6 caminos claros para legar tu patrimonio

Proporcionarles seguridad económica a tus herederos cuando ya no estés es una meta que puedes alcanzar de varias formas. Esta guía presenta algunas opciones comunes que no deberías pasar por alto.

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Planes 401(k) y cuentas IRA

Estas cuentas de inversión, que crecen sin impuestos mientras vivas, siguen creciendo de esa forma después de que tus beneficiarios las hereden. Ciertos herederos, como cónyuges y personas con discapacidades, pueden conservar estas cuentas a lo largo de toda su vida. El dinero que se retira de las cuentas Roth IRA y Roth 401(k) está casi siempre exento de impuestos.

Pero cuidado: la mayoría de los otros herederos tienen que retirar todo el dinero de esas cuentas dentro de un plazo de 10 años.

Cuentas tributables 

Actualmente, se exime a los herederos de pagar impuestos sobre las inversiones que han aumentado de valor con el tiempo. Digamos que hace mucho tiempo compraste acciones por $300 que ahora se cotizan en $3,000. Si las vendieras ahora, tendrías que pagar impuestos sobre los $2,700 que se generaron en ganancias de capital. Pero si tu hija las heredó cuando se cotizaban en $3,000 y las vendió a ese precio, no tendrá que pagar impuestos sobre la venta.

Pero cuidado: la Administración Biden propuso limitar la cantidad libre de impuestos sobre las ganancias de capital provenientes de inversiones en este caso. Este límite podría afectar a las familias más acaudaladas.

Tu casa

La vivienda de la que eres dueño típicamente es el bien no financiero más valioso de tu patrimonio. Si los herederos la venden, posiblemente no tengan que pagar el impuesto sobre ganancias de capital.

Pero cuidado: quien herede la vivienda tendrá que pagar gastos importantes como mantenimiento e impuestos. Si se la dejas a varios herederos, podrían no estar de acuerdo en si venderla o no, o podrían sentirse engañados si solo uno de ellos va a vivir en ella. “Asegúrate de que sea una decisión ‘justa’ para todos”, aconseja Eido Walny, abogado de Milwaukee especializado en sucesiones. 

“Lo que se considera justo es subjetivo”.