Vida Sana
GETTY IMAGES
En ciertas situaciones —como cuando recibes una orden de comparecencia o necesitar redactar un estamento—, puedes decidir que necesitas asesoramiento especializado. En esos casos, acudirías a un abogado. Necesitas consultar a un profesional porque no eres un experto en Derecho.
De modo similar, para tomar una decisión financiera importante, tal como cuándo jubilarte o qué cantidad de seguro de vida debes comprar, puedes recurrir a un experto. Y en muchas de esas situaciones, es probable que decidas acudir a un planificador financiero profesional. Una pregunta fundamental es si puedes permitirte contratar a uno.
Membresía de AARP: $12 por tu primer año cuando te inscribes en la renovación automática.
Obtén acceso inmediato a productos exclusivos para socios y cientos de descuentos, una segunda membresía gratis y una suscripción a AARP The Magazine.
Únete a AARP
Esa es una buena pregunta que resulta difícil de responder, pues el costo de un planificador depende, no solo de tu situación individual, sino también de cómo se calcula la remuneración de esa persona. No es inusual que algunos planificadores solamente atiendan a clientes que tienen $1 millón o más en activos. Tu plan financiero podría ser más costoso si tu vida es compleja: por ejemplo, si tienes una pequeña empresa que vender o 12 hijos de cuatro matrimonios.
Sin embargo, es posible encontrar un planificador financiero que sea adecuado para tus necesidades y tus ahorros. “Creo que cualquier persona que esté buscando asesoramiento financiero competente y ético tiene la oportunidad de encontrarlo, si sabe dónde buscar”, dice James Lee, planificador financiero certificado en Saratoga Springs, Nueva York, y presidente electo de la junta directiva de la Financial Planning Association.
Comienza por lo básico
Antes de empezar a hablar sobre dinero con un administrador de finanzas, averigua cuáles son sus credenciales, cuánto tiempo lleva trabajando en el sector y si tiene antecedentes penales o disciplinarios. AARP ofrece una lista de verificación concisa sobre lo que debes buscar en un asesor financiero y qué deberías evitar. Prueba usar la herramienta Interview an Advisor de AARP (en inglés), un recurso gratuito que te ayuda a comprender las credenciales y la remuneración de los asesores financieros, y te ofrece consejos para comenzar la conversación.
La versión breve: elige a un asesor “fiduciario”, lo que significa que está obligado a dar prioridad a tus intereses por encima de los suyos. Por ejemplo, si puede escoger entre dos fondos mutuos parecidos, deberá elegir el que te cueste menos en general. Además:
- Verifica las credenciales del asesor. Los asesores de inversiones registrados tienen la obligación de ser fiduciarios. Los planificadores financieros certificados pueden ser fiduciarios, pero no tienen que serlo. Puedes obtener un resumen sobre el gran número de denominaciones de planificación financiera de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), la entidad de autorregulación de esa industria.
- Averigua si se ha tomado alguna medida disciplinaria contra tu asesor. La Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU., las entidades reguladoras de valores de tu estado y la FINRA ofrecen informes gratuitos acerca del historial disciplinario de los asesores financieros.
- Verifica los servicios que ofrece un planificador. Algunos brindan servicios de declaración de impuestos, planificación patrimonial y pólizas de seguro, además de planificación financiera en general. Busca uno que ofrezca todo lo que necesitas.
También te puede interesar
Cómo rendir más tus ahorros para la jubilación ante el aumento de precios
La inflación reduce el poder adquisitivo de los adultos mayores.
Cómo retirar dinero de tu cartera de inversiones en un mercado en baja
Permite que las acciones tengan oportunidad de recuperarse; recurre primero a bonos y dinero en efectivo.5 pasos para rastrear viejos planes 401(k) y otro dinero perdido
Una nueva base de datos federal facilitará la búsqueda de tus fondos de jubilación de trabajos anteriores.