10 estrategias monetarias para empezar bien el próximo año

4. Haz una película de tu hogar

Por si acaso nos enfrentamos a otro año de catástrofes naturales, haz un inventario de tus pertenencias y examina el seguro para propietarios o inquilinos de tu vivienda. Usa el teléfono inteligente para tomar un video de todo lo que haya en tu hogar, sugiere Eileen Freiburger, planificadora financiera de Sebastopol, California. Cuando filmes, narra para contextualizar y destacar los objetos de valor. Abre los cajones y los armarios: “Asegúrate de que todo esté ahí para evitar tener que adivinar más adelante”, agrega. Guarda el archivo en internet en caso de que tengas que hacer una reclamación. Por otra parte, verifica que tengas suficiente cobertura para reconstruir tu vivienda si se destruye, un problema que ocurrió después de los incendios forestales de California, dice Kathryn Peyton, asesora financiera del condado de Sonoma, California. Para hacer un buen cálculo, Peyton recomienda consultar con un constructor sobre los costos de construcción local por pie cuadrado para tu tipo de vivienda.

5. Consolida y simplifica

Es posible que con los años hayas acumulado varias cuentas de jubilación de antiguos empleadores. Localiza esas cuentas y evalúa los beneficios de consolidarlas en una cuenta IRA o, si todavía estás trabajando, tal vez en tu 401(k) actual. De ese modo es más fácil llevar la cuenta de las distribuciones mínimas obligatorias, y también podrías ahorrar dinero si cambias las cuentas con inversiones de alta comisión por una cuenta con fondos de baja comisión. “Estoy muy a favor de tratar de consolidar”, dice Michelle Morris, planificadora financiera de Brio Financial Planning en Quincy, Massachusetts. “O lo haces en vida o tus herederos tendrán que encontrarlo todo”.

6. Encuentra formas de donar que sean fiscalmente inteligentes

¿Te va bien económicamente? Aprovecha las estrategias de donación que te benefician a la hora de pagar los impuestos. Si bien generalmente es necesario detallar para deducir las donaciones benéficas, una regla especial permite que quienes no detallan sus deducciones deduzcan $300 en donaciones monetarias (o $600 por pareja) en el 2021.

Si tienes al menos 70 años y medio, también puedes ahorrar en los impuestos si efectúas donaciones directamente desde una cuenta IRA tradicional. Lee el artículo sobre las nuevas reglas para las cuentas jubilatorias para más información.

7. Elimina los rastros documentales

Reúne todos los documentos médicos y financieros antiguos que ya no necesites consultar —y que se pueden estar acumulando tanto que no logras encontrar los que realmente necesitas— y destrúyelos para proteger tus datos personales. Una organización gubernamental o comunitaria local puede hacerlo de forma gratuita, y las oficinas estatales de AARP organizan jornadas de destrucción de documentos. Encuentra una en tu zona en aarp.org/(tu estado)/shredding. Las cadenas de artículos de oficina y de envíos pueden destruir documentos por una tarifa por libra, o bien puedes comprar una trituradora de corte cruzado por menos de $50. 

8. Liquida tu cuenta de gastos flexibles

Si aportas dinero antes de pagar impuestos a una cuenta de gastos flexibles de atención médica en el trabajo, puedes perder todo el dinero que no hayas utilizado antes de fin de año. Las reglas gubernamentales permiten que tu empleador te dé hasta el 15 de marzo para utilizar lo que aportaste en el 2021 o te permita transferir al 2022 hasta $550 del dinero sin gastar de la cuenta. La legislación de la era de la COVID-19 otorga aún más flexibilidad, ya que permite gastar el dinero en medicamentos de venta libre y no solo en medicamentos recetados. Por lo tanto, consulta con tu empleador sobre las reglas y los plazos actuales de tu cuenta y haz planes para gastar el dinero restante: tal vez quieras remplazar los anteojos, comprar un tensiómetro o recibir fisioterapia.

​​​9. Examina tus documentos legales

Reserva unas horas para volver a leer tu testamento, tu poder notarial, tus planes patrimoniales y otros documentos legales para ver si están actualizados y aún expresan sus deseos. “¿Siguen siendo pertinentes en función de los cambios en tu familia, en tu residencia o en tu patrimonio neto?”, pregunta Tim Steffen, director de planificación fiscal de la empresa de inversiones Baird. Consulta con el administrador de tu plan de jubilación, con cualquier empresa en la que tengas una cuenta IRA y con tu compañía de seguros (si tienes un seguro de vida) para asegurarte de que esas cuentas tengan las designaciones de beneficiarios correctas, ya que estas suelen determinar quién recibe el dinero después de tu muerte, aunque tu testamento disponga de otro modo.

10. Reevalúa tus prioridades

La pandemia modificó las metas de la vida de muchas personas, y también las metas financieras. Tim Maurer, un planificador financiero de Charleston, Carolina del Sur, recomienda crear una lista de objetivos que esperas lograr en el 2022 y organizarla en cuatro categorías: relaciones, bienestar, intereses y trabajo. “Ahora estás listo para poner en práctica las medidas de planificación financiera que te ayudarán a alcanzar tus objetivos”, advierte. “Cuando tienes claro qué es lo más importante para ti en la vida, tus decisiones financieras pueden ser asombrosamente sencillas”.