¿Te jubilas pronto? 8 decisiones de dinero que debes hacer antes de dejar tu trabajo

Saber ese número puede ayudarte a hacer los cambios necesarios en tu presupuesto, ahorros o inversiones antes de tu jubilación.

3. Practica vivir con un presupuesto de jubilación

Haz una prueba de seis meses con el presupuesto proyectado para tu jubilación, dice Mike Hunsberger, un planificador financiero certificado y dueño de Next Mission Financial Planning en Saint Charles, Misuri. Considera abrir una cuenta bancaria separada para este ejercicio.

"Esto te ayuda a tener una idea de cómo será realmente el gasto en la jubilación cuando no tengas ese cheque regular entrando", dice. Cuanto antes hagas esta prueba, más tiempo tendrás para hacer los ajustes necesarios.

4. Considera hacer contribuciones de recuperación

Dependiendo del tamaño de tus ahorros, hacer contribuciones de recuperación a tus cuentas de jubilación puede ser una manera inteligente de aumentar tus ahorros.

En el 2025, la mayoría de las personas de 50 años o más pueden contribuir con $7,500 adicionales a un plan 401(k) además del límite estándar de $23,500, para un total de $31,000. Si tienes entre 60 y 63 años, la contribución máxima de recuperación es de $11,250, para un total de $34,750.

5. Haz que los activos de jubilación sean más fáciles de administrar

Llevar un registro de tus finanzas puede ser difícil si tienes planes 401(k) que dejaste atrás en trabajos antiguos y cuentas IRA en varias instituciones financieras. Cuando las cuentas están dispersas, podrías pasar por alto las tarifas y los activos de bajo rendimiento, dice Beach. Además, las asignaciones pasadas pueden ya no estar alineadas con tus metas actuales.

Comienza enumerando dónde se mantienen tus activos de jubilación y sus saldos. Si te sientes abrumado al llevar esas cuentas, considera consolidarlos en cuentas que supervises activamente. Simplificar las cuentas también reduce la necesidad de manejar nombres de usuario y contraseñas adicionales, y facilita la planificación patrimonial, con menos cuentas para que tus herederos manejen y menos riesgo de que se pase por alto el dinero.

6. Maximiza los beneficios del empleador

Mientras aún estás trabajando, aprovecha cualquier beneficio de salud al que puedas acceder. Esto podría implicar hacer espacio para citas médicas cubiertas, procedimientos médicos o intervenciones quirúrgicas mientras aún estás bajo el plan de seguro de salud de tu empleador. También considera maximizar tu cuenta de gastos flexibles (FSA), o aprovechar servicios legales gratuitos o con descuento, que pueden ayudar a cubrir costos como la creación de documentos de planificación patrimonial.

Pídele a recursos humanos que te explique tus beneficios, sugiere Julie Schweber, asesora sénior de conocimientos de recursos humanos en la Society for Human Resource Management (SHRM). "Consigue el mejor acuerdo posible", dice ella.

Algunas empresas también ofrecen beneficios que pueden ayudar en tu vida después de la jubilación. Por ejemplo, puedes tener opciones para el seguro de cuidados a largo plazo a través de tu empleador, o la capacidad de convertir una póliza de seguro de vida grupal en un plan individual.

7. Sé estratégico con tu fecha de finalización

Cuándo te jubilas puede afectar tu cobertura de seguro de salud, bonificaciones, saldos de cuentas de jubilación y más. "Muchos planes 401(k) y de pensiones tienen una regla de 1,000 horas, lo que significa que para obtener un año de crédito en un plan, tienes que trabajar al menos 1,000 horas", dice Schweber, agregando que esas horas generalmente equivalen a unos seis meses de trabajo a tiempo completo.

También ten en cuenta que la cobertura de seguro de salud generalmente termina en tu último día de trabajo o al final de tu último mes de trabajo, dependiendo de la política de tu empleador.

8. Considera una salida gradual

¿No estás listo para dejar de trabajar por completo? Averigua si tu empresa ofrece un programa de jubilación gradual o un rol a tiempo parcial que te permita reducir tu carga de trabajo gradualmente.

Un número creciente de compañías tienen opciones de jubilación gradual, con el 7% ofreciendo un programa formal y el 19% ofreciendo uno informal, según la investigación de SHRM. Ambos generalmente permiten un horario reducido o menos responsabilidades mientras te adaptas a la jubilación. Este enfoque puede ser "beneficioso para todas las partes si el empleador tiene problemas para cubrir puestos de trabajo o si hay mucho intercambio de conocimientos", dice Schweber.