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¿Deseas invertir el dinero del estímulo económico? Analiza estas opciones

Primero paga tu deuda y luego explora otras inversiones.

Cheque de estímulo que se va a depositar en un cajero automático

ISTOCK / GETTY IMAGES

In English | ¿Te llegaron $1,400 extra por el estímulo económico? Si estás casado, podrías haber recibido $2,800. Lo que deberías hacer con ese dinero depende de tu situación económica particular, pero aquí presento algunas sugerencias a tener en cuenta. Obviamente son para aquellos que no están teniendo dificultades para pagar sus cuentas en este momento y cuyas reservas en efectivo no los desvelan por la noche.

1. Si tienes deudas

En primer lugar, si tienes una deuda, considera pagarla. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 16.12% anual, según CreditCards.com (en inglés). Como la deuda de las tarjetas de crédito no es deducible de impuestos, al pagarla es como conseguir un rendimiento garantizado del 16.12% libre de impuestos.

No se permite deducir los intereses de la mayoría de las deudas (salvo algunas deudas hipotecarias y algunas deudas de préstamos estudiantiles), así que pagarlas equivale a un rendimiento sin tener que pagar impuestos. Aunque tu hipoteca sea de bajo costo con una tasa de interés del 3%, también sería una buena idea pagarla. Es probable que tu hipoteca no te reporte muchos beneficios tributarios. Solo alrededor del 12% de los hogares detallan las deducciones en sus declaraciones de impuestos mientras que el 88% usa la deducción estándar. Por lo tanto, pagar tu hipoteca es como conseguir un rendimiento garantizado del 3% libre de impuestos.

2. Si no tienes deudas, pero vas a necesitar el dinero en los próximos años

El mercado de valores es riesgoso. En los 33 días comprendidos entre el 19 de febrero y el 23 de marzo del año pasado, el mercado de valores perdió alrededor del 35%. No hay garantía alguna de que la recuperación sea rápida la próxima vez, por lo que suele ser una mala idea arriesgarse mucho con el dinero que se necesitará a corto plazo.

Tal vez una buena opción sea invertir en un certificado de depósito de un banco o una cooperativa de crédito. DepositAccounts.com y Bankrate.com son dos buenos sitios para evaluar tus opciones. Sé que las tasas son bajas en este momento, pero al menos ganarás unos dólares entre tanto.


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3. Si necesitas el dinero en los próximos 5 o 10 años

Como puedes asumir cierto riesgo con este dinero, considera invertir en un sencillo fondo equilibrado de bajo costo. Esos fondos invierten en acciones y bonos —en general, 60% en acciones y 40% en bonos— y se equilibran automáticamente. Cuando las acciones se desploman, los administradores de los fondos compran las que están baratas y cuando aumenta su valor, las venden a un precio mucho más alto. Considera el fondo Vanguard Balanced Index Fund Admiral Shares (VBAIX), que tiene 60% en acciones estadounidenses y 40% en bonos y cobra un 0.07% anual, es decir 70 centavos por $1,000 al año. Sin embargo, necesitarás al menos $3,000 para alcanzar el mínimo requerido para este fondo.

Otras firmas también ofrecen buenos fondos equilibrados de bajo costo. El fondo Fidelity Freedom Index 2025 Fund (FQIFX) tiene aproximadamente un 58% en acciones con un índice de gastos anuales del 0.12% y exposición a las acciones internacionales. Se convertirá lentamente en un fondo más conservador a medida que envejeces.

Schwab y otras firmas también tienen buenos fondos equilibrados de bajo costo. El fondo Schwab MarketTrack Balanced Portfolio (SWBGX) también está integrado por un 60% de acciones y un 40% de bonos, además de tener exposición a las acciones internacionales. El índice de gastos anuales de este fondo es del 0.49% y no requiere una inversión inicial mínima.

4. Si no necesitas el dinero por al menos 10 años

Cuando hablamos de plazos de 10 años, el mercado de valores ha sido bastante fiable, aunque no hay garantía alguna de que se repita la historia. Las acciones individuales son bastante riesgosas y por eso recomiendo un fondo indexado y diversificado de bajo costo compuesto por miles de compañías. Para las acciones de EE.UU., considera el fondo iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF (ITOT) o el Vanguard Total Stock Index ETF (VTI). Los dos tienen un índice de gastos anuales del 0.03%.

Para los que desean acciones internacionales, aconsejo el fondo iShares Core MSCI Total International Stock ETF (IXUS) con un índice de gastos anuales del 0.09% o el fondo Vanguard Total International ETF (VXUS) con un índice de gastos anuales del 0.08%. Si inviertes en un fondo indexado con acciones totalmente estadounidenses y en un fondo con acciones totalmente internacionales, tendrás una participación en casi todas las compañías del planeta que cotizan en la bolsa.

5. Si nunca necesitarás el dinero

Legar el dinero a tus hijos es solo una meta secundaria. Hemos vivido un año difícil y todos necesitamos levantar el espíritu. Las experiencias brindan mucha más alegría que las cosas materiales, por eso considera un viaje después de la pandemia para recompensarte por haber estado encerrado en casa tanto tiempo. Piensa tal vez en invitar a tus hijos y nietos. De esa forma, todos se quedan con recuerdos inolvidables mucho tiempo después de haber terminado las vacaciones. Ese posiblemente sea el mejor consejo de inversión que jamás pueda ofrecer.

El denominador común de las cinco opciones es brindar felicidad. Por una parte, pagar la deuda aligera el estrés diario y por la otra, unas vacaciones nos dan alegría antes (al anticiparlas), durante y después del viaje. Así que no dejes el dinero en tu cuenta de cheques sin ganar interés alguno.

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