Sí, las pólizas Medigap no tienen un período de inscripción abierta anual como el de los planes de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare o los planes Medicare Advantage, que va del 15 de octubre al 7 de diciembre. Por eso puedes cancelar, comprar o cambiar tu póliza Medigap en cualquier momento durante el año.
Pero si cambias de opinión, puede resultarte difícil conseguir cobertura de Medigap otra vez. A menos que la compres en ciertos momentos, la aseguradora podría rechazarte o cobrarte más debido a enfermedades preexistentes.
El seguro suplementario de Medicare, conocido como Medigap, es una póliza adicional que ayuda a pagar los copagos, deducibles y otros gastos de bolsillo que Medicare Original no cubre. Algunas pólizas Medigap ofrecen cobertura extra, como, por ejemplo, para servicios de emergencias fuera del país.
Las aseguradoras privadas venden pólizas Medigap. Estos planes están regulados por las leyes federales y estatales.
¿Puedo cambiar de póliza Medigap en cualquier momento?
Sí, pero las aseguradoras pueden hacerte preguntas sobre tu salud si no reúnes los requisitos para un período de derecho de emisión garantizada. Esta emisión garantizada significa que tienes asegurado tu derecho a comprar un plan a pesar de tus problemas de salud.
Por eso, cuando compres una póliza por primera vez, es importante pensar en tus necesidades actuales y futuras. Quizás te convenga buscar una póliza Medigap con una compañía que ofrezca primas más bajas o mejor servicio al cliente, porque tienes más cobertura de la que necesitas o bien para poder calificar para más cobertura, como la de servicios de emergencias fuera del país.
Algunos estados te permiten cambiar las pólizas Medigap en ciertos momentos del año, independientemente de tu salud:
- En California, tienes 60 días después de tu cumpleaños para cambiar de plan.
- En Misuri, tienes hasta 30 días antes y después del aniversario de la fecha en que compraste tu póliza para cambiar a un plan que tenga la misma letra, pero con una aseguradora diferente.
- En Oregón, tienes 30 días después de tu cumpleaños cada año para comprar otro plan Medigap con beneficios iguales o menores.
En Connecticut, Massachusetts y Nueva York, las aseguradoras deben venderte pólizas Medigap en cualquier momento sin importar las enfermedades preexistentes. En Maine, puedes cambiar de póliza y aseguradora siempre que elijas un plan con beneficios iguales o menores y que nunca hayas tenido una interrupción de más de 90 días en la cobertura.
Puedes averiguar más sobre las reglas de Medigap de tu estado consultando el Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP) local o el departamento de seguros de tu estado (enlaces en inglés). La mayoría de los departamentos de seguros del estado tienen listas de las primas que cobran las aseguradoras para todas las pólizas Medigap disponibles en el estado, por área y edad del comprador, aunque tus primas pueden ser diferentes si no reúnes los requisitos para el período de emisión garantizada.
¿Son iguales los planes dondequiera que viva?
Salvo por tres estados, la respuesta es sí. En el año 1992, el Gobierno federal estandarizó los tipos de planes Medigap. Las aseguradoras pueden ofrecer cualquiera de estas 10 variaciones: A, B, C, D, F, G, K, L, M y N.
Cada plan con la misma designación de letra debe ofrecer la misma cobertura, sea cual fuere la aseguradora que lo vende, aunque las primas pueden variar por compañía. Pero Massachusetts, Minnesota y Wisconsin (enlaces en inglés) no usan el mismo sistema de letras para sus planes.
Con los cambios en los beneficios de Medicare a través de los años, algunos planes del país han caído en desuso:
- Los Planes C y F, que cubren el deducible anual de la Parte B, no se ofrecen a los beneficiarios que tuvieron derecho a Medicare después del 31 de diciembre del 2019, a raíz de una ley llamada Medicare Access and CHIP Reauthorization Act (Ley de acceso a Medicare y reautorización del CHIP) del 2015.
- El Plan E solía pagar ciertos tipos de cuidados de salud preventivos y en el hogar que no cubría Medicare Original antes de que se aprobara la Ley de Medicare del 2003 (Medicare Prescription Drug, Improvement and Modernization Act). La aprobación de esa ley significó que el Plan E duplicaba el Plan D, por lo tanto se dejó de ofrecer el Plan E después del 31 de mayo del 2010.
- Los Planes H, I y J contenían beneficios de medicamentos recetados antes de que la Ley de Medicare del 2003 allanara el camino para la Parte D de Medicare. También dejaron de venderse después del 31 de mayo del 2010.
¿Puede mi aseguradora cancelar la póliza Medigap que ya tengo?
No, las aseguradoras no pueden cancelar tu póliza Medigap sin tu permiso. Pero se permiten algunas excepciones:
- Tú dejas de pagar las primas.
- Diste información falsa en la solicitud de la póliza Medigap.
- La compañía entra en quiebra o se declara insolvente.
Si tu compañía aseguradora de Medigap quiebra y pierdes la cobertura o bien si tu póliza Medigap termina por causas ajenas a ti, tienes derecho —durante un máximo de 63 días después de terminada la cobertura— a comprar la mayoría de los planes Medigap disponibles en tu área.
Si compraste tu póliza actual de Medigap antes de 1992, se aplican reglas distintas. En ese caso, la aseguradora de Medigap puede negarse a renovarte la póliza Medigap, pero debe contar con la aprobación del estado. Si eso sucede, tienes derecho a comprar otra póliza Medigap.
Puedes optar por cancelar tu póliza Medigap si deseas obtener la cobertura médica y de medicamentos recetados a través de un plan privado de Medicare Advantage en lugar del Medicare Original. Tal vez decidas dejar la póliza Medigap si conseguiste un trabajo nuevo y tienes cobertura de tu empleador para cubrir las brechas de Medicare. También tendrás que cancelar la póliza Medigap si deseas cambiar a una nueva, ya que solo se permite tener una póliza Medigap en cualquier momento.
Comunícate con la compañía aseguradora si deseas cancelar tu póliza Medigap. Pero recuerda que quizás no puedas volver a comprar una póliza nueva de Medigap, a menos que califiques para los derechos de emisión garantizada. Por ejemplo, si cancelaste una póliza Medigap para inscribirte en Medicare Advantage, puedes regresar a Medicare Original y comprar la póliza que tenías originalmente, o bien puedes cambiar a casi cualquier otro plan Medigap si tu póliza anterior ya no se ofrece.
Ten en cuenta lo siguiente
A veces las aseguradoras te dejan cambiar una póliza por otra, entre la selección que venden, si ya tienes cobertura con ellos. Las preguntas que te harán sobre tu salud no están estandarizadas y pueden variar mucho dependiendo de la aseguradora. Puedes hallar más información sobre las pólizas que se ofrecen en tu área, así como información de contacto de las aseguradoras, en el buscador de planes de Medigap.
Actualizado el 26 de octubre de 2022