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Excelentes estrategias de inversión en el 2020

No dejes que las incertidumbres del mercado de valores o del año electoral afecten tus objetivos financieros.

Señal de la calle Wall, en el centro financiero de Nueva York con banderas de Estados Unidos.

ISTOCK/GETTY IMAGES

In English | Las elecciones del próximo mes de noviembre no significan tan solo interminables debates y encuestas. También tienen implicaciones para la economía y para tus finanzas.

Generalmente, un año de elecciones supone tasas de interés bajas y un mercado de valores próspero. En los años en que un presidente actual se ha postulado para la reelección, el mercado de valores típicamente ha mostrado un rendimiento de la inversión del 10%, según se indica en el Stock Trader's Almanac.

Los legisladores de Washington hacen todo lo posible por mantener la economía por buen camino.

Pero —¿ya sabías que hay un pero, no?— tanto la expansión actual de la economía como el mercado de valores alcista son los más largos en la historia moderna. Y nada crece eternamente. En privado, los bancos ya están tomando medidas para protegerse contra la recesión que esperan antes del final de año, explica Robert McKinley de la empresa de investigación CardTrak.com.

Y este año de elecciones es uno de profundas divisiones, candidatos impredecibles y un año en el que Wall Street está en tensión, por lo que podría suceder cualquier cosa, y tal vez muy rápido. Esto puede atemorizar, pero también presenta oportunidades para mejorar tus finanzas mientras que los políticos se enfrentan entre sí. A continuación se incluyen tres excelentes estrategias que puedes realizar en el 2020, y una que definitivamente debes evitar.

Qué hacer y qué evitar

1. Debes protegerte. Si estás jubilado y dependes del Seguro Social y de tus ahorros e inversiones para vivir, intenta reservar suficiente dinero en cuentas similares al dinero en efectivo (como por ejemplo, cuentas bancarias y del mercado monetario o certificados de depósito) para cubrir, junto con tu ingreso garantizado, el equivalente a uno o dos años de gastos de manutención. (Si puedes ahorrar más, mejor). Así, aunque el valor de tu plan 401(k) se desplome, no tendrás que vender nada bajo presión para pagar las cuentas o cumplir los requisitos de distribuciones obligatorias. Ni siquiera tendrás que mirar tu cuenta de jubilación en los días malos.

2. Presta atención a la tasa de interés. Las bajas tasas de interés actuales y la posibilidad de que los prestamistas puedan conceder menos crédito durante una recesión hacen que este sea un buen momento para mejorar tu tarjeta de crédito. Todavía se pueden encontrar buenas ofertas, pero los bancos están empezando a limitar algunos de sus mejores productos, explica Gannesh Bharadhwaj de Credit Karma. Tu mejor opción ahora depende de tus hábitos crediticios. Si no tienes saldos en tus tarjetas, obtén una nueva tarjeta asociada con un generoso programa de reembolso en efectivo y una bonificación al inscribirte. Pero si sueles tener saldos, elige una tarjeta con una tasa baja. Y si tienes un saldo por pagar grande, transfiérelo a una tarjeta que ofrezca un 0% por transferir el saldo mientras todavía puedas encontrar ofertas de ese tipo. Luego haz todo lo posible por cancelar todo el saldo pendiente antes de que venza la tasa de interés introductoria.


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3. Reconsidera tu banco. En un año de elecciones con tasas de interés bajas, una tendencia que es probable que continúe es el pago de tasas de interés casi nulas en cuentas de ahorro bancarias. Eso hace que el 2020 sea un buen año para elegir un banco exclusivamente en línea, que ahora ofrezca tasas de interés de hasta el 2% en cuentas de ahorro. (Puedes encontrarlas en Bankrate.com y NerdWallet.com, y sí, están aseguradas por la FDIC). También puede ser beneficioso que consolides tus cuentas ya que los cargos para las cuentas más pequeñas hacen que sea costoso mantener cantidades de dinero escasas en muchos sitios distintos.

No inviertas basándote en lo que pienses que va a ser el resultado de las elecciones o en el resultado real. Está bien hacer contribuciones de naturaleza política pero no debes echar mano de tu cartera de inversiones para la jubilación. No inviertas fondos adicionales en granjas de molinos de viento ni en contratistas de defensa porque te guste un determinado candidato. Y no inviertas cantidades de dinero en acciones o bonos, o en cualquier otro tipo de inversión —ni retires dinero adicional— porque te preocupe un candidato en particular. Tus cuentas deben permanecer ampliamente diversificadas en el 2020. Gordon Achtermann, un asesor financiero de Fairfax, Virginia, les recuerda habitualmente a sus clientes que en la noche en que Donald Trump fue elegido presidente, el promedio industrial Dow Jones predijo una caída inminente de 900 puntos, pero de hecho subió 257 puntos al día siguiente. Él explica que la política causa cambios drásticos a corto plazo en el mercado pero no resulta en un cambio rápido que sea permanente. Sé fiel a la cartera diversificada de inversiones y ahorros que ya tienes establecida y saldrás ganando en el 2020.

Linda Stern ha escrito sobre finanzas desde 1980. Recientemente fue editora sobre Wall Street en Reuters y ha sido editora colaboradora para Newsweek Cosmopolitan. Ha escrito varios libros, entre ellos Living on Your Nest Egg. Stern es esposa, madre y abuela, así como firme creyente en la práctica de reconciliar la chequera.

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