Cómo reconocer las estafas de mulas de dinero

Romance en internet. El supuesto enamorado que ha estado cultivando tu afecto y confianza desde que se conocieron en las redes sociales o en una aplicación de citas aprovechará tu bondadosa naturaleza y te pedirá que le envíes dinero para ayudar a su madre enferma o para comprar boletos de avión para visitarte. "Forjan un vínculo emocional, y llevan a las víctimas a un punto [...] en el que los estafadores pueden decir [...] 'Tengo un problema. ¿Puedes ayudarme?'. Las víctimas no lo piensan dos veces", dice Jennifer Pitt, analista sénior de prevención de fraude de Javelin Strategy & Research.

Ofertas de trabajo para ganar dinero fácil. A veces los delincuentes se hacen pasar por empleadores; publican anuncios de trabajo o envían correos electrónicos y mensajes en las redes sociales en los que anuncian trabajos desde casa como "encargado de finanzas" o "agente de administración de dinero". Te piden que abras una cuenta bancaria a tu nombre, deposites dinero y transfieras los fondos a personas que no conoces. Tienes derecho a quedarte con una pequeña comisión del dinero que transfieres, lo que te convierte en un cómplice ante la ley.

Te dicen que has ganado un gran premio en una lotería o un sorteo. Un "oficial de la lotería" te promete un gran premio, pero te dice que necesitas pagar impuestos o tarifas. Luego, te presionarán para que recibas y envíes dinero a través de transferencias bancarias, tarjetas de regalo, criptomonedas u otros medios. O pueden pedirte que les envíes dinero de tus "ganancias".

Te piden que cobres un cheque. Alguien puede pedirte que le hagas un favor y cobres un cheque o lo deposites y le envíes el dinero. Aunque parezca que el dinero se ha depositado en tu cuenta y que es seguro pagarle a tu "amigo", en cuanto el banco descubra que el cheque es falso, retirará el dinero de tu cuenta.

Te pagan de más 'por error'. Los estafadores también pueden decirte que han cometido un error y te han pagado de más. Luego te piden que les reembolses la diferencia. De nuevo, el pago inicial que te enviaron era fraudulento, por lo que cualquier dinero que les hayas dado a los estafadores se ha perdido.

Te proponen una inversión. Muchos esquemas de inversión prometen grandes ganancias al invertir en criptomonedas. Sin embargo, no aumentan tus fondos de jubilación, sino que roban tu dinero para fines ilícitos.

Cómo protegerte de esta estafa

Investiga. Si una empresa desconocida te ofrece un empleo, sobre todo si la descripción del puesto es confusa, haz una investigación. Cualquier trabajo que te pida usar tu propia cuenta bancaria para transferir dinero o que solo parezca implicar recibir y enviar giros postales, tarjetas de regalo u otros objetos de valor, no es un negocio legítimo.

Desconfía de cualquier persona que te pida abrir una nueva cuenta bancaria o usar una ya existente para recibir fondos. No le envíes dinero, y no aceptes dinero que te envíe.

Deja de comunicarte con cualquier persona que sospeches que intenta utilizarte como intermediario para los pagos.

Guarda los recibos, mensajes de texto, correos electrónicos y mensajes de voz de personas que te presionan para recibir y enviar pagos o productos, para que puedas mostrárselos a las autoridades.

Protege tu información financiera confidencial. No compartas tus números de cuenta, datos de inicio de sesión ni contraseñas con nadie, especialmente con alguien que nunca has conocido en persona.

Si te preocupa un ser querido, pregúntale si puede agregarte a su cuenta bancaria como contacto de confianza. Esto no te permite transferir dinero, pero sí permite que el personal bancario se ponga en contacto contigo si hay sospechas de fraude.

Cómo denunciar esta estafa

Habla con las autoridades locales y repórtala al gerente de tu sucursal bancaria.

Presenta una denuncia ante el Centro de Quejas de Delitos por Internet del FBI (IC3.gov) (en inglés) y ante el fiscal general de tu estado. No todas las quejas conducen a acciones judiciales, pero la información puede ayudar a los funcionarios a detectar tendencias y, a veces, a identificar a los estafadores. 

Para obtener apoyo y orientación, los especialistas capacitados de la línea de ayuda gratuita de la Red contra el Fraude, de AARP, 877-908-3360, pueden compartir información sobre qué hacer a continuación y cómo evitar estafas. La Red contra el Fraude, de AARP, también ofrece sesiones grupales de apoyo en línea.

Este artículo, publicado originalmente en el 2022, ha sido revisado y se han añadido consejos de expertos.