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CENTRO DE RECURSOS CONTRA EL FRAUDE

Estafas contra las pequeñas empresas

In English |  La COVID-19 asestó un gran golpe a los 30 millones de pequeñas empresas en Estados Unidos, y no solo debido a los cierres masivos. Mientras el Gobierno federal destinaba miles de millones de dólares en préstamos para ayudar a pequeñas empresas a mantenerse a flote, los estafadores desataron un torrente de artimañas para conseguir ese dinero y aprovecharse de los empresarios durante tiempos inciertos.

La estafa a menudo comienza con una llamada o un correo electrónico, supuestamente de una fuente en la que por lo general confiaría el propietario de la empresa, como un banco local o la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), que ofrece facilitar ayuda federal, por ejemplo, mediante el Programa de Protección de Pago y los préstamos por pérdidas económicas por desastres que formaban parte del paquete de estímulo por el coronavirus del Gobierno.

Los estafadores te presionan para que proporciones información que dicen hará que obtengas el dinero más rápido. Incluso podrían crean sitios web falsos para recibir tu “solicitud”. Todo esto es una trampa para robar dinero, acceder a tu cuenta bancaria, obtener datos privados (como números de Seguro Social) o instalar programas maliciosos o de secuestro de datos en la red informática de tu empresa.

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Estos trucos no son nada nuevo. En un estudio de la Better Business Bureau (BBB) del 2018, casi dos tercios de las pequeñas empresas informaron haber sido el blanco de estafadores al menos una vez en los tres años anteriores, y más de una de cada ocho perdió dinero o información comercial confidencial. Según los datos de la encuesta, la BBB estimó que debido al fraude, las pequeñas empresas pierden $7,000 millones al año. Al igual que la pandemia, los desastres naturales hacen que los estafadores salgan de cada esquina para aprovecharse de los negocios que buscan ayuda para reconstruir.

Los estafadores utilizan muchos otros trucos para aprovecharse de las pequeñas empresas. Aquí presentamos algunos de los más comunes, según la BBB y la Comisión Federal de Comercio (FTC).

Facturas falsas: los estafadores envían facturas fraudulentas de productos y servicios que los negocios usan con frecuencia, como artículos de oficina o alojamiento web, y esperan que la persona encargada de pagar las facturas esté demasiado ocupada para darse cuenta del engaño.

Impostores: estafadores que fingen ser empleados de agencias gubernamentales o empresas de servicios públicos amenazan con tomar medidas legales, suspender la licencia comercial del negocio o interrumpir la electricidad a menos que pagues impuestos, facturas o cargos supuestamente vencidos. O insisten que pagues por carteles sobre las normas del lugar de trabajo que los departamentos de trabajo federales y estatales te pueden proporcionar gratis. 

Servicios fraudulentos de promoción de marca: los estafadores que intentan aprovecharse de los empresarios que desean aumentar su visibilidad dicen vender espacio o anuncios en las páginas amarillas u otro directorio (que a menudo no existe), u ofrecen servicios de capacitación de negocios, de estudio de mercado o de promoción en internet que resultan ser falsos o inservibles.

Servicios para mejorar la reputación: los estafadores prometen, a cambio de una tarifa, cambiar reseñas negativas, aumentar puntuaciones en sitios de calificación y tomar otras medidas cuestionables desde el punto de vista legal para mejorar la reputación de tu negocio en internet.

Correos electrónicos empresariales fraudulentos: ciberestafadores que se hacen pasar por vendedores o colegas envían correos electrónicos de suplantación de identidad (“phishing”), por lo general al propietario de la empresa o a la persona que se encarga de la contabilidad, en los que solicitan urgentemente un pago o información sobre los empleados o las cuentas de la empresa.

Las pequeñas empresas también son blanco de estafas de cheques falsos y asistencia técnica, de inversionistas fantasmas que cobran honorarios o anticipos por adelantado para proporcionarte capital y de agentes de ventas sin escrúpulos que ofrecen increíbles ofertas de alquiler de equipo u otros servicios, pero esconden términos onerosos en la letra pequeña o los agregan después.

Señales de advertencia

  • Un supuesto agente de la SBA te pide en una llamada o un correo electrónico no solicitados datos comerciales o financieros. La agencia no inicia contacto con negocios sobre préstamos o subvenciones federales.
  • Un banco, un prestamista o un funcionario gubernamental solicita un pago por adelantado para facilitar un préstamo.
  • Una empresa de servicios públicos o una agencia gubernamental te advierte que si no haces un pago de inmediato habrá graves consecuencias.
  • Un vendedor de un proveedor te pide que firmes documentos en los que se ha dejado disposiciones clave en blanco o no se han incluido y promete que completará lo que falta o lo enviará después.

Qué hacer

  • Mantén meticulosos registros que incluyan documentación de todos los pedidos y las compras, y revísalos con frecuencia. Esto puede ayudarte a detectar facturas falsas y otras actividades fraudulentas.
  • Investiga a todo posible proveedor, vendedor o socio antes de hacer negocios. Busca el nombre de la empresa en internet junto con las palabras “scam” (estafa) y “complaint” (queja), y averigua si tiene un perfil en la Better Business Bureau (en inglés).
  • Limita el número de empleados con autoridad para hacer pedidos y pagar facturas, y asegúrate de que se establezcan normas claras para aprobar estos gastos.
  • Capacita a los empleados para que no envíen contraseñas ni información confidencial por correo electrónico, aun si el mensaje parece haber sido enviado por un gerente, y para que alerten a sus compañeros de trabajo acerca de posibles estafas.
  • Asegúrate de que las computadoras de tu negocio estén protegidas contra los virus y los programas maliciosos y que los archivos, las contraseñas y la información financiera estén seguros.

Qué no

  • No pagues una factura hasta que verifiques que corresponde a artículos que tu empresa realmente pidió o a servicios que sí se proporcionaron.
  • No pagues por información sobre cómo obtener préstamos aprobados por la SBA; se puede obtener gratis en el sitio web de la agencia.
  • No supongas que un logotipo de la SBA o la BBB garantiza la legitimidad de un correo electrónico o un sitio web. Los estafadores usan gráficos verdaderos para hacer que sus propuestas de venta fraudulentas parezcan ser legítimas.
  • No respondas a correos electrónicos que te pidan información confidencial comercial o personal, y no hagas clic en los enlaces ni abras documentos adjuntos. Eso podría instalar programas maliciosos en tu computadora o tu red.
  • No pagues facturas supuestamente vencidas por teléfono. Cuelga y llama a la empresa de servicios públicos, usando el número en tu factura, para verificar el estado de tu cuenta.

Más recursos

(enlaces en inglés)
  • Denuncia las estafas contra las pequeñas empresas a:
  • Si un supuesto afiliado de la Administración de Pequeñas Empresas se comunica contigo, ponte en contacto con tu oficina local de la SBA o presenta una queja con el inspector general de la agencia, en internet o por teléfono al 800-767-0385.
  • La FTC tiene una guía descargable acerca de las estafas contra las pequeñas empresas que se puede pedir en grandes cantidades, en inglés y español, para compartir con los empleados. Tanto el folleto como el envío son gratis.

Publicado el 23 de septiembre del 2020

Acerca de la Red contra el Fraude

Ya sea que te hayas visto afectado por estafas o fraudes o estás interesado en obtener más información, la Red contra el Fraude, de AARPaboga por ti y te prepara con el conocimiento que necesitas para sentirte más informado y poder detectar y evitar estafas con firmeza.

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