Primero debes saber cómo funciona Medicare Advantage, también conocido como la Parte C de Medicare. Las compañías de seguros privadas venden planes Medicare Advantage como una alternativa integral a Medicare Original, y aprobada por Medicare. Los planes combinan la cobertura de dos o tres partes de Medicare:
- Parte A: estadías en el hospital.
- Parte B: servicios médicos y ambulatorios.
- Y, generalmente, la Parte D: medicamentos recetados.
Los planes Medicare Advantage pueden incluir la cobertura de servicios que no están cubiertos en Medicare Original, como servicios dentales, auditivos y de visión.
Si decides obtener tu cobertura de Medicare con un plan Medicare Advantage de un asegurador privado, normalmente podrás elegir entre varios planes en tu zona. Según la Kaiser Family Foundation, en el 2023, el beneficiario típico de Medicare puede elegir entre 43 planes Medicare Advantage. Las primas, los copagos por la cobertura médica y de medicamentos, y las redes de proveedores pueden variar de un plan a otro.
Al elegir un plan, considera los costos y la cobertura para tus necesidades regulares de servicios médicos y medicamentos recetados, la cobertura de problemas médicos importantes, y los proveedores y centros que están incluidos en la red del plan. Puedes obtener más información sobre los costos y la cobertura de todos los planes Medicare Advantage disponibles en tu área con el buscador de planes de Medicare.
Al elegir un plan, hazte las siguientes preguntas:
¿Cuál es la cobertura de Medicare Advantage para mis medicamentos recetados?
Para obtener más información sobre la cobertura de cada plan para tus medicamentos, visita el buscador de planes e inicia sesión en tu cuenta de Medicare en línea. Consulta tu lista guardada de medicamentos y farmacias para comparar los costos y la cobertura del plan.
La otra opción es ir al buscador de planes y continuar sin iniciar sesión. Escribe tu código postal y, a continuación, en Tipo de plan, haz clic en el círculo junto a Medicare Advantage Plan y desplázate hacia abajo hasta el botón Solicitar.
Necesitarás identificar si recibes ayuda con tus costos de programas gubernamentales antes de poder empezar a agregar tus medicamentos, dosis y farmacias cercanas que usas.
Podrás ver una lista de planes disponibles en tu área en la que las columnas Prima mensual y Costo anual de medicamentos y primas muestran información específica para tus medicamentos. Un plan con primas bajas o sin primas podría resultarte más costoso si los copagos que corresponden a tus medicamentos son altos.
Puedes hacer clic en el menú desplegable en la parte superior de la página para ordenar los planes desde el costo más bajo del medicamento, más la prima u otros criterios. Haz clic en los detalles de cada plan para obtener más información sobre los copagos y los costos mensuales de los medicamentos que aparecen en tu lista.
¿Cómo cubrirá un plan Medicare Advantage todas mis necesidades de atención médica?
El buscador de planes de Medicare describe los copagos para varios servicios. Haz clic en Detalles del plan y luego en Beneficios y costos para ver los copagos de las visitas al médico primario y al especialista, las pruebas diagnósticas, los servicios de laboratorio, los servicios de radiodiagnóstico, como resonancias magnéticas y radiografías, la atención de urgencia, la cobertura hospitalaria para pacientes hospitalizados y ambulatorios, la fisioterapia y otros servicios.
Presta atención también al límite de gastos de bolsillo del plan. En el 2023, el límite máximo de gastos de bolsillo —que incluye copagos y deducibles por atención médica, pero no incluye las primas ni el costo de los medicamentos— debe ser de $8,300 o menos para servicios dentro de la red y de $12,450 para servicios cubiertos dentro y fuera de la red. Algunos planes tienen límites más bajos.
¿Un plan cubrirá a mis médicos, centros y otros proveedores?
La mayoría de los planes Medicare Advantage tienen redes de proveedores, por lo que tendrás que averiguar si tendrás cobertura para los médicos, hospitales y clínicas ambulatorias que deseas usar. Desplázate hasta Beneficios y costos para ver un enlace al directorio de la red de proveedores del plan.
Después de reducir las posibilidades, llama al plan y pídeles a tus médicos que verifiquen su participación. Pregunta sobre planes específicos por su nombre. Algunas de las aseguradoras que proveen planes Medicare Advantage ofrecen varios planes con distintas redes de proveedores.
Averigua también cómo el plan trabaja con un proveedor fuera de la red.
- Algunas organizaciones para el mantenimiento de la salud (HMO) no pagan ninguna porción de los servicios fuera de la red, a excepción de las emergencias.
- Algunas organizaciones de proveedores preferidos (PPO) cubren proveedores fuera de la red, pero cobran copagos más altos y tienen límites de gastos de bolsillo más elevados para la atención fuera de la red.
La sección de Beneficios y costos enumera los copagos dentro de la red de los planes para cada tipo de atención y los copagos fuera de la red, si están cubiertos.
¿El plan ofrece otras coberturas que me interesan?
Muchos planes Medicare Advantage ofrecen cierta cobertura para la atención dental, auditiva y de la visión. Algunos planes ofrecen beneficios adicionales, como membresías en un gimnasio, dispositivos de seguridad en el hogar y transporte a las citas médicas. Un plan también podría ofrecer cobertura especial para trastornos crónicos.
Haz clic en los Detalles del plan para obtener información general sobre los beneficios adicionales. Visita el sitio web del plan para obtener más detalles.
¿Cómo es la atención al cliente que brinda el plan?
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid otorgan a los planes Medicare Advantage y de la Parte D calificaciones de estrellas basadas en varias medidas de calidad. Los planes con cinco estrellas son los mejores. Puedes ver la calificación general de un plan en el buscador de planes, así como un desglose de la calificación para cada una de las categorías y subcategorías.
Lo que debes tener en cuenta
Tienes varias oportunidades de elegir un plan Medicare Advantage después de inscribirte en las partes A y B de Medicare. Debes inscribirte en ambas partes antes de poder inscribirte en un plan Medicare Advantage:
- Cuando te inscribes por primera vez en Medicare durante tu período de inscripción inicial.
- Si cumples los requisitos para un período de inscripción especial, como mudarte fuera del área de servicio de un plan.
- Durante la inscripción abierta, que se extiende desde el 15 de octubre hasta el 7 de diciembre de cada año; la nueva cobertura comienza el 1.º de enero.
- Durante el período anual de inscripción abierta de Medicare Advantage, del 1.º de enero al 31 de marzo, que permite que las personas con un plan Medicare Advantage cambien a otro plan Advantage o retornen a Medicare Original.
- Todo el año, si lo que deseas es un plan Medicare Advantage de cinco estrellas y hay uno disponible en tu área. Técnicamente, el período de inscripción especial en un plan de cinco estrellas no incluye la primera semana de diciembre, pero esa es la última semana de la inscripción abierta.
Para obtener ayuda adicional en la comparación de planes y la inscripción, comunícate con el Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP) -en inglés- de tu área. Este programa opera con financiamiento federal.
Actualizado el 2 de marzo del 2023