Cobrar beneficios del Seguro Social a los 62, a los 67 o a los 70

Si comienzas a recibir beneficios antes de tu edad plena de jubilación, el Seguro Social reduce tu pago mensual por una fracción de porcentaje por cada mes que lo solicites anticipadamente. Los dólares se acumulan.

Si naciste en 1963 y comienzas a recibir beneficios en el 2025 a los 62 años, recibirás tan solo el 70% de la cantidad que habrías recibido si hubieras esperado hasta los 67, tu edad plena de jubilación. Esa reducción es permanente.

¿Qué pasa si esperas hasta los 70?

Si retrasas la solicitud más allá de la edad plena de jubilación, recibirás más que tu beneficio mensual completo, gracias a los créditos por jubilación retrasada. El aumento se limita a los 70 años, cuando puedes reclamar tu beneficio mensual máximo.

Al igual que la reducción por jubilación anticipada, el aumento por comenzar el Seguro Social entre la FRA y los 70 es permanente.

No tienes que comenzar a cobrar el Seguro Social para tu cumpleaños número 70, pero tu beneficio no aumentará si retrasas más allá de esa edad. Los créditos por jubilación retrasada dejan de acumularse a los 70 años. 

¿Cuáles son algunas pautas para decidir cuándo solicitar?

El momento en que puedes solicitar los beneficios de jubilación es distinto a la pregunta, más compleja, de cuándo deberías solicitarlos.

La pregunta básica es: ¿Debes recibir tus beneficios más temprano —a una cantidad reducida—, o empezar después, cuando sean más altos? La respuesta es muy individual y dependerá de muchos factores, incluyendo tu bienestar físico, estado civil, necesidades financieras y seguridad laboral. Algunos aspectos clave que debes considerar:

1. ¿Cómo está tu salud y el historial de salud de tu familia? Si tienes una expectativa razonable de vivir décadas después de la jubilación, posponer los beneficios para obtener un pago mayor podría ser importante para tu estabilidad financiera a largo plazo. Pero si tienes mala salud a los 62, o tienes una predisposición genética a ciertas enfermedades, puedes decidir si tiene más sentido para ti y tu familia obtener lo que puedas, mientras puedas.

2. ¿Cuánto tiempo esperas estar empleado de manera constante? Muchos trabajadores mayores están siendo empujados a una jubilación anticipada debido a la reducción de personal de las empresas. Terminan pasando sus últimos años laborales en trabajos de medio tiempo o en trabajos independientes. Si se te hace difícil cubrir tus gastos, solicitar el Seguro Social temprano y recibir menos beneficios podría ser lo que necesitas para sobrevivir económicamente.

3. ¿Son los beneficios de sobreviviente una prioridad? Los beneficios para un cónyuge que te sobrevive se basan en el monto que recibías o tenías derecho a recibir al momento de tu muerte. Retrasar tu reclamo para aumentar tu beneficio de jubilación podría proporcionar un pago de Seguro Social más grande para tu cónyuge (y, en algunas circunstancias, tus hijos) después de que te hayas ido. 

Ten en cuenta

• Puedes presentar una solicitud para beneficios de jubilación en internet (si tienes una cuenta de My Social Security), por teléfono (llama al ‪‪‪‪800-772-1213) o en una oficina local del Seguro Social (en inglés) (llama con anticipación para programar una cita).

• Si solicitas Seguro Social antes de la edad plena de jubilación, podrías estar sujeto a la prueba de ingresos del Seguro Social. Los ingresos laborales por encima de cierto nivel podrían desencadenar una retención temporal de tus pagos de beneficios y los de tu cónyuge e hijos, si están cobrando beneficios en tu registro laboral. Una vez que alcances la edad plena de jubilación, no hay retención, sin importar cuánto ganes.

• Si solicitas después de la edad plena de jubilación, podrías cobrar beneficios retroactivos que cubran hasta seis meses antes del mes en que presentaste tu solicitud. Sin embargo, si eliges cobrar beneficios retroactivos, pierdes cualquier crédito por jubilación retrasada que hayas ganado durante esos meses.