10 maneras de fracasar en la jubilación

Si estás casado o tienes una pareja, tu jubilación no te afectará de manera importante solo a ti sino a ambos, señala Chris Farrell, comentarista de economía y finanzas personales en el programa de radio pública Marketplace y autor de Purpose and a Paycheck: Finding Meaning, Money, and Happiness in the Second Half of Life. 

Es esencial tener una conversación continua sobre los años de jubilación antes de que uno o ambos se jubilen, señala Farrell, para que cada uno pueda visualizar lo que significará la jubilación para ellos. "Es importante entender lo que la otra persona espera obtener de la experiencia", dice él.

5. No reorganizar tu vida social

Es mucho más fácil hacer amigos cuando estás rodeado de compañeros de trabajo todo el día. Johnson-Zielonka dice que demasiados jubilados cometen el error de creer que las relaciones que han establecido con sus colegas a lo largo de los años continuarán una vez que dejen el trabajo.

Eso no suele suceder, advierte ella. Sin el contacto regular y el vínculo común del lugar de trabajo, las amistades laborales "tienden a desvanecerse" sin un esfuerzo considerable por parte de la persona jubilada.

"Nadie llamará a tu puerta", indica Johnson-Zielonka. Eso significa que tendrás que invertir tiempo y energía para mantener esas relaciones. Toma la iniciativa de organizar reuniones y sugiere encontrarte con ellos en tu antiguo lugar de trabajo o en un punto cercano para que sea fácil y conveniente. Puede que de repente tengas todo el tiempo libre del mundo, pero ellos no.

6. No tener un plan de vivienda

El lugar donde vivías cuando estabas criando a tu familia probablemente estaba centrado en tus hijos: querías estar cerca de buenas escuelas y espacios para jugar. En la jubilación, las prioridades cambian: ¿Qué puedo permitirme con un ingreso fijo o reducido? ¿Qué tan bueno es el hospital más cercano? ¿Mi casa y comunidad se adaptarán a mis necesidades cambiantes a medida que envejezco?

Pocas personas que se mudan durante la jubilación consideran estos factores detenidamente, explica David Conti, un consejero de jubilación en Hampton Falls, Nuevo Hampshire. "Necesitas una estrategia holística para desarrollar un plan de vivienda a largo plazo", añade. "Las necesidades físicas, los cambios en el vecindario y las realidades financieras pueden cambiar de forma drástica en cinco, 10 o incluso 25 años".

Lo que debes plantearte: ¿Debería mudarme a una vivienda más pequeña, y si es así, de qué tamaño? ¿Necesito espacio adicional para alojar a mis hijos y nietos? ¿Debería trasladarme a una vivienda de una sola planta para evitar futuros problemas con las escaleras? ¿Puedo hacer renovaciones para mejorar la seguridad y la accesibilidad? Si mi cónyuge muere primero, ¿querré continuar viviendo aquí? ¿Hay opciones de cuidados a largo plazo cerca?

7. No elaborar una estrategia para un envejecimiento saludable

Cuando somos jóvenes a menudo damos por sentada la resiliencia de nuestros cuerpos. Esa actitud debe cambiar a medida que envejecemos, afirma Conti, sin embargo, muchos jubilados luchan por adaptar sus hábitos alimentarios y rutinas de ejercicios establecidos desde hace mucho tiempo. "Hacer pequeños cambios sostenibles puede tener un impacto significativo en la salud general y la calidad de vida en la jubilación", sostiene Conti.

Por ejemplo, Conti fue un corredor de larga distancia durante décadas. Pero a los 64 años, después de dos cirugías de rodilla, ha dejado de correr para reducir el impacto en sus rodillas. En cambio, da largos paseos de forma habitual y hace entrenamiento con pesas para fortalecer sus huesos.

"La clave es continuar activo y en movimiento", dice Conti. Los ejercicios de bajo impacto como el estiramiento, el yoga y el qigong son "excelentes para mantener la flexibilidad y el equilibrio" a la vez que ponen poco estrés en las articulaciones y los músculos, agrega.

En cuanto a la dieta, Conti recomienda prestar más atención al tamaño de las porciones y optar por alimentos ricos en nutrientes. "Concéntrate en incorporar más frutas, verduras, granos integrales y proteínas magras en tus comidas mientras reduces los alimentos procesados y los azúcares añadidos", dice él.

8. No prever las facturas médicas elevadas

Si tienes la suerte de vivir mucho tiempo, probablemente tendrás que lidiar con los crecientes costos de la atención médica a medida que envejeces. Según el Consejo Nacional sobre el Envejecimiento, el 95% de los adultos de 60 años o más tienen al menos una enfermedad crónica, y casi el 80% tienen dos o más.

Relativamente pocas personas están preparadas para esto, indica Hannon. "No creo que entiendan lo costosas que pueden ser las facturas médicas", agrega. "Creen que Medicare cubrirá el costo".

Eso es incorrecto. La Parte B de Medicare, que cubre la atención ambulatoria, generalmente paga el 80% del costo aprobado por Medicare para los servicios de atención médica; el paciente paga el 20% restante. Fidelity estima que el jubilado promedio que cumplió 65 años en el 2024 pagará $165,000 en gastos médicos de bolsillo durante el resto de su vida.

Hannon recomienda asignar una parte de tus ahorros de jubilación para el pago de las facturas médicas. También podrías considerar una cuenta de ahorros para la salud (HSA), que puede proporcionarte ventajas fiscales y ayudarte a cubrir los costos médicos.

9. No modificar tu cartera de inversiones

Así como las necesidades de salud cambian con la edad, también lo hacen las necesidades financieras. Los planificadores financieros generalmente recomiendan reducir el nivel de riesgo en tus inversiones durante la jubilación, cuando puede ser más importante conservar tus activos que fomentar su crecimiento. Sin embargo, advierte Hannon, muchos adultos mayores, especialmente aquellos sin asesores, omiten este paso y no equilibran sus carteras de inversiones.

Eso puede ser un problema, especialmente si mantienes una fuerte inversión en acciones y se produce un mercado bajista prolongado. "Ya no tienes 10 o 20 años para que se recupere el mercado", explica Hannon.

Ella anima a los jubilados a transferir una mayor cantidad de sus activos a inversiones de renta fija como bonos del Tesoro de EE.UU., bonos corporativos y municipales, certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorros de alto rendimiento. Estos proporcionan rendimientos fijos, en forma de intereses o dividendos, por un período establecido. Al ser menos volátiles que las acciones, pueden ofrecer menos potencial de crecimiento, señala Hannon, pero proporcionan seguridad en una cartera bien diversificada.

10. No hablar abiertamente con tu familia sobre el dinero

Tener una conversación franca con tu familia sobre tus finanzas puede ser incómodo, dice Conti, pero no tenerla puede causar confusión y estrés.

Digamos que tienes la intención de dejar un legado financiero a una o varias entidades benéficas favoritas en lugar de legar todo tu dinero a tus hijos y nietos. Es mejor que todas las personas afectadas lo sepan con anticipación en lugar de descubrirlo después de tu muerte.

Conti sugiere reunirte con tus hijos adultos para tener una conversación inicial sobre dinero antes, y no después, de tu jubilación. En la primera reunión no tienes que entrar en detalles, pero al menos deberías dar una idea general sobre tus deseos. "Empieza gradualmente. No tienes que dar detalles de inmediato. Ve despacio y maneja las expectativas poco a poco", sugiere él.

Las conversaciones futuras pueden explorar en más detalle cuánto recibirán tus herederos y lo que dejarás a organizaciones que reflejan tus valores e intereses. Explícales a tus hijos por qué una determinada entidad o causa es importante para ti para que entiendan claramente tu legado póstumo.

Si tienes asesores financieros, Conti también recomienda incluir a tus hijos en esas reuniones. Puede ser de gran ayuda para tus hijos conocerlos y sentirse cómodos al tratar con ellos.