Javascript is not enabled.

Javascript must be enabled to use this site. Please enable Javascript in your browser and try again.

Cómo escoger el mejor plan de Medigap Skip to content
 
Entiende a Medicare

Cómo elegir el plan Medigap adecuado

El seguro complementario reduce los costos que Medicare Original no cubre.

Puente hecho con tarjetas de Medicare

JOSH DICKINSON

In English | Hay algunos costos que no están cubiertos por Medicare, especialmente si recibes atención médica con frecuencia.

Para aproximadamente el 25% de los afiliados a Medicare, una solución para cubrir esos costos es comprar un plan complementario, comúnmente conocido como Medigap. Estas pólizas, vendidas por aseguradoras privadas, con estrictas pautas de los Gobiernos estatales y el federal, cubren algunos de los costos de atención médica que Medicare no cubre. Los planes Medigap son solo para personas que han elegido Medicare Original (partes A y B); no se pueden aplicar a un plan Medicare Advantage.


Recibe contenido similar, suscríbete a nuestro Boletín


¿Piensas que un seguro Medigap podría ser adecuado para ti? Entonces tienes una ronda más de decisiones por tomar. Estos son algunos de los consejos que te ayudarán.

El dato

Y este es uno importante. Cuando te inscribes en Medicare por primera vez (es decir, durante el período inicial de inscripción de siete meses o IEP), las aseguradoras que ofrecen pólizas Medigap no pueden negarte cobertura ni cobrarte más por alguna enfermedad preexistente. Después de eso, todo vale. Por ejemplo, si no compras una póliza Medigap durante el IEP, pero un año más tarde decides que sí la quieres, las aseguradoras podrían rechazar tu solicitud basado en tu estado de salud y hasta establecer precios más altos por alguna enfermedad preexistente.

El mensaje: para garantizar una cobertura Medigap estable y continua durante los próximos años, el momento de comprar es cuando te inscribes por primera vez en Medicare.

Tus opciones

El Gobierno ha creado 10 opciones de beneficios para Medigap. Cada uno varía ligeramente en lo que cubre. Para comparar, visita medicare.gov y haz clic en la pestaña "español" en la parte superior izquierda de la página. Luego, haz clic en la pestaña "Seguros suplementarios" y, en el menú desplegable, escoge "Cómo debo comparar las pólizas Medigap". Los detalles están allí en una gráfica.

No te confundas con los nombres que le dan a esas pólizas: puedes elegir entre las pólizas de Medigap A, B, C, D, F, G, K, L, M o N. Estas designaciones no tienen nada que ver con el programa de Medicare que ya elegiste. 

Los planes Medigap están estandarizados, lo que significa que, por ejemplo, un plan A o F cubre las mismas cosas independientemente de la aseguradora que los venda. Los planes de Medigap son similares en todos los estados, excepto en Massachusetts, Minnesota y Wisconsin, que cuentan con sus propias pólizas estándares. 

Entonces, ¿cómo se diferencian las 10 pólizas? “Algunas tienen un deducible alto, otras requieren un mayor costo compartido y algunas cubren más costos”, explica Mary Mealer, gerente de vida y salud para el Missouri Department of Insurance, Financial Institutions & Professional Registration. Los consumidores deben "evaluar su situación individual en cuanto a qué plan satisface sus necesidades y lo que pueden pagar", dice Mealer. 

Medigap

En qué te debes enfocar

La tabla de comparación del Gobierno muestra 10 costos diferentes de atención de salud que podrían estar cubiertos por una póliza Medigap. Algunos son más relevantes que otros, por lo que te debes centrar en los servicios más costosos. Entre ellos: 

  • Tu 20% del costo de las visitas al médico
  • Tu 20% del costo de las pruebas de laboratorio y otros servicios ambulatorios
  • El deducible que debes pagar cada vez que te hospitalizas
  • Los costos de coseguro por hospitalización, o de estadías en centros de cuidados especializados al salir del hospital

Hay otras consideraciones también. Por ejemplo, mientras que otros planes cubren el 100% del coseguro de la Parte B, los planes K y L tienen un costo compartido más alto, pero también tienen un límite en los gastos de bolsillo. Una vez que hayas pagado esa cantidad, pagarán el 100% de los servicios cubiertos durante el resto del año. Para el 2019, el límite para el plan K es de $5,560, y el límite para el plan L es de $2,780. Dependiendo de la inflación, estos límites aumentan cada año.

Recuerda, Medigap no cubre medicamentos recetados, cuidado dental, de la visión o la mayoría de las cosas que Medicare Original no cubre.

En general, el plan F de Medigap es el más popular, ya que es el más completo. En realidad, hay dos planes F, y uno de ellos tiene un deducible alto. Así que estudia cada opción a fondo.

Cuánto te costará

La prima promedio para el plan F de Medigap más popular cuesta aproximadamente $326 al mes, a nivel nacional. También hay un plan F con un deducible alto (de $2,300 para el 2019) y la prima es de aproximadamente $68 por mes. Las primas se basan en tres sistemas de precios diferentes y varían bastante según el lugar donde vives.   

  • Calificación comunitaria: se cobra la misma prima mensual a todos los asegurados que tienen esta póliza, sin importar la edad.
  • Calificación por edad: esta prima se basa en tu edad cuando compras la póliza por primera vez. Cuanto más joven seas, menor será la prima inicial. Cualquier aumento de prima en el futuro no se basará en tu edad.
  • Calificación por edad alcanzada: esta prima se basa inicialmente en tu edad actual, pero puede aumentar con el paso de los años.

Los expertos sugieren que le preguntes a la aseguradora qué sistema de precios utilizan antes de comprar una póliza Medigap. De esa manera, sabrás si deberás esperar aumentos a medida que te haces mayor.

Finalmente, qué debes considerar

Mealer sugiere que los consumidores se pongan en contacto con el departamento de seguros de su estado antes de firmar, para asegurar que el agente y la compañía que venden la póliza tengan la licencia del estado. Asimismo, podrás averiguar el récord de quejas de la compañía. Cada estado tiene un State Health Insurance Assistance Program (SHIP, Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud), donde te ayudan a encontrar esta información. 

Y recuerda: cambiar la póliza de Medigap puede ser difícil. Échale un último vistazo a la póliza y asegúrate de que no solo cubra tus necesidades actuales, sino también las necesidades que pudieras tener en el futuro.

Nota del editor: Esta historia ha sido actualizada para reflejar la información financiera actual.

¿Qué opinas?

0 | Add Yours

Deje su comentario en el campo de abajo.

Debe registrarse para comentar.