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Lo que debes guardar y lo que no en las cajas de seguridad

Podrías arrepentirte de guardar algunos documentos y objetos valiosos en el banco. Te decimos por qué.


spinner image Pared de cajas de seguridad con algunos artículos abiertos y diversos que se muestran, como lingotes de oro, joyas y dinero en efectivo.
GETTY IMAGES

 

A pesar de que ahora se hace más hincapié en la protección de los registros digitales y la identidad en internet, todavía necesitamos resguardar nuestras pertenencias físicas más preciadas.

“Si tienes algo que es difícil de reemplazar, tiene valor sentimental o quieres dejarles a tus hijos, esa es probablemente la mejor razón para usar una caja de seguridad”, dice Dave McGuinn, fundador y presidente de Safe Deposit Specialist, una empresa de asesoramiento financiero. “Tienes un lugar centralizado y tu familia sabe dónde están tus pertenencias”.

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Si bien algunos bancos grandes han dejado de instalar cajas de seguridad, en particular en las sucursales recién construidas (en inglés), McGuinn calcula que en Estados Unidos todavía se siguen alquilando más de 25 millones (en inglés) de estas cajas. Dice que eso por sí mismo es prueba de que la demanda aún existe.

“Mis clientes todavía están ampliando bóvedas, agregando cajas y haciendo lo que pueden para prestarles servicio a sus clientes”, señala McGuinn.

Sin embargo, las sucursales bancarias físicas están desapareciendo en todo el país, lo que significa que es posible que deba viajar más lejos para acceder o alquilar una nueva caja de depósito. Para finales del 2021, habían cerrado 2,927 de sucursales bancarias en el país, un récord que eclipsó los cierres en el 2020, según datos de S&P Global Market Intelligence.

Sin embargo, las sucursales bancarias tradicionales están desapareciendo en todo el país, lo que significa que es posible que tengas que viajar más lejos para acceder o alquilar una nueva caja de depósito. Para fines de 2021, había 2927 sucursales bancarias menos en todo el país, lo que superó el récord anual de cierre establecido en 2020, según datos de S&P Global Market Intelligence.

En 2022, el banco más grande de EE.UU., JP Morgan Chase, anunció que ya no alquilará nuevas cajas de seguridad.

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Piensa antes de guardar

Lo que se debería guardar en una caja de seguridad

  • Actas de defunción
  • Actas de nacimiento
  • Contratos de negocios o legales
  • Documentación de ciudadanía o naturalización
  • Fotografías familiares
  • Joyas
  • Piezas de colección
  • Registros de adopción
  • Registros de matrimonio o divorcio
  • Registros de propiedad
  • Registros de servicio en las Fuerzas Armadas
  • Títulos de propiedad de automóviles

Lo que no se debería guardar en una caja de seguridad

  • Carta de instrucciones (que incluye instrucciones para el funeral)
  • Dinero en efectivo para emergencias
  • Objetos de valor no asegurados
  • Original de la declaración de última voluntad y testamento
  • Pasaporte
  • Poder notarial (financiero y médico)
  • Testamento vital

El hecho de tener una caja de seguridad no significa que automáticamente debas guardar ahí todos tus objetos de valor. Dado que el acceso a una caja de seguridad se limita al horario del banco, es mejor guardar en otro lugar los artículos que podrías necesitar con un mínimo de preaviso. Según American Bankers Association (ABA), esto incluye tu pasaporte si necesitas viajar por una emergencia y tu testamento vital en caso de que sufras una lesión grave.

En cambio, considera mantener estos artículos en tu hogar en una caja fuerte a prueba de fuego. Asegúrate de que un amigo de confianza o familiar sepa lo que tienes guardado en la caja fuerte y la combinación del cerrojo. Tal vez te convenga incluir también esta información en una carta de instrucciones adjunta a tu testamento y darle al albacea de tu testamento copias de ambos documentos. (Lo ideal es que el original de tu testamento se mantenga en el bufete de abogados donde se redactó —o en la caja fuerte en tu hogar si tú mismo lo redactaste—, en vez de en una caja de seguridad de donde será difícil sacarlo después de que mueras).

Lo que debería guardarse en una caja de seguridad son los objetos que son costosos o muy difíciles o imposibles de reemplazar. Algunos ejemplos son joyas que son tesoros familiares, los originales de documentos de adopción y fotografías familiares importantes.

“Algunos de los megabancos incluyen una cláusula en el convenio de la caja de seguridad de que no puedes guardar ahí nada de valor”, dice McGuinn, “lo que más o menos elimina la necesidad de tener una caja de seguridad”. Sin embargo, McGuinn menciona que los bancos no examinan lo que guardas en tu caja de seguridad, porque tú guardas y sacas los artículos a solas, y por eso no es posible hacer cumplir esas restricciones.

Algunas instituciones financieras además aconsejan no guardar dinero en efectivo, pistolas ni otros artículos posiblemente peligrosos o ilegales en las cajas de seguridad.

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Asegura el contenido de tu caja de seguridad

Sin importar lo que guardes en tu caja de seguridad, ten presente que no está asegurado por el banco, la FDIC ni ninguna otra agencia gubernamental. Recuerda que tu banco no sabe lo que está guardado en tu caja.

“Si no se sabe lo que es, no se sabe su valor”, afirma McGuinn.

Pero los artículos pueden asegurarse por medio de tu propia aseguradora privada. Pregúntale a tu agente sobre cómo agregar a tu póliza de seguro de hogar o de automóvil lo que se conoce como una póliza de seguro contra pérdidas personales. McGuinn dice que no te olvides de informar a la compañía de seguros que los artículos están guardados en una caja de seguridad, pues podrías obtener un descuento de un 50% en la prima del seguro.

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Los objetos de valor tales como joyas o piezas de colección solo deben guardarse en una caja de seguridad si están asegurados, dice Naomi Becker Collier, una abogada especializada en fideicomisos y planificación patrimonial.

La ABA también recomienda colocar los artículos de valor en bolsas plásticas o recipientes marcados con el nombre de quien alquiló la caja de seguridad para proteger su contenido en caso de un desastre causado por daños en las tuberías o una inundación.

Selecciona una caja de seguridad

No todos los bancos ofrecen cajas de seguridad; los que las ofrecen podrían no tener disponible ninguna para alquilar. Pregunta en las sucursales locales, en especial las más antiguas, donde es más probable que se haya construido una bóveda con cajas de seguridad.

El precio de alquiler de una caja de seguridad depende del banco, la ubicación de la sucursal y del tamaño de la caja. Evalúa varias opciones en tu área antes de decidirte por una. Averiguamos en varios bancos principales, y el precio de una caja pequeña de 3 x 5 (3 pulgadas de altura por 5 pulgadas de ancho; la profundidad varía) es de $50 a $55 por año. El precio por año de las cajas más grandes es mayor: de 5 x 5, entre $70 y $85; y de 3 x 10, entre $80 y $90. Es probable que te exijan dar un depósito reembolsable por la llave, quizás de $10 a $25. Si la llave se extravía, el banco te cobrará por taladrar la caja para reemplazar el cerrojo.

McGuinn creó una tarjeta de calificaciones para cajas de seguridad (en inglés) que incluye 30 preguntas que deberían hacerse a las instituciones financieras antes de firmar un convenio de alquiler. Mientras más respuestas sean “sí”, más segura será la bóveda.

Cuando escojas una caja de seguridad, avísale a alguien sobre su ubicación. Si confías en esa persona, inclúyela en el contrato de la caja de seguridad. Si falleces, esto permitirá que la persona obtenga acceso sin complicaciones legales ni órdenes judiciales innecesarias.

Si nombraste a un apoderado para cuestiones financieras, esa persona puede obtener acceso a la caja durante tu vida, según la abogada Collier. Sin embargo, después de tu muerte ese poder notarial ya no será válido.

Aseegura una caja fuerte en tu casa

Si tu banco local ya no alquila cajas de seguridad o si prefieres la accesibilidad de tener tus objetos de valor seguros en tu casa, esto es lo que debes considerar.

Hay dos categorías principales de cajas fuertes para el hogar: cajas de seguridad portátiles y cajas fuertes que se atornillan a una pared o al piso. Las cajas portátiles deben estar bien escondidas; algunos sugieren ponerlos dentro de cajas de cartón destartaladas en el ático para que sean lo más difíciles de encontrar. Debes saber que los delincuentes probablemente buscarán objetos de valor en tu dormitorio y armario, así que omite estos lugares. Pero mantener una caja fuerte de difícil acceso también puede suponer un obstáculo.

“La idea de una caja fuerte es también que sea accesible”, dice Chris McGoey, presidente de McGoey Security Consulting. “Si eres mayor, no necesariamente tendrás que subir escaleras o subir al ático”.

En su lugar, McGoey sugiere conseguir una caja fuerte que puedas anclar al suelo. “Si es una buena caja fuerte y está atornillada, la ubicación de la habitación no importa”, afirma. “Los ladrones lo verán pero no podrán cogerla”.

En cualquier caso, asegúrate de decirle a un familiar o amigo de confianza qué se guarda en la caja fuerte y cómo abrir la cerradura. También podrías considerar incluir esta información en una carta de instrucciones que acompañe a tu testamento.

 

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