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5 juegos psicológicos de dinero que te ayudarán a ahorrar a lo grande

Cómo engañar a tu cerebro para que experimente la misma satisfacción al ahorrar que al gastar.


spinner image Billetera naranja dentro de un espiral de colores amarillo, azul, blanco y negro
THE VOORHES

Si te preguntas cuánto dinero están ahorrando las personas en el país, las noticias no son buenas. La tasa de ahorros personales, según el seguimiento de la Reserva Federal de San Luis apenas supera el 5%. Para ponerlo en perspectiva, en los años posteriores a la crisis financiera, solíamos ahorrar alrededor del 7%, a veces más. Y justo antes de la pandemia, la tasa de ahorros se acercaba al 9% e iba encaminada al 10%. Entonces, ¿qué fue lo que sucedió? Bueno, llegó la inflación, por una parte. Además, aumentaron las tasas de interés y se desvanecieron los cheques de estímulo que nos habían dado cierta tranquilidad. (Y es cierto que nuestra confianza aumenta cuando disponemos de más ahorros).

El problema con el ahorro no es solo que es difícil, sino que las personas están programadas de manera innata para hacer lo contrario. Los neurocientíficos ahora disponen de más de una década de datos que nos muestran que, cuando vemos algo que queremos comprar, se produce una reacción agradable en nuestro cerebro, y al adquirir el producto —sea lo que sea— el cerebro libera dopamina, una sustancia química que nos hace sentir bien. Esa estimulación positiva nos inspira a gastar una y otra vez. Por desgracia, no sentimos esa misma emoción al ahorrar.

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Entonces, ¿cómo podemos obligarnos a ahorrar de forma regular? Con juegos psicológicos. Estos son cinco juegos psicológicos de dinero que pueden encaminarte a ahorrar más. 

Haz que sea más difícil gastar

El mundo actual de los pagos sin contacto —y sí, los pedidos con un solo clic de Amazon— ha hecho que sea demasiado fácil gastar en forma mecánica, sin pensar en ello. A veces estamos tan desconectados de nuestro dinero que ni siquiera sentimos que estamos gastando. Crea una barrera simplemente eliminando los detalles de tu tarjeta de crédito de las aplicaciones y los minoristas en línea. (Si quieres ir más allá, no memorices tu número de tarjeta de crédito; y si ya lo has hecho, solicita una nueva tarjeta). Tener que mirar e ingresar tus detalles cada vez que quieres comprar algo puede ser la única motivación que necesitas para ahorrar un poco más cada mes. 

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Establece metas y mantén recordatorios visuales

Cuando no tienes los ojos puestos en el objetivo —es decir, ahorrar con una meta en mente— es más fácil que justifiques gastar dinero en lo que deseas en ese momento. En otras palabras, si tu cerebro no está acostumbrado a planear a largo plazo, estás predispuesto para necesitar la gratificación instantánea. Empieza por establecer algunas metas a corto, mediano y largo plazo. Una meta a corto plazo podría ser unas entradas para un concierto o un viaje de fin de semana. Un ejemplo de un objetivo a mediano plazo podría ser la renovación del baño. Y una meta a largo plazo tal vez sea la jubilación en las montañas o en la costa. Luego imprime fotos de tus metas y pégalas en el refrigerador o publícalas en tus redes sociales. Una encuesta de TD Ameritrade encontró que las personas que usan fotos, tableros de visión u otras imágenes de sus metas tienen el doble de confianza de que las alcanzarán que quienes no usan estos incentivos.

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Mira una imagen de ti en el futuro

Y mientras ves fotos, ¿qué te parecería ver una de ti mismo... dentro de 30 años? Uno de los problemas al intentar ahorrar dinero para la vida que esperas vivir en un par de décadas es que ese “yo futuro” es alguien a quien desconoces. Hace que sea más difícil ahorrar dinero para él o ella. Pero las investigaciones han descubierto que ver cómo serás al envejecer, usando una aplicación de progresión de edad, te hará sentir empatía por esa versión más mayor de ti. Hal Hershfield, profesor de UCLA, autor del nuevo libro Your Future Self: How to Make Tomorrow Better Today, descubrió que quienes miraban esas fotos de sí mismos envejecidos tendían a contribuir un 1 a un 2% adicional a sus planes de jubilación en el trabajo que quienes miraban una imagen actual de sí mismos. P.D.: no tengas miedo. ¡Probé la aplicación AgingBooth y no estuvo tan mal!).

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Haz la prueba del desconocido

Imagina que estás en una tienda pensando en hacer una compra. Digamos que es una tienda de decoración para el hogar y quieres comprar un florero de $40 para ponerlo en el centro de una mesa. Ahora, imagina que una persona desconocida está de pie frente a ti. En una mano, sostiene ese florero. En la otra te ofrece $40. ¿Qué opción eliges? Si es el dinero, sabrás que no deseabas tanto el florero. Aléjate. 

Juega al “juego del plan 401(k)” en todos los aspectos de tu vida

Hay una excelente razón por la que los planes 401(k) y otros planes de jubilación en el lugar de trabajo tienen tanto éxito: la automatización. El dinero se saca directamente de tu nómina, lo que te impide verlo, tocarlo y, lo que es más importante, gastarlo. El truco es intentar aplicar ese mismo principio de automatización a otros tipos de ahorros. Primero, habla con tu empleador sobre la posibilidad de dividir tu nómina y de hacer otras deducciones. Es posible que puedas ingresar automáticamente algún dinero en una cuenta de ahorros para emergencias, así como en una cuenta de ahorro para la salud o HSA. Pero incluso si eso no es una opción, una vez que tu pago sea ingresado en tu cuenta, puedes establecer transferencias automáticas a cuentas de ahorros para la universidad, cuentas IRA e incluso a los clubes de Navidad de toda la vida. Esta estrategia te permitirá apartar ese dinero de tu pensamiento y te dará una mejor oportunidad de acumular fondos para tu futuro.

Comparte tu experiencia. ¿Alguna vez has jugado a un juego psicológico para engañarte para hacer algo beneficioso para ti? Cuéntanos tu estrategia en los comentarios a continuación.

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