Lo básico sobre los beneficios de jubilación del Seguro Social

Cada mes, millones de estadounidenses reciben un beneficio de jubilación del Seguro Social que reemplaza parte del ingreso que ganaban mientras trabajaban.

Los pagos, en su mayoría hechos a través de depósito directo, forman parte de lo que la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) llama “el programa contra la pobreza más exitoso en la historia de nuestro país”.

Pero no están diseñados para ser tu única fuente de ingresos.

Por lo general, puedes esperar que tu beneficio de jubilación reemplace aproximadamente el 40% de tus ingresos laborales. Los planificadores financieros dicen que necesitarás entre el 70% y el 80% de tus ingresos previos a la jubilación para mantener tu estilo de vida.

En la actualidad, alrededor del 23% de los jubilados dependen únicamente del Seguro Social, según la organización de encuestas Gallup. El resto tiene una o más fuentes adicionales de dinero, dice la Reserva Federal:

• Más de la mitad tiene una pensión, una cuenta 401(k) o un plan 403(b).
• Casi la mitad tiene ingresos por intereses, dividendos o alquiler.
• Un tercio tiene un trabajo, al menos de medio tiempo, o un cónyuge que trabaja.
• Y el 8% recibe transferencias de dinero aparte de los beneficios del Seguro Social.

La gran pregunta: ¿cuánto dinero voy a recibir?

Ya sea que tengas 50, 60 o 70 años, lo primero que probablemente querrás saber es cuánto recibirás cada mes cuando te jubiles.

Primero, necesitas saber tu edad plena de jubilación: 67 años para las personas nacidas a partir del 2 de enero de 1960. Esa es la edad en la que recibirás el 100% de tus beneficios. Si naciste en 1960, tu cumpleaños número 65 es en el 2025.

La fórmula es complicada. Por eso, AARP ofrece una sencilla calculadora del Seguro Social para darte una idea de lo que recibirás a la edad mínima de solicitud de 62 años; a la edad plena de jubilación, que las personas nacidas en 1958 cumplirán en el 2025; y a los 70 años, la edad en la que recibirás los beneficios máximos. Lo único que necesitas saber es tu fecha de nacimiento, tu salario del año pasado y la misma información de tu cónyuge si estás casado.

La cantidad que recibirás se basa en tus 35 años de mayores ingresos, ajustados por inflación. Luego, se hacen nuevos cálculos para determinar los beneficios a los que tienes derecho si presentas tu solicitud al cumplir la edad plena de jubilación.

A junio de 2025, el jubilado promedio recibía más de $2,000 al mes en beneficios de jubilación. Eso equivale a más de $24,000 al año.

Echa un vistazo a tus cifras en internet. La Administración del Seguro Social tiene tu historial de ganancias. Para ver una estimación de tus beneficios de jubilación, ingresa a tu cuenta de My Social Security en internet.

Si no tienes una cuenta en línea, puedes registrarte para obtener una en el sitio web del Seguro Social proporcionando una dirección de correo electrónico, tu número de teléfono celular, tu número de Seguro Social y otra información personal. Recibirás un código de seguridad, similar al que obtienes cuando inicias sesión en tu cuenta bancaria en internet, para ayudarte a completar el proceso.

No se recomienda solicitar beneficios anticipadamente y se recomienda ahorrar

Aunque los jubilados pueden solicitar el Seguro Social a los 62 años, los beneficios de aquellos que presentan su solicitud anticipadamente se reducirán de manera permanente. Si cumples 62 años en el 2025 y decides presentar tu solicitud, tu cheque mensual será un 30% más bajo que si decides esperar hasta tu edad plena de jubilación, es decir, hasta cumplir los 67 años en el 2030.

Cuando quieras solicitar los beneficios de jubilación del Seguro Social, puedes hacerlo en internet las 24 horas del día, los siete días de la semana usando tu cuenta de My Social Security. También puedes presentar tu solicitud por teléfono llamando al 800-772-1213 o puedes hacer una cita para presentarla en persona en tu oficina local del Seguro Social en el sitio web del Seguro Social.

Aunque la Administración del Seguro Social dice que podría determinar que algunas solicitudes hechas por teléfono presentan un riesgo de fraude, la mayoría de las personas podrán terminar el proceso en una llamada. Si se sospecha fraude, la agencia requerirá que los solicitantes confirmen su identidad en persona en una oficina del Seguro Social.

El dinero que ya has ahorrado, que has heredado o que heredarás no afectará lo que recibirás del Seguro Social en la jubilación. Los veteranos que reciben beneficios por discapacidad del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA) de EE.UU. tampoco verán ningún cambio en sus beneficios de jubilación del Seguro Social.

Pero si tienes 62 años, has pagado menos de 10 años de impuestos del Seguro Social y no puedes hacer una reclamación basada en el historial laboral de tu cónyuge o excónyuge, no recibirás beneficios de jubilación del Seguro Social.

Los beneficios también son una protección contra la inflación

Una vez que comiences a recibir los beneficios del Seguro Social, obtendrás un ajuste por costo de vida (COLA) automático la mayoría de los años como una defensa contra la inflación. No obtienes ese ajuste con la mayoría de los planes de pensiones.

¿Los altibajos del mercado de valores te tienen mordiéndote las uñas? Tus beneficios no disminuirán.

Si las primas de la Parte B de Medicare que se deducen de tu cheque mensual están programadas para aumentar más que tu ajuste por costo de vida del Seguro Social, el aumento de las primas de la Parte B se limitará a la cantidad del ajuste por costo de vida.

El Seguro Social no es solo para la jubilación

El Seguro Social celebró su 90.º aniversario el 14 de agosto de 2025. Su objetivo original era brindar seguridad económica a los trabajadores jubilados de 65 años o más, en una época en la que las pensiones no eran comunes, no existían los planes 401(k) y ahorrar para la vejez era difícil si se ganaba un salario promedio.

A lo largo de los años, el Seguro Social se ha expandido más allá de su visión original.

Dependientes, sobrevivientes. Antes de que se emitieran los primeros cheques de jubilación, el Congreso amplió los beneficios para incluir a las esposas de los beneficiarios de 65 años o más, a sus hijos menores de 18 años, a las viudas que cuidaban de hijos pequeños, a las viudas de 65 años o más y a los padres dependientes de 65 años o más. La ley se cambió más tarde para incluir a los hombres casados y viudos.

Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI). En 1956, el Congreso permitió a los trabajadores discapacitados de 50 a 64 años solicitar beneficios. El umbral de edad se redujo más tarde.

Excónyuges. Para 1965, las exesposas que habían estado casadas durante al menos 20 años podían solicitar beneficios basados en los ingresos de su exesposo, incluso si no estaban criando hijos pequeños. Hoy en día, un matrimonio necesita durar 10 años, el excónyuge que solicita beneficios debe tener al menos 62 años y existe igualdad de condiciones entre hombres y mujeres.

Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI). En 1974, comenzó este programa para adultos mayores y personas discapacitadas con recursos e ingresos muy limitados.

Aunque más personas cumplen los requisitos, tres cuartos de quienes reciben beneficios hoy son trabajadores jubilados.

¿Cómo solicito el Seguro Social?

Cuando estés listo para solicitar los beneficios de jubilación del Seguro Social, primero reúne la siguiente información personal:

• Tu número de Seguro Social
• La ciudad, estado y país donde naciste
• Nombres, fechas y salarios de tus empleos en los últimos cinco años
• Información sobre tus matrimonios actuales y anteriores, hijos menores de edad o hijos que hayan desarrollado una discapacidad antes de los 21 años
• Tu número de cuenta bancaria y número de ruta, para que los beneficios se depositen electrónicamente

Cuando estés listo, puedes presentar tu solicitud en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de tu cuenta My Social Security (en inglés). También puedes hacer una cita y presentar tu solicitud en persona en tu oficina local del Seguro Social o por teléfono al 800-772-1213.

Esta historia, publicada originalmente el 16 de abril de 2025, fue actualizada con información adicional.

Sobre los autores

Linda Dono es editora ejecutiva sénior de AARP. Anteriormente se desempeñó como reportera y editora para USA Today, Gannett News Service y periódicos locales de cuatro estados, incluido el Cincinnati Enquirer.

Jammie Lyell es el gerente del programa de Seguro Social para la oficina de Asuntos Comunitarios, Estatales y Nacionales de AARP. Anteriormente trabajó en la Administración del Seguro Social como especialista administrativo legal y experto técnico.

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