Javascript is not enabled.

Javascript must be enabled to use this site. Please enable Javascript in your browser and try again.

¿Qué es una cuenta de inversión IRA? Financia tu futuro Skip to content
 

Generalidades de las cuentas IRA: Financia tu futuro

A la hora de pagar impuestos, vale la pena conocer las ventajas.

Metro con un signo de dolar

GETTY IMAGES

La cuenta IRA adecuada puede ayudarte a aumentar los ahorros para tu jubilación.

In English | Una cuenta IRA (cuenta personal para la jubilación) puede ofrecer ventajas impositivas que permiten que tu dinero crezca más rápido y tengas más en la jubilación. Considera estas generalidades al decidir si ahorrar algo de dinero (o más dinero) en una cuenta IRA es lo adecuado para ti.


Recibe contenido similar, suscríbete a nuestro Boletín


¿Qué es una cuenta IRA?

Una cuenta IRA es una herramienta de inversión que las personas usan para ganar y destinar fondos para sus ahorros jubilatorios; hay distintos tipos. Los dos más comunes son las cuentas IRA tradicionales y las IRA Roth. Con las cuentas IRA tradicionales, obtienes una deducción fiscal al hacer contribuciones, pero generalmente tienes que pagar impuestos al hacer retiros. Por su parte, con las cuentas IRA Roth, no obtienes una deducción fiscal de entrada, pero, por lo general, no deberás impuestos al hacer retiros. Puedes considerar la cuenta IRA tradicional como una cuenta con impuestos diferidos y la cuenta IRA Roth como una cuenta libre de impuestos.

¿Cuál es mejor para mí, una cuenta IRA tradicional o cuenta IRA Roth?

En general, si crees estar en una categoría impositiva más alta ahora que en la que estarás al retirar el dinero, entonces probablemente una cuenta tradicional sea mejor. Sin embargo, nadie sabe cuáles serán las categorías impositivas futuras. Mike Piper, autor de Taxes Made Simple, recomienda invertir en ambas para lograr una diversificación fiscal. Hay diferencias adicionales, incluido cuándo se pueden retirar los fondos sin tener que pagar penalidades. Normalmente, una cuenta IRA tradicional tiene una penalidad del 10% si los fondos se retiran antes de cumplir 59 años y medio, y se deben empezar a retirar a justo después de cumplir 70 años y medio. Por lo general, las cuentas IRA Roth tienen mayor flexibilidad.

¿Cuánto puedo destinar a una cuenta IRA?

Cada persona puede contribuir hasta $5,500 al año. Si tienes 50 años o más, puedes contribuir hasta $6,500 cada año. Sin embargo, debes haber ganado ingresos, como salarios o sueldos, equivalentes o superiores a la cantidad que hayas contribuido. Si, para el año fiscal del 2016, tus ingresos son superiores a $117,000, para las personas solteras, o $184,000 para las parejas casadas, la cantidad que puedes contribuir a una cuenta IRA Roth es limitada.

¿Podemos mi cónyuge y yo tener una cada uno? ¿O se limita la cantidad máxima a un grupo familiar?

Cada uno puede contribuir a su propia cuenta IRA. De hecho, la regla de ingresos ganados puede aplicarse a ambos cónyuges si presentan una declaración conjunta. Por ejemplo, si un cónyuge no trabajó, pero el otro ganó $13,000, y ambos tuvieran más de 50 años, cada uno podría contribuir el máximo de $6,500.

¿Puedo contribuir y obtener una deducción incluso si reúno los requisitos para contribuir a un plan de jubilación 401(k) en el trabajo?

Sí, pero solo obtendrás toda la deducción fiscal de la cuenta IRA si tus ingresos brutos ajustados modificados son inferiores a determinados límites —generalmente, $61,000 para las personas solteras y $98,000 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta—.

Si tengo una cuenta 401(k) y una cuenta IRA, ¿a cuál debería destinar fondos primero?

En primer lugar, casi nunca deberías perderte las contribuciones proporcionales de empleadores en tu cuenta 401(k); así que destina fondos a ella hasta la cantidad de las contribuciones proporcionales de tu empleador primero. Más allá de eso, normalmente recomiendo que el dinero se destine a la que tenga costos más bajos y permita mayor diversificación.

A menudo, la fecha límite para presentar la declaración de impuestos es el 15 de abril del año siguiente, pero es mejor que hagas las contribuciones antes.

Siempre dije que invertir era fácil; no que los impuestos lo eran. Aunque hay muchas excepciones, las respuestas que he dado a las preguntas anteriores te ofrecen algunas pautas a considerar y discutir con tu asesor de impuestos. Las exenciones tributarias siempre son algo bueno y tanto la cuenta IRA tradicional como la Roth pueden resultar beneficiosas.

Alan Roth es fundador de Wealth Logic, una empresa de planificación financiera por hora radicada en Colorado Springs, Colorado. Ha dado clases sobre inversiones y finanzas en universidades y ha escrito para la revista Money, el Wall Street Journal y otras publicaciones. Sus contribuciones no tienen el fin de comunicar consejos específicos de inversión.

¿Qué opinas?

0 | Add Yours

Deje su comentario en el campo de abajo.

Debe registrarse para comentar.