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¿Son gravables mis beneficios del Seguro Social?

Tu estado de residencia y nivel de ingresos pueden afectar tu patrimonio.

Tarjetas del Seguro Social en buzón

Adam Voorhes

Averigua cómo pueden verse afectados tus beneficios del Seguro Social y tus ingresos a la hora de pagar impuestos.

In EnglishP: Estoy preparando mis impuestos. Mis beneficios del Seguro Social, ¿estarán sujetos al impuesto federal sobre los ingresos?

R: En general, eso dependerá de tu ingreso total. Cuando mayor sea ese ingreso, más impuestos pagarás sobre tus beneficios.

Así es como funciona: si presentas tu declaración de impuestos individualmente y tu ingreso combinado —con esto, el Seguro Social se refiere al ingreso bruto ajustado e intereses no tributables más la mitad de tus beneficios del Seguro Social— es menor que $25,000, tus beneficios no serán gravados en absoluto. Si tu ingreso es de $25,000 a $34,000, hasta el 50% de tus beneficios podrían estar sujetos a impuestos. Para ingresos de más de $34,000, hasta el 85% de tus beneficios podría ser considerado ingreso imponible.

Si tú y tu cónyuge presentan una declaración conjunta con un ingreso combinado por debajo de $32,000, tus beneficios quedan fuera de alcance fiscal. Para ingresos de entre $32,000 y $44,000, hasta el 50% de tus beneficios podrían ser gravables, y hasta el 85% si el ingreso combinado superara los $44,000.

Para más información, visita el sitio web del Seguro Social.

P: ¿Cuánto dinero recauda el Gobierno federal en concepto de impuestos del Seguro Social, y qué sucede con ese dinero?

R: En el 2012, los beneficiarios del Seguro Social pagaron un total de $45,900 millones en concepto de impuestos sobre los ingresos sobre sus beneficios. Los fondos fiduciarios del Seguro Social, de donde sale el dinero para pagar los beneficios, recibió $27,300 millones, mientras que el Medicare Hospital Insurance Fund (HI, fondo de seguro hospitalario de Medicare) obtuvo $18,600 millones.

Estos depósitos representaron el 3.2% de lo que ingresó en los fondos fiduciarios del Seguro Social en todo el año, y el 7.7% de lo que recibió el fondo HI en el mismo período.

P: ¿Es posible hacer que el Gobierno retenga impuestos de mis beneficios del Seguro Social?

R: Sí. Llama al Seguro Social al 800-772-1213 y solicita el formulario W-4V del Internal Revenue Service (IRS, Servicio de Impuestos Internos). U obtén el formulario de pedido de retención voluntaria (Voluntary Withholding Request) en línea. El formulario te dará cuatro opciones respecto de cuánto quieres que retengan de tus pagos mensuales: el 7%, el 10%, el 15% o el 25%. La retención puede facilitarte el pago de impuestos cuando se aproxime el 15 de abril cada año.

P: ¿Y qué pasa con los estados? ¿Gravan los beneficios del Seguro Social?

R: Depende de dónde vivas. Según la Tax Foundation, con sede en Washington, 27 estados y el Distrito de Columbia no gravan los ingresos provenientes del Seguro Social. Se espera que Iowa se sume a la lista este año. Los 22 estados restantes pueden o no gravar los beneficios del Seguro Social en virtud de una variedad de tasas y políticas relacionadas. Para ver un mapa que muestra lo que sucede en cada estado, visita TaxFoundation.org.

Stan Hinden, excolumnista de The Washington Post, escribió How to Retire Happy: The 12 Most Important Decisions You Must Make Before You Retire (Cómo jubilarte feliz: Las doce decisiones más importantes que debes tomar antes de jubilarte). ¿Tienes alguna pregunta? Consulta el archivo del Buzón del Seguro Social. 

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