7 maneras en las que estás desperdiciando tus ahorros para la jubilación

“La regla general que recomiendo a mis clientes es que se aseguren primero de protegerse financieramente”, dice Matthew Curfman de Richmond Brothers, una empresa de planificación financiera en Jackson, Michigan. “Si no te cuidas, no puedes ayudar económicamente a los demás”.

Cómo solucionarlo: Aprende a decir que no, al menos por ahora. Asegúrate de tener suficiente dinero en el banco para vivir cómodamente en la jubilación, y entonces puedes echar una mano.

3. Estas desperdiciando el valor adquirido de tu propiedad

Algunas personas se jubilan con la intención de mudarse a una casa más pequeña, pero luego cometen un error común. En lugar de ahorrar en vivienda, gastan más, a menudo comprando una casa de vacaciones. “Piensan que se mudarán a una casa más pequeña y tendrán el capital de la venta de su primera vivienda, así que compran un pequeño condominio en el norte y otro en el sur para ir en invierno. Y de repente no redujeron el tamaño, sino que cambiaron la situación”, dice Kuderna.

Cómo solucionarlo: No consideres el valor de tu vivienda como una ganancia inesperada. Cuéntalo como una fuente de ingresos segura de la que puedes vivir en la jubilación.

4. No tienes un plan de cuidados a largo plazo

Aproximadamente 4 de cada 5 adultos de 65 años o más necesitarán algún tipo de cuidado a largo plazo, y alrededor del 40% tendrá necesidades de alta intensidad durante más de un año, según el Center for Retirement Research del Boston College. Algunos contarán con familiares en quienes apoyarse, pero la mayoría tendrá que pagar por su cuenta parte de los gastos de cuidado a largo plazo, y muchos no tienen ningún plan para hacerlo. “Es una propuesta bastante costosa necesitar un hogar de cuidados a tiempo completo o atención en el hogar”, dice Curfman. “Si no te preparas y ocurre algo, tendrás que pagarlo de alguna manera”.

Cómo solucionarlo: Agrega la cobertura de atención a largo plazo a tu plan de ahorro para la jubilación. Dependiendo de tu situación, esto puede significar obtener una póliza de seguro de cuidados a largo plazo, abrir una cuenta de ahorro para gastos médicos o trabaja con un asesor financiero para diseñar la estrategia más eficiente desde el punto de vista fiscal.

5. Tienes muchas deudas

Las deudas persistentes o nuevas pueden ser un gran golpe para tus ahorros en la jubilación. Por ejemplo, tal vez fue fácil gestionar tus deudas de tarjetas de crédito cuando cobrabas un sueldo, pero puede perjudicar tu flujo de efectivo y tu estilo de vida cuando tienes unos ingresos fijos.

Cómo solucionarlo: Intenta no tener deudas grandes cuando te jubiles. Si esto no es posible, esfuérzate por pagarlas y evita acumular deudas nuevas.

6. No has considerado que tus ingresos jubilatorios están sujetos a impuestos

Los impuestos son una consideración importante cuando comienzas a retirar dinero de tu cuenta de ahorros para la jubilación. Si se trata de un plan 401(k) o de una cuenta IRA tradicional, los retiros están sujetos a impuestos como los ingresos ordinarios. “Tiene un efecto dominó en tu situación fiscal general y en tu flujo de efectivo”, dice Kuderna. “Ese $1 millón de repente se convierte en $700,000. No va a durar tanto”.

Cómo solucionarlo: Transfiere parte de tus ahorros para la jubilación a una cuenta IRA Roth o convierte tu 401(k) tradicional en un 401(k) Roth. Con ambos vehículos de inversión, no pagas impuestos sobre los retiros una vez que hayas tenido la cuenta durante cinco años y tengas 59 años y medio o más. Ten en cuenta que una conversión estaría sujeta a impuestos.

7. Tus inversiones no siguen el ritmo de la inflación

El gran factor de erosión de la riqueza siempre ha sido la inflación. Y no es solo el poder adquisitivo lo que disminuye Tus inversiones tienen que trabajar más para mantener su valor a largo plazo.

“Las personas que se jubilan a los 65 años piensan que deberían gastar solo efectivo o vivir de ingresos fijos”, dice Kuderna. “Piensan que ese dinero es para cuando tengan 80 años y que puede continuar invertido en los mercados de valores y mantener el ritmo de la inflación”.

Cómo solucionarlo: Revisa tu cartera para asegurarte de que tus inversiones estén bien asignadas. El objetivo es una cartera bien diversificada que tenga la cantidad justa de riesgo, según tu edad, activos y otros factores.