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 Cobrar beneficios del Seguro Social a los 62, a los 67 o a los 70

Cómo recibir tu beneficio mensual más alto y cuándo tiene sentido comenzar a cobrar temprano.


globos con las edades 62, 67 y 70 sobre un nido vacío, simbolizando cuándo cobrar el Seguro Social.
Chris Gash

La edad a menudo se describe como solo un número, pero ese número importa cuando se trata de solicitar beneficios de jubilación del Seguro Social. Aquí hay un vistazo al papel crucial que juega la edad.

¿Cuál es la edad más temprana para comenzar a recibir el Seguro Social?

La edad más temprana en la que puedes comenzar a recibir los beneficios de jubilación es a los 62 años. Tus pagos comenzarían en tu primer mes completo como una persona de 62 años, es decir, el mes calendario después de tu cumpleaños.

Puedes solicitar hasta cuatro meses antes de que quieras que comiencen tus pagos. Por ejemplo, si cumples 62 en junio, tus beneficios pueden empezar en julio, y puedes solicitarlos desde marzo.

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Hay una excepción: si naciste en el primer o segundo día del mes, puedes empezar a cobrar tus beneficios durante ese mes.

Por ejemplo, si naciste el 1.º o el 2 de noviembre de 1963, el Seguro Social te considera de 62 años a partir del 31 de octubre o del 1.º de noviembre del 2025. Puedes solicitar los beneficios en julio y comenzarían en noviembre. Pero si naciste entre el 3 y el 30 de noviembre, tu primer mes completo a los 62 es diciembre.

¿Cuál es la edad plena de jubilación?

La edad plena de jubilación, o FRA, es cuando tienes derecho a reclamar el 100% de los beneficios del Seguro Social calculados a partir de tus ingresos de por vida. Durante la mayor parte de la historia del programa, esa edad era a los 65 años, pero desde principios de los años 2000, ha ido aumentando gradualmente a 67 debido a cambios en la estructura financiera del Seguro Social que el Congreso promulgó en 1983.

¿Qué pasa si comienzas a recibir el Seguro Social a los 62?

Si comienzas a recibir beneficios antes de tu edad plena de jubilación, el Seguro Social reduce tu pago mensual por una fracción de porcentaje por cada mes que lo solicites anticipadamente. Los dólares se acumulan.

Si naciste en 1963 y comienzas a recibir beneficios en el 2025 a los 62 años, recibirás tan solo el 70% de la cantidad que habrías recibido si hubieras esperado hasta los 67, tu edad plena de jubilación. Esa reducción es permanente.

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¿Qué pasa si esperas hasta los 70?

Si retrasas la solicitud más allá de la edad plena de jubilación, recibirás más que tu beneficio mensual completo, gracias a los créditos por jubilación retrasada. El aumento se limita a los 70 años, cuando puedes reclamar tu beneficio mensual máximo.

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Has trabajado duro y has aportado al Seguro Social con cada cheque de nómina. Esto es lo que puedes hacer para ayudar a mantener la solidez del programa:

Al igual que la reducción por jubilación anticipada, el aumento por comenzar el Seguro Social entre la FRA y los 70 es permanente.

No tienes que comenzar a cobrar el Seguro Social para tu cumpleaños número 70, pero tu beneficio no aumentará si retrasas más allá de esa edad. Los créditos por jubilación retrasada dejan de acumularse a los 70 años. 

¿Cuáles son algunas pautas para decidir cuándo solicitar?

El momento en que puedes solicitar los beneficios de jubilación es distinto a la pregunta, más compleja, de cuándo deberías solicitarlos.

La pregunta básica es: ¿Debes recibir tus beneficios más temprano —a una cantidad reducida—, o empezar después, cuando sean más altos? La respuesta es muy individual y dependerá de muchos factores, incluyendo tu bienestar físico, estado civil, necesidades financieras y seguridad laboral. Algunos aspectos clave que debes considerar:

1. ¿Cómo está tu salud y el historial de salud de tu familia? Si tienes una expectativa razonable de vivir décadas después de la jubilación, posponer los beneficios para obtener un pago mayor podría ser importante para tu estabilidad financiera a largo plazo. Pero si tienes mala salud a los 62, o tienes una predisposición genética a ciertas enfermedades, puedes decidir si tiene más sentido para ti y tu familia obtener lo que puedas, mientras puedas.

2. ¿Cuánto tiempo esperas estar empleado de manera constante? Muchos trabajadores mayores están siendo empujados a una jubilación anticipada debido a la reducción de personal de las empresas. Terminan pasando sus últimos años laborales en trabajos de medio tiempo o en trabajos independientes. Si se te hace difícil cubrir tus gastos, solicitar el Seguro Social temprano y recibir menos beneficios podría ser lo que necesitas para sobrevivir económicamente.

3. ¿Son los beneficios de sobreviviente una prioridad? Los beneficios para un cónyuge que te sobrevive se basan en el monto que recibías o tenías derecho a recibir al momento de tu muerte. Retrasar tu reclamo para aumentar tu beneficio de jubilación podría proporcionar un pago de Seguro Social más grande para tu cónyuge (y, en algunas circunstancias, tus hijos) después de que te hayas ido. 

Ten en cuenta

• Puedes presentar una solicitud para beneficios de jubilación en internet (si tienes una cuenta de My Social Security), por teléfono (llama al ‪‪‪‪800-772-1213) o en una oficina local del Seguro Social (en inglés) (llama con anticipación para programar una cita).

• Si solicitas Seguro Social antes de la edad plena de jubilación, podrías estar sujeto a la prueba de ingresos del Seguro Social. Los ingresos laborales por encima de cierto nivel podrían desencadenar una retención temporal de tus pagos de beneficios y los de tu cónyuge e hijos, si están cobrando beneficios en tu registro laboral. Una vez que alcances la edad plena de jubilación, no hay retención, sin importar cuánto ganes.

• Si solicitas después de la edad plena de jubilación, podrías cobrar beneficios retroactivos que cubran hasta seis meses antes del mes en que presentaste tu solicitud. Sin embargo, si eliges cobrar beneficios retroactivos, pierdes cualquier crédito por jubilación retrasada que hayas ganado durante esos meses.

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