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Obtén las promesas de tu asesor financiero por escrito Skip to content
 

Obtén las promesas de tu asesor financiero por escrito

Tu futuro puede depender de ello.

Pareja de adultos mayores con una asesora financiera en su oficina.

GETTY IMAGES

In English | Con regularidad, mis clientes me comentan que sus asesores financieros les han dicho cosas que terminaron siendo falsas como, por ejemplo:

  • Puedes beneficiarte del alza del mercado sin incurrir en los riesgos de la baja.
  • Vigilamos constantemente tu dinero y sabemos cuándo deshacernos de las inversiones.
  • No pagarás ningún cargo.
  • Esto es igual que una cuenta 401(k).

El propósito de estas afirmaciones es que te sientas seguro de entregarle tu dinero a un asesor. Sin embargo, el grave problema con estas afirmaciones es que son engañosas. El problema no menos grave es que terminarás entregando mucho más del dinero que tanto te ha costado ganar de lo que tal vez esperabas.  

Con todas las multas agravantes que cobran la Comisión de Bolsa y Valores, así como la FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera), se les dificulta a los asesores plasmar por escrito afirmaciones falsas y engañosas. Es posible que los departamentos de cumplimiento de estos asesores hayan tomado medidas para controlar las afirmaciones por escrito, pero algunos asesores no han dejado de hacerlas verbalmente.


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Aunque el cliente haya confiado en las afirmaciones verbales del asesor, no tiene nada escrito para demostrarlo. Pocos minutos después de hacer esas afirmaciones engañosas, el asesor probablemente le entregó al cliente un largo documento de divulgación para que lo firmara. Posiblemente escondía algo en su contenido que contradecía directamente la afirmación engañosa.

Estos tipos de asesores saben que nadie realmente leerá un documento tan grueso antes de firmarlo. E incluso, si el cliente lo hiciera, está redactado de modo que nadie entendería lo que dice.

Si tu futuro financiero depende de lo que tu asesor te haya dicho, obtenlo por escrito. Envía un correo electrónico, amigable y agradable, en el que pides que ponga por escrito lo que has entendido de su afirmación. Pídele que lo confirme por escrito. Por ejemplo, podrías enviar un mensaje que diga: “Simplemente quiero confirmar que no pagaré ningún cargo”.

Si la afirmación es correcta, tu asesor o compañía financiera no debería tener ningún problema en verificarla. Si, por el contrario, tu asesor empieza a retractarse, puedes apostar que probablemente esté tomando en consideración al departamento de cumplimiento de su empresa. 

Las señales de advertencia de que se está retractando pueden variar desde afirmaciones como “Eso se menciona en el documento de divulgación” hasta “No quise decir…”.  O quizás, para evitar la documentación escrita, tu asesor te llama por teléfono.

Si tu asesor no confirma por escrito lo que entendiste, probablemente algo está mal. Independientemente de lo bueno que parezca o cuánto quieras creer lo que se te ha dicho, probablemente no sea lo adecuado para tus ahorros.

Alan Roth es fundador de Wealth Logic, una empresa de planificación financiera por hora con sede en Colorado Springs, Colorado. Ha dado clases sobre inversiones y finanzas en universidades y ha escrito para la revista Money, el Wall Street Journal y otras publicaciones. Sus contribuciones no tienen el fin de comunicar consejos específicos de inversión.

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