carolina del Sur. De nuevo, no tienes que revelarles todos tus detalles financieros, pero es importante que les avises con suficiente antelación. Decirles que tienes un plan financiero sólido, por ejemplo, “contribuirá en gran medida a calmar su ansiedad”, afirma. Por otra parte, decirles con anticipación que podrías necesitar ayuda económica les da tiempo para hacer planes.

9. Especifica tus planes de atención anticipada

No hay mejor favor que puedas hacerte a ti mismo o a tus hijos que ser muy claro sobre cualquier plan que hayas hecho para la planificación anticipada de atención médica, los cuidados a largo plazo o la vida asistida, dice Summers. Es más, necesitan saber si tienes fondos reservados para pagar esto y cómo tener acceso a ellos.

10. Establece una alerta de fraude

A la larga, esto puede ahorrarte mucho estrés y dinero, dice Hannon. Puede ser tan sencillo como que tus hijos y tu asesor financiero sepan exactamente a quién dirigirse si algo parece fuera de lo normal en alguna de tus cuentas o inversiones. A menudo, las personas mayores son víctimas de fraudes financieros, y tomar una medida de precaución como esta puede ayudar a detener el fraude en seco.

11. Considera las implicaciones tributarias

Esto es algo que mucha gente no hace y que generalmente es más relevante para las personas adineradas. Pero considerar y explicar las implicaciones fiscales de tus gastos en tus últimos años puede tener un gran impacto en tu patrimonio y en lo que les dejes a tus hijos. Podrías darles unas nociones básicas al respecto, dice Paul Monax, planificador financiero certificado de Littleton, Colorado.

12. Diles cuáles son tus deseos, pero escucha los suyos

Lo llames filantropía o legado, se trata de cómo quieres que tu dinero ayude a los demás. Tus hijos necesitan saber esto. Y lo que es más, dice Hannon, esta discusión podría suscitar otras discusiones que muestren cómo el dinero que podrías haber planeado dejarles de herencia podría ser más útil para tus hijos actualmente y podría ayudarlos a comprar una casa o a pagar la matrícula universitaria.