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Lo que todos deberíamos saber sobre el Seguro Social

Lo que no sabes podría afectar tu bolsillo.


spinner image Tarjeta del Seguro Social con una lupa encima
THE VOORHES

Ya sea que cuentes con el Seguro Social para proporcionar la mayor parte de tus ingresos jubilatorios o simplemente para suplementarlos, hay algunas cosas que debes saber.

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Los 67 son los nuevos 65

Es muy posible que cuando aumentaron la edad plena de jubilación a la que podrías cobrar los beneficios completos del Seguro Social fueras demasiado joven para saberlo, y que tampoco te importara. Pero es cierto, esa edad ya no es a los 65 años, gracias a los cambios que aumentaron gradualmente la edad plena de jubilación de 65 a 67 años a lo largo de más de dos décadas. Para cualquier persona que nació en 1960 o más tarde, los 67 han reemplazado a los 65.

Años sin trabajar y el número 35

spinner image Una familia multigeneracional disfruta de una barbacoa y actividades al aire libre

(Enlances en inglés)
Puedes suscribirte aquí a AARP Experience Counts, un boletín gratuito que publica dos veces al mes. Si tienes comentarios o una idea para una historia, por favor, contáctanos aquí. 

¿Recuerdas ese increíble año entre empleos cuando viajaste por el mundo con un presupuesto muy reducido y una mochila llena de guías para viajar frugalmente? Buenos tiempos, ¿no es cierto?

Bueno, disfruta viendo esas fotos viejas y amarillentas porque tal vez hayas saboteado involuntariamente tus beneficios jubilatorios. La razón es esta: a la SSA le encanta el número 35. Y cuando calcula los beneficios mensuales de jubilación que te corresponden, analiza tus ingresos de por vida. Primero, ajusta esos ingresos por la inflación. Luego, identifica los 35 años con mayores ingresos y aplica una fórmula para calcular el promedio de ingresos mensuales ajustados y determinar el beneficio que recibirás a la edad plena de jubilación.

Por lo tanto, ese divertido año sabático —o cualquier período de desempleo después de que entraste en la fuerza laboral— se contará como ceros y se incluirá en esa fórmula, lo que reducirá tu promedio. Si dejaste de trabajar durante una década para criar a tus hijos y solo cotizaste durante 25 años, calculará tus beneficios basándose en 25 años de ingresos y 10 años de ceros.

Si no trabajas 35 años por cualquier motivo, ganarás una cantidad de beneficios más baja. Y se rumora en el Capitolio que podría aumentarse el número de años que se usan en el cálculo de los beneficios para fortalecer el programa. 

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Esto es lo que puedes hacer:

Trabaja, trabaja y trabaja

En la actualidad, una vez que hayas trabajado durante 35 años, cada año adicional de ingresos reemplazará a un año anterior de ingresos más bajos o de ingresos nulos, lo que aumentará el promedio y, por lo tanto, la cantidad de tus beneficios. Tal vez estés ansioso por jubilarte ahora, pero un año más de trabajo podría resultar en mayores beneficios mensuales más tarde.

A algunos de nosotros nos gusta la idea de hacer la transición a la jubilación recortando nuestro horario laboral y simplemente trabajando a tiempo parcial durante un año o más antes de jubilarnos. Si tu empresa ofrece un programa de transición, es importante que verifiques tu historial de la SSA antes de tomar la decisión de trabajar a tiempo parcial.

¿Ya has maximizado tu informe de ganancias al haber trabajado 35 años, o todavía hay años con ceros? Si tus ingresos adicionales correspondientes a un año de trabajo a tiempo parcial son menores que cualquiera de los 35 años de ingresos que ya tienes en tu historial, no tendrán ningún efecto en tus beneficios del Seguro Social porque esos ingresos a tiempo parcial más bajos simplemente no se contarán. Pero si todavía tienes años sin ingresos, trabajar a tiempo completo te brindará un mejor beneficio que trabajar a tiempo parcial.

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Cuanto más esperes para cobrar tus beneficios, más altos serán, pero recuerda la regla de Las Vegas

Puedes reunir los requisitos para recibir beneficios del Seguro Social después de trabajar solo 10 años, y puedes comenzar a cobrar tus beneficios jubilatorios a partir de los 62 años o hasta los 70 años. Si decides jubilarte a los 62 años, tus beneficios podrían reducirse hasta un 30% de lo que habrías recibido si hubieras esperado. Entre las edades de 66 y 70 años, tus beneficios aumentan un 8% al año.

Es imposible predecir qué opción producirá más dinero. Si esperas hasta los 70 para comenzar a cobrar tus beneficios, ¿vivirás el tiempo suficiente para cobrar más dinero? ¿O deberías aceptar lo que te corresponda a los 62 años, porque quién sabe lo que te depara el futuro? Como dicen en Las Vegas, “la casa siempre gana”.

Comparte tu experiencia. ¿Cuál es tu plan para cobrar los beneficios del Seguro Social? ¿Los solicitarás temprano o tarde? Cuéntanos por qué en los comentarios.

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