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¿Puedo tener más de un plan Medigap al mismo tiempo?


No. Por ley, las aseguradoras privadas que venden pólizas Medigap no pueden vender más de un plan Medigap a la misma persona.

Una póliza de seguro suplementario de Medicare, mejor conocida como Medigap, ayuda a llenar los vacíos en la cobertura de Medicare Original al pagar los deducibles, copagos y otros gastos de bolsillo que Medicare no cubre. Algunas pólizas Medigap también cubren gastos adicionales que Medicare excluye, como las emergencias durante viajes internacionales.

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Es difícil cambiar. Si ahora estás inscrito en un plan Medigap, pero quieres comprar una póliza Medigap diferente —tal vez si ofrece más cobertura o primas más bajas—, deberás cancelar tu póliza original de Medigap.

Pero no debes cancelar esa póliza hasta que sepas que reúnes los requisitos para la nueva cobertura. A menos que cambies de planes en ciertos momentos, las compañías de seguros Medigap en la mayoría de los estados pueden rechazarte o cobrarte primas más altas debido a enfermedades preexistentes.

Reglas del Gobierno sobre los seguros privados. Aunque las aseguradoras privadas venden pólizas Medigap, los estados y el Gobierno federal las regulan estrictamente. Estos planes están disponibles para las personas inscritas en las Partes A y B de Medicare, pero que no tienen planes Medicare Advantage.

En 1992, el Gobierno estandarizó los tipos de planes Medigap que estas aseguradoras podían ofrecer, que han cambiado varias veces desde entonces. Las empresas ahora venden 10 planes: A, B, C, D, F, G, K, L, M y N, pero los planes C y F no están disponibles para las personas que reunieron los requisitos para Medicare después del 31 de diciembre del 2019.

Cada póliza con la misma designación de letra debe ofrecer la misma cobertura, independientemente de la aseguradora que lo vende, aunque las primas pueden variar por compañía. Massachusetts, Minnesota y Wisconsin usan un sistema diferente para sus planes. 

¿Cuándo puedo cambiar de póliza Medigap?

Puedes comprar pólizas Medigap en cualquier momento porque los planes no tienen un período anual de inscripción abierta, a diferencia de los planes Medicare Advantage y los planes de medicamentos recetados de la Parte D. Pero en la mayoría de los estados, las aseguradoras que ofrecen pólizas Medigap pueden hacerte preguntas sobre tu salud y rechazarte o cobrarte más debido a tus enfermedades existentes.

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Sin embargo, existen excepciones. Si reúnes los requisitos para recibir derechos de emisión garantizada, casos en los que no puedes ser rechazado o pagar de más por una póliza, las aseguradoras deben permitir que compres una póliza Medigap sin hacerte preguntas médicas.

Puedes comprar cualquier póliza Medigap disponible en tu área a las mejores tasas para tu edad dentro de los seis meses de inscribirte en la Parte B de Medicare a los 65 años o más. Y tienes 63 días para cambiar a una póliza Medigap diferente sin tener que enfrentar preguntas de salud si tu cobertura Medigap termina por causas ajenas a ti, como, por ejemplo, si tu empresa quiebra. También puedes obtener una póliza Medigap sin que te pregunten sobre tu historial de salud si te inscribiste en una póliza Medicare Advantage por primera vez, pero luego cambiaste de opinión en el primer año.

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Algunos estados tienen momentos especiales en los que puedes cambiar de póliza Medigap independientemente de tu salud:

  • En California, tienes 60 días después de tu cumpleaños para cambiar a otro plan Medigap con beneficios iguales o menores.
  • En Oregón, tienes 30 días después de tu cumpleaños para hacerlo.
  • Tres estados —Connecticut, Massachusetts y Nueva York— te permiten comprar una póliza Medigap en cualquier momento, independientemente de tus enfermedades preexistentes.

Para obtener más información sobre las reglas de Medigap en tu estado, comunícate con tu Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP) o con el Departamento de Seguros de tu estado.

¿Cómo puedo cambiar de póliza Medigap?

Primero, confirma que tu solicitud de una nueva póliza Medigap haya sido aprobada antes de cancelar tu cobertura actual. Una aseguradora de Medigap puede venderte una nueva póliza si declaras por escrito que planeas cancelar tu póliza actual.

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Luego, comunícate con tu compañía de seguros original y pregunta cuáles son los pasos necesarios para cancelar tu póliza. Es posible que te cobren hasta final de mes por la póliza que vas a cancelar.

Esto es diferente a comprar un plan Medicare Advantage o un plan de medicamentos recetados de la Parte D usando el buscador de planes de Medicare. En ese caso, tu plan actual se cancela automáticamente para el próximo año cuando te inscribes en uno nuevo, por lo que las pólizas no se superpondrán.

Recuerda:

Si decides obtener cobertura de un plan Medicare Advantage en vez de Medicare Original, no necesitarás una póliza Medigap. En muchos casos, está prohibido tener ambos.

Recuerda que es ilegal que alguien te venda una póliza Medigap si tienes un plan Medicare Advantage, a menos que estés en el proceso de cambiar a Medicare Original y quieras cancelar tu plan Medicare Advantage. Sin embargo, las aseguradoras pueden venderte una póliza si tu cobertura de Medicare Advantage terminará antes de la fecha en que entrará en vigor la póliza Medigap.

Del mismo modo, si ya tienes una póliza Medigap y luego te unes a un plan Medicare Advantage, no podrás usar juntos los dos tipos de seguro. No puedes usar tu plan Medigap para pagar tus copagos, deducibles o primas de Medicare Advantage.

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