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3 cosas que debes saber sobre las estafas en el 2025

Los sofisticados estafadores de hoy en día están decididos a robar tu dinero; es fundamental tomar medidas para protegerte.


ilustración de tres objetos: globo terráqueo con cables, dinero con candado, y un botón que dice emergencia
AARP (Getty Images, 3)

En un periodo reciente de dos semanas, Frank McKenna interactuó con estafadores seis veces, a propósito.

McKenna, jefe de innovación de Point Predictive, una compañía de prevención de fraude con sede en San Diego, interactúa con estafadores para entender mejor cómo trabajan. Ocultando su identidad, responde a los correos electrónicos y mensajes de texto de los delincuentes para analizar sus sofisticadas manipulaciones, y luego utiliza esa información para perfeccionar métodos de prevención. (No hagas esto en casa: si sospechas que un estafador intenta engañarte, corta toda la comunicación inmediatamente y sigue estos pasos).

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Esa información nunca ha sido más importante. El año pasado, los consumidores reportaron a la Comisión Federal de Comercio (FTC) pérdidas por fraude (en inglés) de más de $12,500 millones. Esto representa un aumento del 25% con respecto al año anterior. Las pérdidas reales probablemente sean mayores porque el fraude es un delito que muchas veces no se denuncia. Aunque solo se reportaron $10,000 millones en pérdidas por fraude a la FTC en el 2023, por ejemplo, el análisis posterior de la agencia concluyó que la cantidad real podría haber sido de hasta $158,300 millones.

Aquí tienes tres cosas que necesitas saber sobre el fraude en este momento:

1. Las estafas son cometidas por organizaciones criminales internacionales altamente sofisticadas.

Los estafadores no suelen ser delincuentes de poca monta que trabajan por su cuenta desde su sótano. McKenna estima que aproximadamente el 80% de las estafas dirigidas a las personas en Estados Unidos provienen de organizaciones criminales al estilo de la mafia ubicadas fuera del país. "Son gánsteres", dice, y son despiadados: cuando los delincuentes se dieron cuenta de que McKenna estaba investigando sus operaciones y no había sucumbido a las estafas, le enviaron amenazas de muerte.

Las personas en Estados Unidos perdieron $3,500 millones en estafas originadas en el sudeste asiático en el 2023, según datos del Instituto de Paz de Estados Unidos. En países como Birmania, Camboya y Laos, el 40% de la economía se basa en el fraude.

El sudeste de Asia no es la única zona de alta delincuencia. En India se registra un gran número de estafas de asistencia técnica. Las estafas románticas a menudo se originan en África occidental. Nigeria, por ejemplo, es un país bien conocido por sus "Yahoo Boys" (chicos Yahoo), quienes atraen a sus víctimas con técnicas de "catfishing" (crear identidades falsas para atraer a las personas a través de aplicaciones de citas, aplicaciones de mensajería y redes sociales). Sin embargo, el sudeste de Asia es un epicentro del fraude, conocido principalmente por las estafas que emplean la técnica de manipulación financiera, a menudo llamada "matanza de cerdos": los delincuentes pasan tiempo fomentando relaciones con sus víctimas y ganándose su confianza antes de proponerles que inviertan en falsos esquemas de criptomonedas.

Luchar contra las estafas no implica simplemente proteger tus ahorros de toda la vida, si bien eso es esencial. Implica saber que el dinero robado está enriqueciendo a organizaciones criminales inhumanas. Las fábricas de fraude del sudeste asiático utilizan la trata de personas y el engaño para atrapar y esclavizar a los trabajadores, quienes a menudo son torturados por no cumplir con las cuotas.

"Tienen alrededor de 400,000 personas, las meten en complejos de fraude y las hacen trabajar 20 horas al día", dice McKenna, quien describe esto como "la cosa más brutal que le ha sucedido a la humanidad a esta escala desde la Segunda Guerra Mundial".

Otra razón por la que esta información es esencial: conocer la fuerza de tu adversario puede fortalecer tus defensas.

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2. Protege tus finanzas como proteges tu salud y propiedad.

Una amenaza sofisticada requiere fuertes defensas, pero muchos de nosotros no estamos tomando las medidas adecuadas. Amy Nofziger, directora de Apoyo a Víctimas para la Red contra el Fraude, de AARP, da un ejemplo de una charla reciente sobre seguridad financiera. Ella le preguntó a su audiencia: ¿Cuántos de ustedes cierran sus puertas con llave? ¿Cuántos de ustedes tienen una alarma o viven en una comunidad privada? ¿Cuántos de ustedes tienen un perro o incluso una pistola? Casi todos levantaron la mano. Después, ella preguntó: ¿Cuántos de ustedes han congelado su crédito? Solo dos manos permanecieron levantadas.

"Tienes más probabilidades de ser víctima de un fraude o una estafa que de que roben tu propiedad", dice Nofziger. "Entonces, ¿por qué nos enfocamos en la posibilidad de que alguien robe nuestro televisor y no en que alguien robe nuestros ahorros de jubilación?".

Necesitas crear barreras contra los estafadores. Las siguientes son algunas protecciones básicas:

  • Gestionar la configuración de tu teléfono para que cualquier número desconocido vaya al buzón de voz.
  • Ajustar la configuración de privacidad a los niveles más restrictivos en las redes sociales.
  • Congelar tu crédito y revisar regularmente tu informe crediticio.
  • Pedirle a tu compañía de tarjetas de crédito que envíe notificaciones por cargos superiores a una cierta cantidad (o por cualquier cantidad).

Encuentra más consejos aquí y en el Centro de Recursos contra el Fraude, de AARP. 

3. Denuncia las estafas a las autoridades.

William Webster fue una víctima inesperada de una estafa. Anteriormente, se desempeñó como juez y como director del FBI y la CIA. Y, sin embargo, en el 2014, Webster, que entonces tenía 90 años (ahora tiene 101), fue el blanco de una estafa de lotería originada en Jamaica (a las víctimas se les dice que han ganado dinero, pero que necesitan pagar una tarifa antes de recibirlo). Cuando la esposa de Webster, Lynda, les dijo repetidamente a los estafadores que dejaran de llamar, uno de ellos lanzó una amenaza escalofriante. Le dijo que ella moriría a causa de una bala de francotirador.

"Recibíamos muchas llamadas de estafadores, y le decía a [William] que colgara, y cuando no lo hacía, yo intervenía y decía: 'Mira, soy su esposa; sé lo que quieres, y si vuelves a llamar, no seré tan amable'", recuerda Lynda, quien en el 2022 animó al FBI a grabar un video de servicio público sobre el fraude dirigido a las personas mayores en el que aparecía su esposo. Pero un hombre sí volvió a llamar.

"Me dijo lo bonita que se vería la sangre en las paredes de nuestra casa", dice ella.

Los Webster reportaron la estafa al FBI, que arrestó al delincuente en el 2017. El hombre había engañado a muchas personas mayores; había manipulado a una mujer de 82 años para que le enviara $600,000.

Denunciar estafas no solo ayuda a las autoridades a atrapar a los delincuentes. También ayuda a revelar el tamaño del problema.

Los recursos para combatir la delincuencia dependen en gran parte de las denuncias de las víctimas. "Si vives en un vecindario y la gente comienza a robar automóviles, tienes que llamar a la policía y denunciarlo, porque la policía patrullará el vecindario en función del número de llamadas que se reciban", dice McKenna. Lo mismo se aplica a las estafas: "Tienes que denunciar los delitos para obtener protección".

Pero las personas no siempre saben dónde denunciar las estafas, ya que son rastreadas por diferentes agencias (la FTC, la Comisión Federal de Comunicaciones, la Oficina de Ética Comercial), a veces dependiendo del tipo de fraude.

Los expertos de la Red contra el Fraude, de AARP, recomiendan contactar a la policía local para que tengas un registro oficial del delito y al Centro de Quejas de Delitos por Internet del FBI (IC3.gov)(en inglés). Si tienes preguntas, llama a la Línea de ayuda de la Red contra el Fraude, de AARP (877-908-3360).

 

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