13 estados que no cobran impuestos sobre las distribuciones de tus cuentas IRA y planes 401(k)

Los impuestos sobre las ventas no son excesivos en Iowa. La tasa estatal es del 6%, y se aplica un impuesto local adicional del 2% en la mayoría de los lugares. La tasa promedio combinada de impuestos sobre ventas estatales y locales de Iowa es de aproximadamente el 6.94%, la vigésimo novena tasa más alta a nivel nacional.

Otra razón para jubilarte aquí: Iowa derogó su impuesto sobre herencias el 1.º de enero del 2025.

Aun así, hay un área de preocupación: las tasas de impuestos sobre la propiedad. La tasa promedio en el estado fue del 1.23% del valor de tasación de una vivienda en el 2023, registrándose como la undécima tasa más alta en el país ese año. Sin embargo, los residentes que cumplen los requisitos y tienen 65 años o más pueden reclamar dos beneficios:

• Un crédito fiscal para propietarios y arrendatarios de bajos ingresos.
• Una exención del impuesto a la propiedad para los primeros $6,500 del valor tasado de su vivienda.

Misisipi

Los jubilados tienen una carga fiscal estatal bastante baja en Misisipi en comparación con otros estados. Los tipos tradicionales de ingresos de jubilación no son tributables, y obtienes una exención personal adicional si tienes 65 años o más. La tasa del impuesto sobre los ingresos también es baja, 4.4% para el año fiscal 2025, que se reduce al 4% para el año fiscal 2026. La tasa continuará bajando hasta alcanzar el 3% en el año fiscal 2030, y podría llegar a 0% después de 2030 si se cumplen determinados objetivos de recaudación.

En cuanto a los impuestos sobre las ventas, cuando tomas en cuenta la tasa estatal del 7% y las tasas locales de hasta el 1%, el estado tiene una tasa promedio combinada de impuestos sobre las ventas de alrededor del 7.06%, la vigésima tercera tasa más alta en el país. (Sí tienes que pagar impuestos sobre las ventas en los alimentos, sin embargo).

En el 2023, Misisipi tuvo la décimoquinta tasa sobre la propiedad promedio más baja del país: el 0.58% del valor de tasación de una vivienda. Si tienes 65 años o más, podrías tener derecho a recibir una exención especial del impuesto sobre la propiedad que cubre los primeros $7,500 del valor de tu casa.

Por último, Misisipi no impone un impuesto sobre el patrimonio o la herencia.

Nevada

Aparte de un alto impuesto estatal sobre las ventas, los jubilados de Nevada generalmente no pagan mucho en impuestos estatales y locales. No hay impuesto sobre los ingresos, y no hay impuesto sobre el patrimonio o la herencia que tus herederos tengan que pagar cuando mueras.

Los impuestos sobre la propiedad en Nevada son bajos. La tasa promedio en el estado fue solo del 0.49% del valor de tasación de una vivienda en el 2023, lo que se clasificó como la octava tasa más baja en el país ese año.

Sin embargo, el impuesto sobre las ventas de Nevada es uno de los más altos del país. Cuando agregas impuestos locales de hasta el 1.525% al impuesto estatal del 6.85%, obtienes una tasa promedio combinada de impuesto sobre las ventas de alrededor del 8.24%, la decimotercera más alta en comparación con los otros 50 estados.

Nuevo Hampshire

Además de no gravar las distribuciones de las cuentas IRA o los planes 401(k), Nuevo Hampshire no tiene impuestos estatales sobre la renta, las ventas, el patrimonio o las herencias. (Había un impuesto del 3% sobre los intereses y dividendos superiores a $2,400 para contribuyentes solteros y superiores a $4,800 para quienes presentaron una declaración conjunta antes del 2025).

Sin embargo, perderás algunos de esos ahorros fiscales si tienes una vivienda en Nuevo Hampshire. Para el 2023, el estado tenía la cuarta tasa de impuesto sobre la propiedad más alta del país con un 1.41% del valor de tasación de una vivienda.

Los jubilados podrían tener derecho a algún alivio tributario. Los residentes de 65 años o más pueden cumplir los requisitos para una exención del impuesto sobre la propiedad de su ciudad o pueblo. También es posible que puedan aplazar el pago de sus impuestos de propiedad si han sido dueños de su vivienda durante al menos cinco años consecutivos.

Pensilvania

Pensilvania tiene ventajas y desventajas cuando se trata de impuestos para los jubilados. Los impuestos sobre los ingresos son relativamente bajos aquí, ya que las pensiones, las distribuciones de los planes de jubilación y los beneficios del Seguro Social no están sujetos a impuestos. Y si tienes ingresos tributables, solo están sujetos a una tasa fija del 3.07%. Los Gobiernos locales también pueden imponer sus propios impuestos, pero solo sobre los ingresos del trabajo.

Los impuestos sobre las ventas no son muy altos en Pensilvania. Cuando combinas el impuesto estatal sobre las ventas del 6% con los impuestos locales de hasta el 2%, la tasa promedio en el estado es solo de alrededor del 6.34%, representando la decimoséptima tasa promedio más baja en el país. Además, generalmente no hay impuesto sobre las ventas en la ropa.

Pero hay algunas noticias impositivas no tan buenas para los jubilados en Pensilvania. La tasa promedio del impuesto a la propiedad en el 2023 fue del 1.19% del valor de tasación de una vivienda, la décimotercera tasa más alta ese año. Sin embargo, los propietarios de viviendas mayores pueden reunir los requisitos para recibir alivio fiscal como un reembolso de impuestos sobre la propiedad de hasta $1,500, una "congelación" de impuestos sobre la propiedad en Filadelfia, un descuento de impuestos sobre la propiedad en el condado de Allegheny, o créditos de impuestos sobre la propiedad para voluntarios en ciertos distritos escolares.

Además, Pensilvania tiene un impuesto sobre la herencia del 4.5, 12 o 15%, dependiendo de quién herede la propiedad.

Dakota del Sur

La carga fiscal general para los jubilados en Dakota del Sur es relativamente ligera. Para empezar, no hay impuesto estatal sobre los ingresos.

Las tasas de impuestos sobre las ventas de Dakota del Sur también son bastante bajas: además del impuesto estatal sobre las ventas del 4.2%, los Gobiernos locales pueden agregar un impuesto adicional del 4.5%. Aun así, la tasa combinada promedio del estado es solo de alrededor del 6.11%, la decimosexta tasa más baja en el país. El impuesto sí se aplica a los alimentos.

No hay impuesto estatal sobre el patrimonio o la herencia en Dakota del Sur.

Sin embargo, los impuestos sobre la propiedad son altos. Para el 2023, la tasa promedio de impuesto sobre la propiedad de Dakota del Sur fue del 0.99% del valor de tasación de una vivienda. Comparado con otros estados, esa fue la decimoséptima tasa más alta del año. Pero los jubilados en el estado podrían reunir requisitos para recibir un alivio del impuesto sobre la propiedad, como una reducción impositiva, un reembolso de impuestos, una "congelación" del valor de tasación o pagos diferidos.

Tennessee

Los impuestos estatales para los jubilados en Tennessee son bastante bajos en general. No hay impuestos estatales sobre los ingresos que reduzcan tus ingresos de jubilación, ni ningún otro impuesto sobre los ingresos, y tampoco hay impuestos estatales sobre el patrimonio o la herencia que limiten el dinero que recibirán tus herederos.

Los impuestos a la propiedad son relativamente bajos. Para el 2023, la tasa promedio del impuesto sobre la propiedad en el estado fue solo del 0.49% del valor de tasación de una vivienda, lo que representa la décima tasa más baja en el país (puesto compartido con otro estado). Además, los propietarios de 65 años o más podrían tener derecho a recibir un cheque de reembolso de impuestos sobre la propiedad o un programa de "congelación" de impuestos sobre la propiedad; también podrías reunir los requisitos para un programa de aplazamiento de impuestos sobre la propiedad. 

Sin embargo, si compras mucho, el impuesto sobre las ventas de Tennessee podría consumir una gran parte de tus ahorros. Hay un impuesto sobre las ventas del 7% en todo el estado, además los Gobiernos locales pueden imponer un impuesto sobre las ventas separado de hasta el 2.75%. La tasa promedio del impuesto combinado sobre las ventas de Tennessee es aproximadamente del 9.61%, la segunda más alta del país.

Además, el estado cobra impuestos sobre los alimentos, aunque la mayoría de las compras de alimentos se cobran a una tasa más baja del 4% (más cualquier impuesto local).

Texas

Aunque Texas no tiene impuestos sobre los ingresos, el patrimonio o las herencias, la carga fiscal total para los jubilados no es necesariamente tan baja como podrías pensar.

Una de las razones es el impuesto sobre las ventas de Texas, que es superior al promedio. Hay un impuesto estatal sobre las ventas del 6.25%, y las localidades pueden agregar su propio impuesto de hasta el 2%. En total, la tasa promedio de impuesto sobre las ventas en Texas es aproximadamente del 8.20%, la decimocuarta tasa más alta a nivel nacional.

Las facturas de impuestos sobre la propiedad también son altas en el estado. Para el 2023, la tasa promedio del impuesto sobre la propiedad fue del 1.36% del valor de tasación de una vivienda, la séptima tasa más alta en el país ese año.

Hay algunas ventajas tributarias para residentes de 65 años o más, incluyendo exenciones fiscales especiales, "congelaciones" del valor de tasación de la propiedad y aplazamientos de pagos.

Washington

Washington tiene sus altibajos cuando se trata de impuestos estatales. No hay un impuesto sobre los ingresos generalizado, pero sí hay un impuesto del 7% sobre las ganancias de capital a largo plazo.

Los impuestos sobre la propiedad no son muy altos en Washington. En el 2023, representaban la vigésimo novena tasa promedio más alta: el 0.75% del valor de tasación de una vivienda. Sin embargo, los propietarios de 61 años o más pueden tener derecho a recibir una exención y congelación de impuestos sobre la propiedad, mientras que un programa de aplazamiento de impuestos sobre la propiedad está disponible para residentes que cumplen los requisitos y tienen 60 años o más.

Aun así, la tasa impositiva sobre las ventas del estado de Washington del 6.5% y la tasa local de hasta el 4.1% elevan su tasa de impuesto sobre las ventas combinada a alrededor del 9.51%, la tercera más alta del país.

Washington también impone un impuesto sobre el patrimonio, con tasas que varían del 10 al 35%, en patrimonios valorados en $3.076 millones o más.

Wyoming

Hay muchas buenas noticias fiscales para los jubilados en Wyoming. Para empezar, no hay impuesto sobre los ingresos requerido por el estado, lo que significa que no se gravan los ingresos de jubilación, ni ningún otro ingreso.

Wyoming también tiene impuestos sobre las ventas bajos. Hay una tasa de impuestos estatal del 4%, y los Gobiernos locales pueden agregar su propio impuesto de hasta el 3%. Como resultado, la tasa promedio combinada de impuestos sobre ventas estatales y locales de Wyoming es aproximadamente del 5.56%, la octava tasa más baja en el país.

Wyoming también presume de tener tasas de impuestos sobre la propiedad más bajas que el promedio. En el 2023, la tasa impositiva promedio fue del 0.58% del valor de tasación de una vivienda, la duodécima tasa más baja en el país ese año.

Los residentes mayores podrían reunir los requisitos para un programa de aplazamiento de impuestos sobre la propiedad si tienen 63 años o más y cumplen con ciertos requisitos. También hay una exención del impuesto a la propiedad para las personas que han pagado impuestos sobre la propiedad en el estado durante al menos 25 años; sin embargo, debes tener 65 años o más, y la exención vencerá después del 2026.

Finalmente, tus herederos estarán felices de saber que Wyoming no cobra un impuesto sobre el patrimonio o la herencia.