¿Deberías dejar de usar los cheques tradicionales?

En respuesta, el USPS y el USPIS dicen que están instalando buzones más seguros que impidan que los ladrones saquen correspondencia por la ranura, y también cerraduras electrónicas para reemplazar las cerraduras de llave maestra en las zonas de alto riesgo.

“Estamos reforzando los objetivos —tanto físicos como digitales— para hacerlos menos tentadores para los ladrones, y estamos trabajando con nuestros socios del orden público para llevar a los culpables ante la justicia”, dijo en una declaración de prensa en mayo Gary Barksdale, jefe del Servicio de Inspección Postal.

Si bien ha habido reportes de que empleados del USPS han robado correspondencia, la Red contra los Delitos Financieros (FinCEN), que depende del Departamento del Tesoro de EE.UU., dijo en una alerta sobre el fraude de cheques (en inglés) que envió en febrero a las instituciones financieras que los robos de correspondencia los cometen cada vez más personas que no trabajan para el USPS, “desde estafadores individuales hasta grupos delictivos organizados compuestos por los organizadores de la estafa, los reclutadores, los lavadores de cheques y las mulas de dinero”.

Los cheques tradicionales y el robo de identidad

Hay otros motivos de preocupación al usar cheques: contienen mucha información personal. La mayoría de nosotros tenemos el nombre, la dirección y el teléfono impresos en los cheques, sin mencionar el número de cuenta y el número de ruta del banco. McKenna señala que los ladrones de identidad pueden usar esa información para averiguar más datos, como tu número de Seguro Social y tu dirección de correo electrónico, a través de herramientas en línea que son populares entre los delincuentes.

“Debido a la manera en que esa información puede usarse digitalmente, tenemos que pensar a quién le hacemos entrega física de un cheque”, dice Mary Ann Miller, asesora ejecutiva de fraude y delitos cibernéticos y vicepresidenta de experiencia del cliente en Prove, una empresa de verificación de identidad del consumidor. Miller señala que los delincuentes pueden obtener información suficiente para abrir otra cuenta bancaria en tu nombre y, con ese número de ruta y de cuenta, “hacer transacciones ACH desde tu cuenta bancaria”. (Las transacciones ACH son transferencias electrónicas de fondos entre bancos).

“Los cheques de papel son más riesgosos de lo que pensamos”, agrega Miller.

Alternativas a los cheques tradicionales

Antes de hacer un cheque, fíjate si hay otra forma de pagar, dice Roxann Cooke, directora gerente de banca del consumidor en JP Morgan Chase, quien señala alternativas como aplicaciones de transferencia de dinero —Zelle, por ejemplo—, la función de pagos en línea de tu banco y, en especial, las tarjetas de crédito, que tienen sólidas protecciones para los consumidores.

Pero cuando se usan las aplicaciones de transferencia es importante confirmar los detalles del pago antes de pulsar el botón “Enviar”: puede resultar difícil obtener la devolución del dinero si cometes un error. Por eso algunos expertos, como Cooke, sugieren utilizar este método solo para transferir dinero entre amigos, familiares u otras personas de confianza. E incluso así, agrega, “verifica varias veces el nombre de usuario y el teléfono” antes de enviar el dinero.

Miller sugiere usar una tarjeta de crédito para hacer pagos en línea siempre que sea posible, porque “es más fácil y menos problemático disputar una transacción hecha con tarjeta de crédito” que con otros métodos de pago.

Cómo reducir el riesgo de fraude al usar cheques

Si alguien te pide que le pagues con un cheque, dice Cooke, “pregunta siempre sobre métodos alternativos de pago”. Si no hay alternativas, toma estas precauciones:

• Cuando hagas un cheque, escribe la cantidad —“doscientos cincuenta dólares y sesenta y un centavos”, por ejemplo—, de modo que las palabras llenen por completo la línea. Esto hace que sea más difícil alterar el cheque sin lavar la tinta. Además, asegúrate de que la cifra numérica llene la casilla del extremo derecho del cheque.
• Usa tinta permanente para impedir que la laven.
• “Jamás hagas un cheque al portador”, dice Cooke, “a menos que quieras que lo use cualquier persona que lo tenga en sus manos”.
• Firma los cheques de la misma forma cada vez para que el banco reconozca la firma con facilidad cuando haga la comparación, sugiere Cooke.
• Guarda los cheques en un lugar seguro y privado en tu hogar (nunca lleves cheques en blanco en la billetera).
• Deposita la correspondencia en el buzón lo más cerca posible de la hora de recogida indicada o, mejor aún, échala en el buzón que está dentro de la oficina de correos. 
• Consulta regularmente en línea tus transacciones en busca de actividad sospechosa, dice McKenna. “Si recibes estados de cuenta impresos, tal vez no te enteres [de que hay un problema] hasta pasados 30 días”. Y asegúrate de que el monto por el cual se cobró el cheque sea el mismo monto que tú indicaste. Las aplicaciones de algunos bancos permiten ver imágenes de los cheques cobrados.
• Regístrate para recibir alertas de transacciones de tu banco. No obstante, lamentablemente, necesitas estar pendiente de las estafas en las que delincuentes que se hacen pasar por un banco te “advierten” de un fraude para obtener tu información personal o tu dinero.
• Denuncia toda actividad sospechosa tan pronto como puedas.

 Qué hacer si piensas que han robado un cheque tuyo

1. Notifica a tu banco. “Cuanto antes, mejor”, dice Cooke.
2. Denuncia la pérdida sospechada de correspondencia al USPIS, el cual usa esas denuncias para identificar áreas problemáticas y el territorio donde enfocar las investigaciones de delitos. Puedes hacerlo en uspis.gov/report o llamando al 877-876-2455. 
3. Reporta el robo a la policía local para que tengas una denuncia policial que documente el delito.

Para más información sobre el lavado de cheques, escucha este episodio (en inglés) reciente del pódcast The Perfect Scam, de AARP.