Dónde colocar el dinero en efectivo en estos momentos

2. Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Estas cuentas bancarias o en cooperativas de crédito también están respaldadas por la FDIC o la NCUA. Son como las cuentas del mercado de dinero, pero no permiten la emisión de cheques. Por ese motivo, generalmente pagan un poco más. En los dos sitios web mencionados para las cuentas del mercado de dinero, el interés más alto de las cuentas de ahorro de alto rendimiento al 2 de febrero era del 5.03%, lo que equivale a $503 al año para un depósito de $10,000. 

Para poder acceder rápidamente a mi dinero, yo estructuro mi cuenta de ahorro de alto rendimiento de dos maneras. Primero, la vinculo a mi cuenta corriente. De ese modo, puedo hacer una transferencia gratuita en línea (transferencia ACH), que demora una semana o menos. Para tener acceso inmediato, mantengo una cuenta muy pequeña del mercado de dinero en el mismo banco, lo que me permite transferir instantáneamente dinero de la cuenta de ahorro, y así puedo emitir un cheque inmediatamente. Como las dos cuentas están en la misma institución, no hay demoras ni retención de dinero.

3. Certificados de depósito (CD)

Un CD es un depósito en un banco o una cooperativa de crédito que genera interés sobre una suma fija de dinero durante un período determinado. Normalmente, debes dejar el dinero allí el tiempo acordado; si no lo haces, te cobrarán una penalidad. Según DepositAccounts.com y Bankrate.com, el certificado de depósito con mayor rendimiento a un año está pagando el 5.13%, o alrededor de $513 por $10,000. Los CD están cubiertos por los mismos seguros que las demás cuentas bancarias, con los mismos límites.

4. Letras del Tesoro de EE.UU.

La única opción más segura que el dinero respaldado por la FDIC o la NCUA es el dinero respaldado directamente por el Tesoro de EE.UU., donde no se aplica el límite de $250,000 por institución. Estas inversiones son como certificados de depósito, con la diferencia de que pueden venderse en el mercado abierto. También están libres de impuestos estatales, lo que significa que el interés solo paga impuestos federales. En este momento, las tasas a corto plazo son más altas que las de largo plazo. Una letra del Tesoro a un año está rindiendo el 4.73%, o $473 anuales por cada $10,000. Si vives en un estado con impuestos estatales altos, este tipo de inversión podría rendirte más que un CD después de impuestos, porque el interés de las letras del Tesoro no paga impuestos estatales ni locales.

Puedes comprar letras del Tesoro a través de la mayoría de las instituciones financieras, incluidas firmas como Fidelity, Schwab y Vanguard. También puedes comprarlas en los bancos o directamente del Gobierno de EE.UU. en TreasuryDirect.gov (en inglés).

5. Bonos de Tesorería indexados por inflación (TIPS)

Si bien cualquiera de las cuatro opciones mencionadas son formas atractivas de invertir el dinero en efectivo cuando se comparan con cuentas de bajo rendimiento o sin rendimiento, no es posible predecir si van a ganar más que la tasa de inflación, la cual todos sabemos fue dolorosamente alta el año pasado. Los TIPS son similares a los bonos I, pero —como expliqué recientemente— en este momento son mejores. Pagan una cantidad fija más inflación, medida por el índice de precios al consumidor (CPI). Al igual que las letras del Tesoro, los TIPS cuentan con el respaldo del Gobierno de EE.UU., el interés no está sujeto a impuestos estatales y puedes venderlos en el mercado abierto si no quieres esperar hasta su vencimiento. Los puedes comprar en los mismos sitios donde se compran las letras del Tesoro.

El plazo más corto de los TIPS del Gobierno federal es cinco años. Pero puedes comprar TIPS de otros organismos a través de una firma de corretaje, como las mencionadas anteriormente. Hace poco, los TIPS que vencieron en un año tuvieron un rendimiento del 1.93%, más inflación. Eso equivale a $193, más cualquiera que haya sido el nivel de inflación, por cada $10,000 invertidos.

Cuando le pregunto a alguien si puedo comprar una hora de su tiempo por $200, por lo general recibo una entusiasta respuesta afirmativa. Bien, muchas de esas mismas personas podrían ganar miles de dólares más por esa hora de su tiempo. Tal vez tú puedas hacerlo también. Luego de colocar tu dinero en efectivo en algo seguro y con alto rendimiento, prémiate con una recompensa. Por ejemplo, si ganas $1,000 adicionales ese primer año, toma la mitad y date el gusto de usar ese dinero extra en algo que deseas. Te lo mereces.