Javascript is not enabled.

Javascript must be enabled to use this site. Please enable Javascript in your browser and try again.

Skip to content
Content starts here
CLOSE ×
Buscar
Leaving AARP.org Website

You are now leaving AARP.org and going to a website that is not operated by AARP. A different privacy policy and terms of service will apply.

Los bancos están fallando: ¿está seguro mi dinero?

La mayoría de las inversiones —pero no todas— están protegidas por una red de seguros.


spinner image Persona pasando por una sucursal de First Republic Bank
GETTY IMAGES NEWS

Las recesiones no siempre suceden luego de las quiebras bancarias, pero los recientes colapsos de First Republic Bank, Silicon Valley Bank y Signature Bank han aumentado los temores a una recesión. Para los jubilados, esto significa una mayor preocupación por la seguridad de su dinero. Con eso en mente, revisemos las redes de protección financiera que tienes, y las que quizás no.

Antes de la creación de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) en 1933, los depositantes a menudo recuperaban tan solo centavos por cada dólar —y en ocasiones nada— cuando un banco colapsaba. Hoy, la FDIC asegura la mayoría de los depósitos bancarios hasta $250,000. Si tienes un depósito de más de $250,000, puedes obtener cobertura para los fondos adicionales al abrir una cuenta en un banco diferente, o al abrir otro tipo de cuenta, como una cuenta de jubilación individual (IRA), en el mismo banco. Puedes averiguar qué cantidad de tus depósitos están asegurados a través de la calculadora electrónica de seguro de depósitos (en inglés) de la FDIC.

spinner image Image Alt Attribute

Membresía de AARP: $12 por tu primer año cuando te inscribes en la renovación automática.

Obtén acceso inmediato a productos exclusivos para socios y cientos de descuentos, una segunda membresía gratis y una suscripción a AARP The Magazine.
Únete a AARP

La industria bancaria financia a la FDIC a través de las primas de los seguros, que se destinan al Fondo de Seguro de Depósitos (DIF), cuyos activos equivalen a aproximadamente el 1.3% de los depósitos asegurados. La FDIC también tiene una línea de crédito de $100,000 millones con el Departamento del Tesoro de EE.UU. en caso de que las pérdidas excedan los activos del DIF.  

Por supuesto, los bancos no son las únicas instituciones financieras en el mundo. Estas son algunas respuestas a preguntas comunes sobre las protecciones que tienes —o no— en caso de desastres financieros.

¿Qué tan inestable es el sector bancario? Siempre es un poco difícil saberlo. Los bancos pueden llevar préstamos incobrables en sus libros por meses antes de venderlos, y toma tiempo para que los buenos préstamos se vuelvan malos en primer lugar. Es posible que una cantidad de préstamos incobrables no aparezca en las ganancias de un banco hasta mucho después de que haya fallado.

A veces, los clientes del banco se portan como una manada asustada y retiran sus depósitos porque temen por la solvencia de un banco. A esto se le llama corrida bancaria, y es lo que sucedió con las tres principales quiebras bancarias de este año. Los inversores retiraron $100 mil millones de First Republic en marzo, tras retiros de dinero de Silicon Valley Bank y Signature Bank.

El aumento de las tasas de interés es una de las razones que preocupa a los clientes bancarios. Silicon Valley Bank tenía una gran cartera de valores respaldados por hipotecas con rendimientos muy bajos. Como la Reserva Federal subió las tasas de interés, esos valores perdieron valor. Y como los clientes bancarios exigieron la devolución de su dinero, el banco tuvo que vender esos valores con pérdidas.

Wall Street ha recortado los precios de las acciones de muchos bancos regionales. En lo que va del año, las acciones financieras han caído un 18% y las acciones de los bancos regionales se han desplomado un 26% hasta el 28 de abril, según Morningstar, rastreador de inversiones de Chicago.

spinner image AARP Membership Card

Membresía de AARP: $12 por tu primer año cuando te inscribes en la renovación automática.

Obtén acceso instantáneo a productos y a cientos de descuentos exclusivos para socios, una segunda membresía gratis y una suscripción a la revista AARP The Magazine.

Wall Street ha recortado los precios de las acciones de muchos bancos regionales. En lo que va del año, las acciones financieras han caído un 18% y las acciones de los bancos regionales se han desplomado un 26% hasta el 28 de abril, según Morningstar, rastreador de inversiones de Chicago.

Al menos hasta ahora, los problemas de los bancos parecen haberse contenido. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York señaló en noviembre que el sistema bancario está bien capitalizado, lo que significa que la mayoría de los bancos tienen suficientes reservas para eludir una recesión. S&P Global Ratings señaló que "no ha visto evidencia de que se hayan extendido los retiros de los depósitos inmanejables de algunos bancos entre los bancos calificados".

Trabajo y empleos

Lista de empleos, de AARP

Busca oportunidades de empleo para trabajadores con experiencia

See more Trabajo y empleos offers >

¿Hay bancos no asegurados? Sí. Puedes verificar si tu banco está cubierto por la FDIC llamando al número gratuito de la agencia (877-275-3342) o usando su herramienta en línea (en inglés).

¿Las asociaciones de ahorros y préstamos están aseguradas por la FDIC? Sí.

¿Las cooperativas de crédito están aseguradas por la FDIC? No. Están aseguradas por el fondo de seguros National Credit Union Share Insurance Fund al mismo nivel (hasta $250,000 en depósitos) que la cobertura de la FDIC.

¿Mi caja de seguridad está asegurada por el Gobierno federal? No. El contenido de tus cajas de seguridad no está asegurado por la FDIC por robos o daños, y por lo general no está asegurado por los bancos. Sin embargo, puedes comprar un seguro privado para cajas de seguridad.

¿Las personas que invierten directamente en un banco están aseguradas? No. Si compras las acciones de un banco, no estás protegido en caso de quiebra.  Sin embargo, los bonos son préstamos, y si eres dueño de bonos de un banco en quiebra, es posible que recuperes parte de tu inversión en el tribunal.

Al menos hasta ahora, los problemas de los bancos parecen haberse contenido. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York señaló en noviembre que el sistema bancario está bien capitalizado, lo que significa que la mayoría de los bancos tienen suficientes reservas para eludir una recesión. S&P Global Ratings señaló que "no ha visto evidencia de que se hayan extendido los retiros de los depósitos inmanejables de algunos bancos entre los bancos calificados".

¿Hay bancos no asegurados? Sí. Puedes verificar si tu banco está cubierto por la FDIC llamando al número gratuito de la agencia (877-275-3342) o usando su herramienta en línea (en inglés).

Entretenimiento

Juegos de AARP

Juegos y rompecabezas gratis en línea, incluidos los clásicos de Atari

See more Entretenimiento offers >

¿Las asociaciones de ahorros y préstamos están aseguradas por la FDIC? Sí.

¿Las cooperativas de crédito están aseguradas por la FDIC? No. Están aseguradas por el fondo de seguros National Credit Union Share Insurance Fund al mismo nivel (hasta $250,000 en depósitos) que la cobertura de la FDIC.

¿Mi caja de seguridad está asegurada por el Gobierno federal? No. El contenido de tus cajas de seguridad no está asegurado por la FDIC por robos o daños, y por lo general no está asegurado por los bancos. Sin embargo, puedes comprar un seguro privado para cajas de seguridad.

¿Las personas que invierten directamente en un banco están aseguradas? No. Si compras las acciones de un banco, no estás protegido en caso de quiebra.  Sin embargo, los bonos son préstamos, y si eres dueño de bonos de un banco en quiebra, es posible que recuperes parte de tu inversión en el tribunal.

¿Mi cuenta de corretaje está asegurada por el Gobierno federal? No. La mayoría de las cuentas de corretaje están aseguradas por la Corporación para la Protección de Inversionistas en Valores (SIPC) por hasta $500,000 si su corretaje quiebra. El seguro de la SIPC incluye hasta $250,000 en protección por el efectivo en tu cuenta.

La SIPC no te protege contra las pérdidas en el mercado, ni te protege contra los picapleitos que venden títulos sin valor. Si una agencia de corretaje quiebra y descubres que faltan algunas de tus acciones, la SIPC trabaja para reemplazar esas acciones al precio de mercado actual, que no es necesariamente el mismo precio que cuando el corretaje quebró.

La SIPC no se encarga de las disputas entre tú y tu agente de bolsa. De eso se encarga la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos o el regulador de valores de tu estado (enlaces en inglés). 

¿Mi seguro de vida está asegurado por el Gobierno federal? No. El seguro de vida está asegurado por fondos de garantía estatales, que cubren las pólizas y anualidades del seguro de vida si la aseguradora quiebra. Las leyes varían según el estado, pero la mayoría ofrecen por lo menos $300,000 en beneficios de seguro de vida por muerte y pólizas de cuidados a largo plazo. Las anualidades están cubiertas hasta $250,000.

Las compañías que venden pólizas en el estado financian los fondos de garantía estatales. Puedes encontrar la asociación de garantía de tu estado a través de la Organización Nacional de Asociaciones de Garantía de Seguros de Vida y Salud (en inglés). 

¿El Gobierno federal asegura mi criptomoneda? No.

Discover AARP Members Only Access

Join AARP to Continue

Already a Member?

spinner image AARP Membership Card

Membresía de AARP: $12 por tu primer año cuando te inscribes en la renovación automática.

Obtén acceso instantáneo a productos y a cientos de descuentos exclusivos para socios, una segunda membresía gratis y una suscripción a la revista AARP The Magazine.