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Una breve guía sobre las garantías extendidas

El beneficio que prometen podría no valer el precio.


spinner image Ilustración de una mujer que lleva una tarjeta de crédito en la mano al lado de un carro, y electrodmésticos
BEN MOUNSEY-WOOD

Siempre siento un poco de inquietud al rechazar una oferta para comprar una garantía extendida. Todos hemos experimentado la agonía cuando un producto falla y la derrota de una factura de reparación costosa, y las garantías extendidas parecen ofrecer tranquilidad.

Tu garantía extendida puede que no valga la pena

Hoy día, se venden por toda la web, no solo en lugares como tiendas de equipos electrónicos y concesionarios de automóviles. Amazon, Best Buy, Target, Walmart y otros sitios web las venden como complementos de compra incluso para artículos baratos, como las afeitadoras de $30. El costo de estas pólizas puede variar de unos cuantos hasta miles de dólares.

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Sin embargo, ¿realmente vale la pena comprar una garantía extendida? Tenía muchas preguntas, así que busqué respuestas con los expertos. Después de hacer esa investigación, tomé una decisión sobre comprar garantías extendidas... pero tendrás que seguir leyendo para averiguar mi decisión.

¿Qué es una garantía extendida?

Una garantía es simplemente la promesa de que la empresa respaldará su producto, según la Comisión Federal de Comercio (FTC). Por ejemplo, si tu aspiradora se descompone dentro del período de garantía, la empresa se compromete a repararla o reemplazarla. La mayoría de los productos vienen con una garantía gratuita del fabricante que cubre un período de tiempo modesto, a menudo uno o dos años. Una garantía extendida —también conocida como plan de protección o contrato de servicio— ofrece garantías similares durante más años. Estas pólizas cuestan más, pueden tener condiciones diferentes a las de la garantía del fabricante y a menudo las vende un tercero en lugar del fabricante del producto.

¿Por qué se ofrecen con tanta frecuencia?

La respuesta es simple: generan mucho dinero. Según Consumers’ Checkbook, una organización sin fines de lucro, las tiendas suelen quedarse con entre el 50 y el 70% del costo de las garantías, “un margen de ganancias mucho mejor que el de la mayoría de los productos que ofrecen”. ¿Por qué son tan lucrativas? Un estudio de la Facultad de Negocios Wharton de la Universidad de Pensilvania encontró que los consumidores sobreestiman la probabilidad de que los productos se descompongan cuando están cubiertos por una garantía extendida. En otras palabras, si las personas supieran las probabilidades de que alguna vez necesitarán usar estas pólizas de seguro, nunca las comprarían.

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¿Hay alternativas a una garantía extendida comprada?

Sí, muy a menudo, si pagas con tarjeta. La mayoría de los emisores principales de tarjetas ofrecen cobertura de garantía extendida para las compras hechas con al menos algunas de sus tarjetas; consulta el acuerdo de tu tarjeta para obtener más detalles, especialmente las exclusiones. Muchas tarjetas de Chase, por ejemplo, extenderán por un año los términos de la garantía de un fabricante sobre lo que has comprado. Sin embargo, esto se aplica a garantías de tres años o menos, y no para automóviles, equipos médicos ni otras categorías de productos. (Un estudio reciente de WalletHub encontró que Discover y Wells Fargo fueron las únicas dos compañías principales de tarjetas de crédito que no ofrecen estas garantías en ninguna de sus tarjetas).

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Otra manera de obtener cobertura gratuita de garantía extendida es comprar en Costco, que ofrece protección adicional para televisores, computadoras, electrodomésticos y algunos otros productos. Por último, la mayoría de los minoristas tienen un período de devolución de al menos 30 días, independientemente de cualquier garantía.

¿Cómo evalúo si debo comprar una?

Primero, no confíes únicamente en la descripción del vendedor. Pide una copia de la póliza y deja en claro que tendrás que leerla antes de tomar una decisión. Luego, léela cuidadosamente, junto con la garantía del fabricante y el plan de protección de tu tarjeta de crédito. Busca coberturas duplicadas, exclusiones, deducibles y requisitos de reclamación, como tener que enviar el producto a un taller de reparación.

Si no te interesa leer la letra pequeña o es demasiado confusa (una encuesta del 2018 demostró que más de la mitad de los consumidores no entendieron los términos de las garantías de automóviles), piénsalo dos veces. Kim Komando, columnista de tecnología de USA Today, dice que la garantía estándar del fabricante en la mayoría de los productos es probablemente todo lo que necesitas, ya que la mayoría de los defectos aparecen con bastante rapidez. Tampoco conviene, dice, comprar pólizas para artículos económicos que se pueden reemplazar fácilmente, como una afeitadora de $30.

Komando tiene una estrategia interesante que considerar: en lugar de gastar dinero en una garantía, puedes utilizar esos dólares para comprar un artículo de una marca más confiable, o compra cajas protectoras para tus productos y trátalos con cuidado. “Asegúrate de que el televisor tenga suficiente flujo de aire y tu enrutador no esté sentado en un montón de pelusa”, dice Komando. O reserva regularmente fondos en una cuenta bancaria para tener dinero en efectivo para reparaciones, dice George Kamel, coanfitrión del pódcast The Ramsey Show. El único momento en que Komando recomienda una garantía extendida para dispositivos electrónicos es si tienes muy mala suerte con los teléfonos inteligentes. Solo asegúrate de inscribirte en la cobertura correcta, ya que los planes para teléfonos inteligentes pueden tener deducibles de hasta $200.

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¿Debería obtener una garantía extendida para mi auto nuevo?

Podría tener sentido si compras un modelo que sea poco confiable o cuyas reparaciones sean costosas. Pero ¿por qué hacerlo? Es mejor verificar las calificaciones de confiabilidad y no optar por los vehículos que son propensos a grandes facturas de reparación, según Consumer Reports. Además, cuida bien de tu vehículo siguiendo el programa de mantenimiento que figura en el manual. Si decides comprar una garantía extendida para tu auto, Consumer Reports y otros expertos en consumo recomiendan adherirte a las pólizas que ofrece un proveedor confiable, como un fabricante de automóviles o un concesionario. Pero ten cuidado con los vendedores de autos que las agregan a tu factura sin tu permiso, advierte la FTC, y nunca dejes que nadie te presione para comprar una antes de que hayas tenido tiempo de revisarla.

¿Alguna última señal de alerta?

Si la garantía se comercializa por televendedores agresivos o por mensajes de texto o correos electrónicos, aléjate. La FTC, que advierte que muchas de esas llamadas ni siquiera son legales, dice que estarás expuesto a tácticas de venta agresivas: “El vendedor podría tratar de obtener tu información personal y financiera, e incluso un primer pago, antes de informarte sobre el contrato”. Muchas de estas ofertas de garantía son “absolutamente estafas”, informa la oficina del fiscal general de Míchigan.

Después de sopesar todas las pruebas, decidí renunciar a todas las garantías extendidas en el futuro. Yo puedo vivir con un poco de riesgo, pero tú debes decidir por ti mismo. 

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