10 consejos para ayudarte a proteger a tu cónyuge

Las parejas pueden aliviar la carga del cónyuge sobreviviente si hablan hoy sobre temas financieros importantes. A continuación, te sugerimos medidas para poner tus asuntos en orden: 

1. Reúne los documentos financieros. Guarda escrituras, pasaportes, pólizas de seguro, documentos patrimoniales y los últimos estados de cuenta de cuentas financieras en una caja a prueba de incendio en tu hogar, donde los sobrevivientes puedan encontrarlos fácilmente.

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2. Crea una lista de personas a quienes se debe llamar. Compila la información de contacto de tu contador, abogado y otros profesionales financieros que se deben contactar cuando muere uno de los cónyuges.

3. Comparte contraseñas. Mantén una lista maestra de todos los nombres de usuario y contraseñas para que tu cónyuge pueda tener acceso después de tu muerte. 

4. Actualiza los beneficiarios. Asegúrate de que las designaciones de los beneficiarios que recibirán los fondos de tu pensión, 401(k), IRA, cuentas de corretaje y seguro de vida todavía reflejen tus deseos. 

5. Verifica las tarjetas de crédito. Asegúrate de que tu nombre aparezca en la cuenta de tarjeta de crédito. En la mayoría de los estados, cuando tu cónyuge muere, no serás responsable de deudas de ninguna tarjeta que no esté a tu nombre. Pero tampoco podrás usarla y tendrás que volver a solicitar crédito a tu nombre. 

6. Establece directivas anticipadas. Ambos cónyuges necesitarán poderes notariales de salud para designar a la persona que desean que tome decisiones médicas en su nombre si quedan incapacitados. También tendrán que hacer un testamento vital que detalle las medidas que desean que el médico tome para prolongar su vida. 

7. Designa a alguien que maneje las finanzas. Ambos deberán tener un poder notarial financiero que designe a una persona de confianza para que tome decisiones financieras por ellos si es que ellos no pueden hacerlo. 

8. Revisa los testamentos y fideicomisos. Haz esto cada varios años o cuando haya un cambio significativo en tu vida, como un gran aumento o reducción de tus finanzas. Si no tienes un testamento, prepara uno. 

9. Habla sobre los planes funerarios. Podrían ahorrar miles de dólares si le hacen saber al cónyuge sobreviviente —que tal vez necesite el dinero— que no es necesario elegir el funeral más costoso. 

10. Conoce cómo se pagan las facturas. Mantén una lista de cómo se pagan las facturas para que el sobreviviente no se atrase en un pago ni sobregire una cuenta. 

Leslie Milk es redactora de artículos sobre estilos de vida de la revista mensual Washingtonian.