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14 estafas destacadas con las que debes tener cuidado en el 2023

Los delincuentes se aprovechan rápidamente de los eventos actuales y crean nuevas versiones de fraudes conocidos.

spinner image Teclado de un computador con una nota encima que dice alerta de fraude
GETTY IMAGES

Los estafadores son como los virus: evolucionan continuamente en respuesta a las últimas noticias y tendencias, y las usan para crear nuevas formas de obtener nuestro dinero.

Estos delincuentes “son tan adaptables, solo seguirán los titulares”, dice Amy Nofziger, directora de apoyo a las víctimas de fraude de AARP.

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Como ella y otros expertos en fraude señalan, los estafadores han demostrado ser ingeniosos cuando se trata de actualizar las operaciones delictivas tradicionales, como la estafa de romance o la estafa Ponzi, con nuevas artimañas para hacerlas más convincentes y eficaces. Y al igual que el resto de la sociedad, los estafadores navegan cada vez más el internet.

 “La mayoría de los estafadores han adoptado una estrategia digital para estafar”, dice Josh Planos, vicepresidente de comunicaciones y relaciones públicas del Better Business Bureau (BBB). Este señala que la gran mayoría de las estafas actuales se originan a través de una rampa de acceso digital, como las redes sociales o los correos electrónicos.

A continuación, siete estafas emergentes que los expertos contra el fraude están monitoreando en el 2023, y consejos sobre cómo frustrar a los delincuentes.

1. Estafa de romance con criptomonedas

Los estafadores combinan las estafas de criptomonedas con las estafas románticas tradicionales: se hacen pasar por intereses románticos en línea para poder engañar a sus víctimas para que descarguen una aplicación e inviertan en cuentas de criptomonedas falsas. “Dicen que hasta están agregando parte de su propio dinero a tu fondo”, explica Steve Baker, exfuncionario de la Comisión Federal de Comercio, quien publica el Baker Fraud Report. Aunque la aplicación muestra datos que parecen mostrar tu inversión en aumento, los delincuentes solo están robando tu dinero.

¿Cómo puedes protegerte? Examina cuidadosamente cualquier oportunidad de inversión, incluso si crees que eres un inversionista sofisticado. “Las personas creen que no les va a suceder, pero les está pasando a muchas, por lo que debes mantente alerta”, dice Nofziger.

2. Estafa de préstamos de día de pago

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Según Nofziger, los delincuentes se aprovechan de la inflación que afecta a los trabajadores al ofrecer préstamos de día de pago falsos que, según ellos, ayudarán a las personas a pagar sus cuentas. A los solicitantes de préstamos se les dice que tendrán que pagar un cargo por adelantado. El dinero entra en los bolsillos de los estafadores, y el solicitante no recibe nada.

¿Cómo puedes protegerte? Ten cuidado con cualquier persona que te pida que pagues cualquier tipo de cargo de préstamo con una tarjeta de regalo o algún otro tipo de pago no rastreable.

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3. Estafa de contraseñas de un solo uso (OTP) con robot

La empresa de informes de crédito Experian advierte que los estafadores usan robots —programas automatizados— para engañar a las personas a compartir los códigos de autenticación de dos factores que reciben por mensaje de texto o correo electrónico de instituciones financieras (o de empresas como Amazon). El robot realizará una llamada automatizada o enviará un mensaje de texto que parece provenir de un banco pidiendo que autorices un cargo, y te pedirá que ingreses el código de autenticación que acabas de recibir si la transacción no es tuya. En realidad, es el robot que está tratando de iniciar sesión en tu cuenta bancaria, y quiere el código que el banco te envió como medida de precaución para poder entrar.

¿Cómo puedes protegerte? Nunca compartas los códigos de autenticación ni proporciones otra información en respuesta a una llamada o un mensaje de texto no solicitado.

4. Estafa sobre la condonación de préstamos estudiantiles

El plan de la Administración Biden para condonar los préstamos estudiantiles enfrenta un futuro incierto después de estar atado en los tribunales, pero eso no ha evitado que los estafadores intenten aprovecharse de las personas que tal vez no hayan escuchado que aún está pendiente. Han creado sitios falsos de solicitud dirigidos a robar los números de Seguro Social y la información bancaria de los solicitantes, y a veces se comunican con sus víctimas por teléfono; las presionan para que hagan una solicitud y cobran un cargo por su ayuda. La estafa todavía continúa, “porque las personas tienen tantas deudas y están buscando una manera de deshacerse de ellas”, explica Michael Bruemmer, vicepresidente del grupo de filtración de datos y protección al consumidor de Experian.

¿Cómo puedes protegerte? Visita el sitio web de ayuda estudiantil del Departamento de Educación (en inglés) para dar seguimiento al estado del programa de condonación propuesto.

5. Estafa de compra de cachorros

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Los estafadores tratan de aprovecharse de los amantes de los perros al ofrecer lindos cachorros a la venta en internet. En un caso que la BBB documentó, una mujer pagó $850 por un cachorro dálmata, pero luego recibió solicitudes adicionales de dinero: primero $725 por un seguro de viaje para el perro y luego $615 por una jaula especial. Al final, la compradora perdió $2,200 y nunca recibió el cachorro, que en realidad no existía.

¿Cómo puedes protegerte? Visita un refugio de animales y echa un vistazo a los perros disponibles allí antes de buscar en internet. Si encuentras un cachorro que te guste en un sitio web, haz una búsqueda inversa de imágenes para asegurarte de que no sea una foto robada de algún otro sitio. Insiste en ver a la mascota en persona antes de pagar cualquier dinero.

6. Estafa de lavado de cheques

Aunque otros métodos de pago los están reemplazando, los cheques todavía se usan con suficiente frecuencia para que los estafadores se aprovechen. Un truco es el “lavado de cheques”, en el que los estafadores roban cheques de los buzones y los bañan en productos químicos del hogar para borrar el nombre original y la cantidad de dólares, dejando espacios en blanco que pueden llenar. Es posible convertir un cheque de $25 en uno de miles de dólares.

¿Cómo puedes protegerte? El Servicio de Inspección Postal de Estados Unidos recomienda depositar tu correspondencia saliente en buzones azules antes de la última recogida del día, para que no se quede desatendido durante tanto tiempo. En el hogar, evita dejar la correspondencia en tu propio buzón durante la noche, y solicita que tu correspondencia se retenga en la oficina de correos o pídele a un amigo o un vecino que la recoja si vas a estar fuera.

7. Estafa de regalos con código QR

Esta es una variación de la estafa de código QR básica sobre la que el FBI advirtió: los estafadores colocan códigos falsos sobre códigos reales para aprovecharse de la comodidad de los códigos de barras que las personas escanean en sus teléfonos para ver los menús de los restaurantes o hacer pagos. Bruemmer, de Experian, dice que los estafadores pueden llamar y decir que van a enviar un código QR a tu teléfono para que puedas recibir una tarjeta de regalo de $100. En realidad, el código QR puede llevarte a un sitio web malicioso.

¿Cómo puedes protegerte? Si recibes un código QR repentinamente, comunícate con la persona o la empresa que supuestamente lo envió para asegurarte de que es real. Llama a un número de teléfono que sepas que es legítimo.

8. Mensajes de texto “¡Disculpa, número equivocado!”

Los mensajes aparentemente mal dirigidos son cada vez más el comienzo de la estrategia de un estafador. Un mensaje de texto dirigido a otra persona aparece en tu teléfono. Parece urgente: una reunión de negocios reprogramada o tal vez una reunión romántica. Tú envías un mensaje de texto, “¡Lo siento, número equivocado!” El estafador mantiene los mensajes de texto amigables y eventualmente puede invitarte a que te unas a un sitio web para adultos para ver imágenes reveladoras para que entregues la información de tu tarjeta de crédito o dinero, o intentará convencerte de que inviertas en criptomonedas (y tome tu dinero).

¿​​Cómo puedes protegerte?  No respondas mensajes de texto de números que no conoces. No hagas clic en los enlaces que contienen ni respondas con “DETENER” si los mensajes indican que puedes hacer esto para evitar futuros mensajes. Bloquea los números de teléfono de donde provienen.

9. Códigos de barras falsos en las tarjetas de regalo

Las fuerzas del orden advierten que los ladrones de manos ágiles colocan pegatinas de códigos de barras falsos sobre los reales en el reverso de las tarjetas de regalo en las tiendas. Cuando compras la tarjeta, el cajero escanea el código de barras falso al finalizar la compra, dirigiendo tu dinero a la cuenta de la tarjeta de regalo del estafador.

¿Cómo puedes protegerte? Con algunas tarjetas de regalo, puedes asegurarte de que el número del código de barras coincida con el número en el embalaje. O toca o rasca suavemente el código de barras en una tarjeta de regalo antes de comprar. No compres la tarjeta si el código de barras está en una etiqueta o si el paquete está roto, arrugado, doblado o parece haber sido manipulado.

10. Estafas de reembolso de criptomonedas

Ten cuidado si has perdido dinero en una estafa de criptomonedas: los delincuentes configuran sitios web falsos de “obtén tu reembolso de criptomonedas”, incluido uno que parece ser del Departamento de Estado de EE. UU. Después de atraer a los objetivos, se comunican con quienes responden por teléfono, correo electrónico o redes sociales y solicitan información de identificación personal, incluidos números de cuenta y contraseñas, además de una tarifa por adelantado por sus servicios pagaderos mediante tarjeta de regalo, criptomoneda o transferencia bancaria. No obtienes nada, advierte la FTC.

¿Cómo puedes protegerte? Las inversiones en criptomonedas no están aseguradas por el gobierno como lo están las cuentas bancarias. Mayormente, los fondos perdidos por los estafadores de criptomonedas se han ido. “No confíes en nadie que se comunique contigo para decirte que puede recuperar su dinero”, dice Frank McKenna, especialista en jefe de fraudes de la empresa de detección de fraudes Point Predictive.

11. Estafa de suplantador de banco

Supongamos que configuraste tus cuentas bancarias o de tarjetas de crédito en línea para poder acceder a ellas solo con un código en vivo enviado por la institución. Y digamos que un delincuente tiene el nombre de usuario y la contraseña de tu banco o tarjeta de crédito y quiere robarte. ¿Qué haría él o ella? En este fraude -cada vez más común-, te llaman haciéndose pasar por tu banco y advirtiéndote de un problema con tu cuenta. La persona que llama te dice que te está enviando un correo electrónico o un mensaje de texto con un “código de acceso único” para iniciar sesión y te pide que se lo leas para verificarlo. En realidad, el intento de inicio de sesión del estafador provocó que tu banco te enviara el código de acceso. Entregarlo les da a los delincuentes acceso completo a tu cuenta.

¿Cómo puedes protegerte? Nunca compartas tu código de acceso único a ninguna persona, mucho menos si te llaman. Cuelga la llamada, busca el número de teléfono de tu institución bancaria y llama. Pregunta si realmente hay un problema e informa sobre la estafa al Departamento de Fraude del banco, recomienda McKenna.

12. Falsificación de relaciones laborales vía LinkedIn

Un delincuente podría enviarte un mensaje a través de LinkedIn, afirmando que recién está comenzando en la misma industria en la que estás, y alega estar buscando el consejo de un colega con más experiencia. Es halagador y divertido ser un mentor, así que estás de acuerdo. Llegan a conocerse y, finalmente, piden trasladar su conversación a un dispositivo personal y luego te atraen hasta una estafa.

¿Cómo puedes protegerte? Una solicitud para continuar la conversación en un canal más privado es una advertencia. También lo es hablar de criptografía. LinkedIn puede marcar las solicitudes que incitan a mantener conversaciones fuera de la plataforma mientras busca la forma de eliminar las cuentas falsas. Pero deberías terminar la conversación y bloquear al estafador.

13. El clásico “Tengo tu paquete, ¿dónde está tu casa?”

Las nuevas estafas de entrega de paquetes incluyen mensajes de texto y llamadas telefónicas supuestamente de un conductor de entrega que parece profesional y que no puede encontrar tu casa. ¿No ordenaste nada? Es posible que intenten convencerte de que alguien te envió un regalo. O puedes recibir un correo electrónico sobre la reprogramación de una entrega o una pegatina falsa de “intento de entrega de paquete” en la puerta de tu casa. ¿Su meta? Que proporciones información personal o simplemente hagas clic en un enlace que proporcionan. Luego, ese enlace descarga un malware que recolectará contraseñas e información de cuentas de tu computadora o marcará un número de teléfono con altas tarifas por minuto.

¿Cómo puedes protegerte? Comunícate con el vendedor o el servicio de entrega utilizando un número de teléfono verificado, recomienda la FCC. No utilices números o enlaces que hayan sido proporcionados por posibles estafadores.

14. Estafa de artículos agotados

Los estafadores a menudo colocan anuncios falsos en las redes sociales para productos con precios demasiado buenos para ser reales, toman tu pedido y la información de pago, luego te dicen que el artículo no está disponible en este momento. Tu reembolso está en camino, lo prometen, pero nunca llega. Y no puedes comunicarte con nadie en la empresa al respecto.

¿Cómo puedes protegerte? Busca información sobre los negocios en línea antes de comprar, y solo compra en sitios web seguros con un símbolo de candado en la barra del navegador y una dirección de Internet que comienza con “https”.  Además, paga con tarjeta de crédito, recomienda la FTC. De esa manera, puedes retener el pago en espera de una investigación. 

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