Poder ahorrar para la jubilación a través de un plan patrocinado por el empleador es uno de los beneficios laborales más populares. Para la mayoría de quienes lo disfrutan, eso significa una cuenta 401(k) tradicional, con contribuciones con impuestos diferidos que se retiran de cada cheque de pago, pero un cobro de impuestos cuando retiras el dinero.
Para un número cada vez mayor de trabajadores, hay otra opción: una Roth 401(k), en la que las contribuciones se gravan al ingresar en la cuenta, pero los retiros durante la jubilación son libres de impuestos.
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Entre el 2013 y el 2022, la proporción de planes de jubilación que dan a los empleados una opción Roth aumentó del 58 al 89%, según los datos más recientes disponibles de Plan Sponsor Council of America, una asociación comercial sin fines de lucro.
“Tener una cuenta Roth como opción se ha convertido en una práctica estándar —una buena práctica— en los últimos años”, dice Hattie Greenan, directora de investigación y comunicaciones de la asociación. “Permitir las contribuciones a las cuentas Roth a menudo se considera una manera de bajo costo para que los planes ofrezcan opciones a los participantes”.
Al igual que con las cuentas Roth IRA, las cuentas Roth 401(k) te permiten ahorrar dinero después de haber pagado impuestos sobre él, por lo que tus retiros durante la jubilación son libres de impuestos. También pueden darte mayor flexibilidad cuando retiras dinero: a partir del 2024, el IRS ya no requiere que los propietarios de cuentas Roth 401(k) retiren una cantidad mínima cada año, una excepción anteriormente limitada a las cuentas Roth IRA.
Una gran diferencia es que puedes ahorrar mucho más con una cuenta Roth en el lugar de trabajo. En el 2024, puedes contribuir hasta $23,000 a una 401(k), o $30,500 si tienes 50 años o más. El límite para las cuentas IRA es de $7,000, u $8,000 si tienes más de 50 años.
A pesar de la disponibilidad más amplia, solo alrededor de uno de cada cinco participantes de un plan de jubilación contribuyen a una Roth 401(k), según la asociación. Estas son algunas cuestiones que plantearte si estás pensando en inscribirte en una Roth 401(k) o convertirte a una de un plan de jubilación tradicional.
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