Vida Sana
Allan Roth, administrador de dinero, le preguntó a un grupo de asesores financieros cuáles son las malas ideas que suelen oír de sus clientes y cuáles son sus consejos para administrar mejor el dinero.
Comprar un vehículo siempre es mejor que rentarlo.
Muchas personas están extendiendo el plazo de su préstamo de auto a 72 meses (6 años) para poder cubrir los pagos. Pero si lo haces, debes conservar el vehículo al menos siete años para que la compra tenga sentido. La realidad es que a los seis años, las personas se cansan de sus vehículos.
Entonces, si vas a sacar un préstamo por 72 meses, considera si llegarás al punto de los 7 u 8 años. Si no, piensa en arrendar uno. Aún mejor, compra un vehículo cuyo préstamo puedas pagar en el menor tiempo posible. Lo terminarás de pagar más pronto y ahorrarás en los intereses.
—Ron Montoya, editor sénior de consejos para consumidores, Edmunds.com
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Ten cuidado con los impuestos de sucesión.
Veo a personas que piensan en los impuestos de sucesión, se preocupan y le pagan a un abogado para crear un fideicomiso a fin de evitarlos. Para la mayoría de nosotros, los impuestos de sucesión ya no son un problema. Eran un problema más grande hace 20 años cuando los límites federales eran más bajos, pero ahora estos están por encima de los $11 millones por persona. Me encantaría que tuvieras ese problema, pero no lo es para la mayoría de las personas.
En lugar de establecer un fideicomiso, prepara los documentos de planificación patrimonial que en realidad importan: un representante designado para la atención médica, un testamento en vida y un poder notarial médico. Dejar claros tus deseos en cuanto a la atención médica es más importante de lo que la gente cree, y es algo que afecta a todos.
—Judy McNary, planificadora financiera en Boulder, Colorado
Nombra a una persona de la familia para que administre las finanzas.
Suelo ver que una persona desempeña la “función de administradora financiera” porque lo disfruta y la otra persona no. Pero nunca puedes predecir lo que le sucederá a la persona que administra las finanzas. Y si algo le sucede, la otra persona queda tratando de averiguar todo en un estado de estrés y duelo.
Date tiempo para tener conversaciones sobre tu dinero. Habla sobre lo que debe suceder si algo le pasara a la persona que administra las finanzas. Luego vuelve a hacerlo —es decir, hablen de eso regularmente—. Estas conversaciones no siempre son fáciles, pero son importantes.
—Frank Paré, planificador financiero de Oakland, California, y presidente de la junta directiva de la Financial Planning Association (Asociación de Planificación Financiera, FPA)
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