5 razones por las que no deberías tocar tu plan 401(k) cuando el mercado de valores se desploma

Para mantener el rumbo durante épocas turbulentas, necesitarás controlar tus instintos y establecer algunas medidas de protección. Estas son cinco razones por las que los expertos dicen que no deberías retirar fondos de tu plan 401(k) cuando la bolsa de valores cae en picada.

1. Las acciones no son tu único activo (o no deberían serlo)

Si el mercado de valores oscila dramáticamente y tu 401(k) está invertido al 100% en acciones, es más probable que entres en pánico. Una forma de evitar esa respuesta emocional es con la asignación adecuada de fondos: diversifica tu cartera entre diferentes clases de activos.

"Mantén algunos elementos estables en tu cartera como certificados de depósito, efectivo y bonos", sugiere Rob Williams, director gerente de planificación financiera en el Schwab Center for Financial Research. Una cartera diversificada "te proporcionará cierta protección, al conservar una porción de dinero que no varia mucho de valor. Esa seguridad te ayudará a evitar [tomar] medidas extremas".

2. Tus ingresos seguramente no se verán afectados

A muchos inversionistas que están cerca de la jubilación, o ya están jubilados, les gustan las acciones que pagan dividendos, por el flujo de efectivo confiable que generan. En esos casos, "si eres un inversionista enfocado en los ingresos, no te afectará una caída", señala Stovall. "A menos que las empresas recorten sus dividendos, tu flujo de ingresos permanecerá inalterado".

Así que, espera tranquilamente y sigue disfrutando de tus cheques de dividendos, sin importar lo que suceda en el mercado.

3. Una caída del mercado podría ser un buen momento para comprar, no para vender

Las bajas del mercado, por supuesto, no son del agrado de los accionistas. Pero todo es cuestión de perspectiva, ya que para aquellos que quieren invertir, las crisis del mercado de valores pueden ser algo bueno.

"Las fluctuaciones a corto plazo pueden brindar la oportunidad de comprar acciones", dice Egan. "Es un buen momento para comprar activos a precio reducido".

"A corto plazo, la situación puede parecer aterradora", añade. "Pero en realidad es un buen momento para aprovechar el pánico de otras personas". Lee: En lugar de hacer cambios en tu plan 401(k), considera comprar acciones a precios de ganga.

4. No tienes que tomar decisiones importantes por tu cuenta

Una segunda opinión, ya sea de un familiar, un amigo cercano o un asesor financiero, puede brindar una perspectiva diferente si estás a punto de tomar una medida extrema.

"Comenta con esa persona las transacciones que planeas hacer", señala Stovall. "Esa persona puede hacerte recapacitar: '¿Estás seguro de que quieres hacer esto?' Tu asesor financiero o familiar puede esencialmente actuar como tu conciencia. Puede ayudarte impidiendo que tomes decisiones equivocadas en malos momentos".

Una segunda opinión no tiene que provenir de una persona, puedes, por ejemplo, obtenerla de un plan financiero por escrito que traza tu trayectoria hacia la jubilación. (Un asesor de jubilación (en inglés) puede ayudarte a elaborar uno). Consulta el plan y síguelo en lugar de desviarte marcadamente de tu trayectoria.

5. Las noticias sobre el mercado de valores no deben dictar tus decisiones

El auge de las fuentes de noticias financieras a todas horas del día nos da acceso a más información de la que jamás hemos tenido. Pero también puede despertar nuestros peores instintos.

"Los jubilados tienen más tiempo libre, así que prestan mucha atención a sus finanzas", indica Williams. "Pero [las noticias] pueden ser muy estresantes si se consumen constantemente. Las noticias a corto plazo generan mucha ansiedad, ya que su propósito es vender publicidad. Si permites que dicten tus decisiones de inversión, puede resultar en desenlaces adversos".

Lo mismo sucede cuando miras el saldo de tu plan 401(k). Es adictivo, pero los expertos advierten que puede llevar a decisiones precipitadas, como retirar dinero antes de cumplir los 59 años y medio, lo que probablemente hará que enfrentes multas por retiro anticipado del 10% de la cantidad retirada. (Lee el recuadro "El error de los retiros anticipados de planes 401(k)" para más detalles.)

"No necesitas revisar tu cartera cada día, ni siquiera cada mes", señala Williams. "Probablemente sea suficiente revisarla cada tres o seis meses en la mayoría de los casos".

Un recordatorio final: el mercado de valores sube y baja, y eso es normal. Pero recuerda, si vendes cuando los precios de las acciones se desploman, conservarás esa pérdida para siempre.

"Cuando alguien dice: 'Perdí la mitad de mi cartera en el reciente mercado bajista', mi respuesta suele ser: 'Eso es porque vendiste en el punto más bajo'". Stovall añade, "Si no vendes, no pierdes".