Cada centavo cuenta para los jubilados, y por tal razón, los impuestos estatales son igual de bienvenidos que un oso en una colmena. Aunque no debes basar el lugar donde te jubilas solo en los impuestos, son una consideración importante, especialmente si vas a vivir en un nuevo estado cuando te jubiles.
Los estados reciben ingresos de los impuestos de varias fuentes. Algunos estados, como Alaska, Dakota del Sur y Wyoming, cuentan con suficientes recursos naturales por lo que sus ventas de derechos mineros les permiten mantener la mayoría de los impuestos en niveles sumamente bajos y evitar los impuestos sobre la renta. Alaska, rica en petróleo, por ejemplo, no tiene impuestos sobre los ingresos, las propiedades o los beneficios jubilatorios. De hecho, los residentes reciben un pago anual del estado por su parte de esa riqueza petrolera. En el 2022, fue de $3,284 por residente.
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Sin impuestos sobre los ingresos
El Gobierno federal considera las distribuciones de pensiones, cuentas 401(k) y cuentas de jubilación individuales (IRA) tradicionales como ingresos, de la misma manera que los que recibes del trabajo. Ocho estados no tienen impuestos sobre los ingresos en absoluto, lo que significa que el recaudador de impuestos estatal no toca los beneficios jubilatorios —incluidos los del Seguro Social—. Comencemos con los ocho estados que no tienen ningún impuesto sobre los ingresos: Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming.
Un noveno estado, Nuevo Hampshire, tampoco tiene impuestos sobre los ingresos, así que no cobra impuestos sobre las distribuciones de jubilación. Sin embargo, sí grava los intereses y los dividendos, de los cuales dependen muchos jubilados para obtener ingresos jubilatorios.
Otros tres estados tienen impuestos sobre los ingresos, pero les dan un respiro a los jubilados al no gravar las pensiones ni las distribuciones de los planes de jubilación.
- Illinois, que tiene un impuesto sobre los ingresos del 4.95% fijo, no cobra impuestos a las distribuciones de la mayoría de las pensiones y planes 401(k), así como a las cuentas IRA.
- Misisipi tiene un impuesto estatal máximo del 5%. No impone impuestos sobre las distribuciones de la jubilación.
- Pensilvania tiene un impuesto fijo del 3.07% y no cobra impuestos sobre los planes de jubilación.
¿Y los demás? La mayoría de los estados crean algunas exenciones para los ingresos jubilatorios. Por ejemplo, además de los nueve estados sin impuestos sobre la renta, 21 estados no cobran impuestos sobre la jubilación militar: Alabama, Arkansas, Connecticut, Hawái, Illinois, Iowa, Kansas, Luisiana, Maine, Massachusetts, Míchigan, Minnesota, Misisipi, Misuri, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Ohio, Pensilvania, Virginia Occidental y Wisconsin.
Algunos estados ofrecen exenciones en las pensiones, pero no en las cuentas 401(k) o IRA. Alabama tiene un impuesto sobre los ingresos máximo del 5%, y los ingresos de las pensiones generalmente están exentos. Los ingresos de los planes de contribución definidos, como las cuentas IRA, no están totalmente exentos, pero hay una exención anual de $6,000 a partir del año fiscal 2023.
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