¿Estás escaso de dinero? Aquí te indicamos 7 maneras de pagar tu factura de impuestos

1. El plan de pago a corto plazo. Tienes que pagar la cantidad que debes en 180 días o menos. Para reunir los requisitos, tu deuda total debe ser inferior a $100,000 en impuestos, multas e intereses. "No cuesta nada hacer una solicitud para establecer este plan", explica Jose Sanchez, un planificador financiero certificado (CFP) en Albuquerque, Nuevo México. "Sin embargo, serás responsable de las penalizaciones acumuladas y los intereses devengados hasta que el saldo se pague en su totalidad”. Puedes pagar electrónicamente a través de tu cuenta bancaria o por cheque, giro postal, o por tarjeta de débito o crédito. Si utilizas una tarjeta de débito, pagarás una comisión de $2.10 o $2.15, establecida por el procesador de pago de terceros. Si usas una tarjeta de crédito, el procesador agregará una tarifa del 1.75 o 1.85%.

2. El plan de pago a largo plazo. Este acuerdo de pago a plazos está disponible para los contribuyentes que deben $50,000 o menos en impuestos, multas e intereses combinados. Requiere el pago de una cuota de $22 para establecerlo, si eliges pagar mediante retiros mensuales automáticos de una cuenta corriente, o $69 para pagos mensuales con cheque, giro postal o tarjeta de débito o crédito. Ciertos solicitantes de bajos ingresos pueden estar exentos del pago de las tarifas o tener derecho a un reembolso. "De forma similar al plan de pago a corto plazo, serás responsable tanto de las multas acumuladas como de los intereses devengados durante la vigencia del plan de pago”, explica Sánchez. 

Además, "El plan de pagos del IRS es una buena manera de pagar tus impuestos en lugar de usar una tarjeta de crédito", dice Sallie Mullins Thompson, una contadora pública certificada (CPA) y planificadora financiera certificada que trabaja en Nueva York y Washington, DC. "Las tasas de interés del IRS son probablemente más bajas que las de las tarjetas de crédito", agrega.

3. El programa de Ofrecimiento de Transacción (OIC). Si no puedes pagar tu factura de impuestos en su totalidad a través de un plan de pagos o si hacerlo crearía dificultades financieras, puedes solicitar liquidar tu deuda tributaria por menos de lo que debes. Este programa (en inglés) te permite hacer una oferta apropiada que debe ajustarse a la cantidad que el IRS considera que puedes permitirte pagar. El costo de la solicitud es de $205, a menos que cumplas los requisitos de certificación para personas de bajos ingresos. Debes seleccionar una de las dos opciones de pago e incluir el primer pago con tu oferta (el pago inicial no se exige si cumples con los requisitos de certificación de bajos ingresos). La opción de pago único requiere un pago inicial del 20% de la cantidad de tu oferta y cinco o menos pagos dentro de los cinco meses después de que se acepte tu oferta. La opción de pagos periódicos te permite hacer pagos mensuales para saldar tu deuda en seis a 24 meses, y debes hacer pagos mientras el IRS esté investigando tu oferta. Las multas y los intereses se acumularán mientras el IRS considera tu oferta, y los pagos iniciales se aplicarán a lo que debes si el IRS rechaza tu propuesta. El IRS investigará a fondo tu situación financiera antes de aceptar un OIC.

4. Una prórroga del plazo para pagar impuestos por dificultades financieras. Puedes retrasar el pago (en inglés), sin multas ni intereses, si enfrentas una carga financiera excesiva o dificultades económicas. Para ser considerado para el programa, debes presentar una explicación detallada y documentar la carga excesiva y el efecto que tendría en tu capacidad de ganarte la vida si pagaras tus impuestos antes de la fecha límite.

7 fuentes potenciales de dinero en efectivo

¿Y si no te agrada la idea de trabajar directamente con el IRS? "El efectivo y los activos líquidos son la primera opción a considerar para pagar tu factura de impuestos", explica Michelle Crumm, una planificadora financiera certificada en Belle Eve Financial en Ann Arbor, Míchigan. Por ejemplo, podrías usar dinero que has ahorrado en un fondo de emergencia. Incluso si no puedes cubrir toda tu deuda impositiva, pagar una parte puede ayudar a reducir tus multas por impago.

Si no tienes suficiente efectivo para pagar tus impuestos a tiempo, discute las opciones a continuación con un profesional financiero y asegúrate de entender las ramificaciones fiscales y financieras, aconseja Crumm.

1. Efectivo de inversiones liquidadas. Puedes optar por vender inversiones o activos no jubilatorios, teniendo en cuenta las posibles implicaciones fiscales de esa venta, dice David Silversmith, planificador financiero certificado y gerente fiscal sénior de Eisner Advisory Group, en la ciudad de Nueva York. "Una forma astuta de conseguir efectivo para pagar impuestos sería vender una inversión que tenga una pérdida no realizada", señala Silversmith. "De ese modo, la venta de la inversión no generará una factura fiscal para el año siguiente". Pagarás impuestos sobre las ganancias de capital solo por los beneficios obtenidos de la venta de inversiones, no por las pérdidas.

2. Ingresos procedentes de las distribuciones mínimas obligatorias (RMD). Si tienes 73 años o más, debes retirar una cierta cantidad cada año de tus cuentas IRA. “Tenemos algunos clientes que utilizan sus distribuciones mínimas obligatorias (en inglés) para el pago de impuestos”, dice Crystal McKeon, planificadora financiera certificada de TSA Wealth Management, en Houston. “Presentarás tu declaración de impuestos poco después de conocer la cantidad de tu RMD para el año, por lo que esta es una buena oportunidad para cumplir con dos responsabilidades gubernamentales al mismo tiempo”.

3. Fondos de una cuenta Roth IRA. Si tienes una cuenta Roth IRA que ha estado abierto durante cinco años y tienes más de 59 años y medio, puedes hacer retiros libres de impuestos, sin penalizaciones, para pagar tu factura fiscal.

Una advertencia: si convertiste o transferiste fondos de una cuenta IRA tradicional o un plan 401(k) a tu cuenta Roth IRA hace menos de cinco años, puedes incurrir en una multa del 10% por retiro anticipado.

4. Un préstamo personal, o un préstamo o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Pedir un préstamo personal puede ser otra forma de conseguir efectivo, ya que no se requiere garantía. Busca las tasas más competitivas, y asegúrate de pagar el préstamo a tiempo ya que el prestamista podría reportar tu historial de pagos a las tres principales agencias de informes crediticios. Si te retrasas con los pagos o no pagas, puedes tener problemas para obtener crédito en el futuro.

Otra opción puede ser un préstamo o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). "Estos préstamos utilizan el valor acumulado de la vivienda como garantía y suelen tener tasas de interés más bajas que otros tipos de crédito”, dice Crumm.

Con un préstamo con garantía hipotecaria, recibirás un cheque por la cantidad total del préstamo, que deberás pagar a plazos. Por otro lado, una HELOC proporciona una línea de crédito que puedes utilizar durante un período determinado. Estas son buenas opciones si piensas quedarte en tu vivienda y estás seguro de poder cumplir con los pagos. Si no, te arriesgas a una ejecución hipotecaria. Compara precios y condiciones.

5. Un préstamo de tu plan 401(k). Si aún trabajas, el plan 401(k), 403(b) o 457(b) de tu empleador puede permitirte pedir un préstamo de hasta el 50% de tus ahorros, hasta $50,000 en un período de 12 meses. No tendrás que pagar impuestos o multas, pero tendrás que devolver el dinero que tomaste prestado de tu plan de jubilación más los intereses en un plazo de cinco años.

No obstante, si dejas tu empleo actual, tienes hasta la fecha límite de presentación de tu declaración de impuestos del año en que te fuiste para devolver el préstamo. Si no puedes, el préstamo se considera en mora, lo que da lugar tanto al cobro de impuestos como a una penalización del 10% si tienes menos de 59½ años. También perderás el crecimiento potencial de los fondos que retiraste.

6. Un trabajo secundario u ocasional. “Animo a mis clientes a que exploren la posibilidad de realizar temporalmente trabajos suplementarios, ocasionales o por cuenta propia para generar ingresos adicionales destinados específicamente a pagar la factura fiscal”, dice Crumm. Pero ¿y si estás escaso de tiempo? Podría valer la pena conseguir un trabajo adicional por las noches o los fines de semana para pagar tus impuestos a tiempo y evitar multas.

7. Pedir prestado a familiares o amigos. Pedir un préstamo a un amigo o familiar podría ser una solución, pero también puede crear complicaciones. Si decides pedir dinero prestado, establece los términos de tu acuerdo por escrito y cúmplelos.