5 pasos para ayudarte a inscribirte en Medicare

Antes de los 65 años, también es un buen momento para conocer los programas que podrían ayudarte a pagar las primas de Medicare y los costos de bolsillo, y brindar ayuda adicional para pagar la cobertura de la Parte D.

2. Considera inscribirte en Medicare si aún no recibes los beneficios del Seguro Social

Si aún no cobras beneficios del Seguro Social, tendrás que tomar medidas para inscribirte en Medicare. Estás listo para inscribirte si cumples con los siguientes requisitos:

• Estás a menos de tres meses de cumplir los 65 años, o hace menos de tres meses que los cumpliste.
• Decidiste si vas a conservar algún seguro médico a través de tu trabajo o del trabajo de tu cónyuge.
• Elegiste entre Medicare Original y Medicare Advantage.
• Decidiste si vas a comprar un plan de la Parte D si optaste por Medicare Original y no tienes cobertura de medicamentos recetados de un empleador ni de un plan de jubilación.

3. Inscríbete en las Partes A y B de Medicare

Bien sea que hayas decidido obtener cobertura a través de Medicare Original o Medicare Advantage, primero necesitas inscribirte en las Partes A y B como base para cualquiera de las dos opciones. La manera de inscribirte y la fecha de inscripción dependen de tu situación personal.

Si tú o tu cónyuge trabajan para una empresa que tiene menos de 20 empleados, por lo general debes inscribirte en Medicare a la edad de 65 años para evitar las interrupciones en la cobertura. Determina cuál de las situaciones que se describen a continuación se aplica en tu caso y haz clic en el enlace a fin de obtener una guía paso a paso para inscribirte.

• Ya recibo beneficios de jubilación del Seguro Social. Si es así, serás inscrito automáticamente en las Partes A y B de Medicare, pero si vives en Puerto Rico, ten en cuenta que las reglas para este territorio de EE.UU. son diferentes.
• Me inscribiré durante mi período de inscripción inicial, que abarca desde tres meses antes hasta tres meses después del mes en que cumples 65 años. Si no recibes beneficios del Seguro Social a los 65 años, tendrás que inscribirte en Medicare.
• Me inscribiré durante un período especial de inscripción. Esto se refiere a una temporada en la que es permisible inscribirse en Medicare fuera del período de inscripción inicial si se cumplen ciertas condiciones. Por ejemplo, puedes inscribirte en Medicare en cualquier momento siempre y cuando tú o tu cónyuge sigan trabajando y tengas cobertura de ese empleador. 
  También puedes inscribirte en la Parte B hasta ocho meses después de que tú o tu cónyuge dejen de trabajar y pierdas ese seguro médico. Si no te inscribes durante ese plazo de ocho meses, es posible que tengas que pagar una multa de inscripción tardía o que tengas una interrupción en la cobertura.
• Me inscribiré durante un período de inscripción general. Si no te inscribes en Medicare durante tu período de inscripción inicial, es posible hacerlo durante el período de inscripción general, que tiene lugar anualmente desde el 1.º de enero hasta el 31 de marzo.

Antes de solicitar los beneficios de las Partes A y B en el sitio web del Seguro Social, asegúrate de tener a mano la información de tu seguro médico grupal, si tienes cobertura, y tu número de Seguro Social.

4. Decide si necesitas ayuda financiera

Si tus ingresos son bajos y no tienes muchos ahorros u otros activos, es posible que cumplas los requisitos para obtener asistencia financiera. Existen varios programas federales y estatales para ayudar a reducir los costos de las Partes A y B, y para hacer que la Parte D sea más asequible.

La participación en Medicare no es gratuita. Se espera que compartas los costos al pagar las primas de las Partes B y D —y a veces las primas de la Parte A y Medicare Advantage—, así como los deducibles, los copagos o los coseguros por los servicios que usas.

• Medicare Original no tiene un límite de gastos de bolsillo.
• Los planes de Medicare Advantage tienen límites de gastos de bolsillo. Pero aun así tendrás que pagar primas por la Parte B, a veces por la Parte A e incluso por los propios planes, además de deducibles, copagos y posiblemente coseguros.
• Los planes de medicamentos recetados de la Parte D tienen sus propias primas mensuales y a menudo incluyen deducibles y copagos.
• En caso de que optes por Medicare Original, tendrás que comprar también planes de seguro separados para la cobertura auditiva, dental y de visión con sus propios costos compartidos o pagar según sea necesario de tus ahorros. Ten en cuenta que los planes de Medicare Advantage a menudo proporcionan cobertura dental, auditiva y de visión.

Si tus ingresos son bajos y no tienes muchos ahorros u otros activos, es posible que cumplas los requisitos para obtener asistencia financiera. Existen varios programas federales y estatales para ayudar a reducir los costos de las Partes A y B, y para hacer que la Parte D sea más asequible.

5. Elige la cobertura adicional

Después de inscribirte en las Partes A y B de Medicare, es hora de inscribirte en la cobertura adicional que necesitas.

• ¿Quieres un plan Medicare Advantage? Te guiaremos a través de unos ejemplos de búsqueda utilizando el buscador de planes de Medicare.
• ¿Necesitas cobertura de la Parte D para los medicamentos recetados? Te mostraremos cómo usar el buscador de planes de Medicare para encontrar un plan.
• ¿Quieres una póliza de Medigap? Puedes ver un ejemplo de búsqueda utilizando el buscador de planes de Medicare.

¿Estás confundido? Habla con un agente en vivo que te ayude a completar el proceso.

Hemos tratado de arrojar luz sobre algunos de los complicados sistemas de Medicare, pero a veces es bueno hablar con una persona que te guíe a través del proceso. Llama al 800-MEDICARE (800-633-4227), o si te sientes cómodo usando el chat en vivo en tu computadora, haz clic en el botón Iniciar chat en vivo de la página Hablar con alguien de Medicare. También puedes obtener ayuda de tu Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP).

Kimberly Lankford es una escritora colaboradora que cubre temas de finanzas personales y Medicare. Anteriormente escribió para la revista Kiplinger's Personal Finance Magazine; y sus artículos han aparecido también en U.S. News & World Report, The Washington Post y el Boston Globe. Recibió el premio Best in Business de la Society of American Business Editors and Writers en el rubro de finanzas personales.

(Video en inglés)