Vida Sana
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Las recesiones no siempre suceden luego de las quiebras bancarias, pero los recientes colapsos de First Republic Bank, Silicon Valley Bank y Signature Bank han aumentado los temores a una recesión. Para los jubilados, esto significa una mayor preocupación por la seguridad de su dinero. Con eso en mente, revisemos las redes de protección financiera que tienes, y las que quizás no.
Antes de la creación de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) en 1933, los depositantes a menudo recuperaban tan solo centavos por cada dólar —y en ocasiones nada— cuando un banco colapsaba. Hoy, la FDIC asegura la mayoría de los depósitos bancarios hasta $250,000. Si tienes un depósito de más de $250,000, puedes obtener cobertura para los fondos adicionales al abrir una cuenta en un banco diferente, o al abrir otro tipo de cuenta, como una cuenta de jubilación individual (IRA), en el mismo banco. Puedes averiguar qué cantidad de tus depósitos están asegurados a través de la calculadora electrónica de seguro de depósitos (en inglés) de la FDIC.
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La industria bancaria financia a la FDIC a través de las primas de los seguros, que se destinan al Fondo de Seguro de Depósitos (DIF), cuyos activos equivalen a aproximadamente el 1.3% de los depósitos asegurados. La FDIC también tiene una línea de crédito de $100,000 millones con el Departamento del Tesoro de EE.UU. en caso de que las pérdidas excedan los activos del DIF.
Por supuesto, los bancos no son las únicas instituciones financieras en el mundo. Estas son algunas respuestas a preguntas comunes sobre las protecciones que tienes —o no— en caso de desastres financieros.
¿Qué tan inestable es el sector bancario? Siempre es un poco difícil saberlo. Los bancos pueden llevar préstamos incobrables en sus libros por meses antes de venderlos, y toma tiempo para que los buenos préstamos se vuelvan malos en primer lugar. Es posible que una cantidad de préstamos incobrables no aparezca en las ganancias de un banco hasta mucho después de que haya fallado.
A veces, los clientes del banco se portan como una manada asustada y retiran sus depósitos porque temen por la solvencia de un banco. A esto se le llama corrida bancaria, y es lo que sucedió con las tres principales quiebras bancarias de este año. Los inversores retiraron $100 mil millones de First Republic en marzo, tras retiros de dinero de Silicon Valley Bank y Signature Bank.
El aumento de las tasas de interés es una de las razones que preocupa a los clientes bancarios. Silicon Valley Bank tenía una gran cartera de valores respaldados por hipotecas con rendimientos muy bajos. Como la Reserva Federal subió las tasas de interés, esos valores perdieron valor. Y como los clientes bancarios exigieron la devolución de su dinero, el banco tuvo que vender esos valores con pérdidas.
Wall Street ha recortado los precios de las acciones de muchos bancos regionales. En lo que va del año, las acciones financieras han caído un 18% y las acciones de los bancos regionales se han desplomado un 26% hasta el 28 de abril, según Morningstar, rastreador de inversiones de Chicago.
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