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¿Es una cooperativa de crédito adecuada para ti?

Obtén tasas de interés más altas y tasas de préstamos más bajas.

Persona mayor recibiendo información acerca de un préstamo en una cooperativa

E+ / GETTY IMAGES

In English

¿Estás cansado de que tu banco te cobre comisiones altas, te pague poco por tus depósitos y te ofrezca un servicio deficiente? Si es así, tal vez quieras tener en cuenta las cooperativas de crédito.

Una cooperativa de crédito es similar a un banco, pero los dueños de la cooperativa son sus miembros. Por eso, se clasifica a las cooperativas de crédito como organizaciones sin fines de lucro, lo cual les otorga dos ventajas sobre los bancos: no tienen que pagar impuestos sobre la renta ni dividendos a los accionistas. Esto permite que las cooperativas de crédito paguen tasas de interés más altas que los bancos, y también que cobren menos por los préstamos.

Conozco a muchos funcionarios bancarios que piensan que la exención fiscal que se otorga a las cooperativas de crédito es injusta, y tienen algo de razón. Aun así, yo pertenezco a varias cooperativas de crédito porque me dan un interés más alto por mi dinero. Los siguientes son algunos aspectos a tener en cuenta para decidir si una cooperativa de crédito es adecuada para ti.

Puedes afiliarte a una cooperativa de crédito  

En marzo del 2021, había 5,174 cooperativas de crédito en Estados Unidos, según lo señala Lauren Williams, representante de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (CUNA). Esas cooperativas de crédito contaban con un total de 20,916 sucursales. 

Muchas personas suponen que todas las cooperativas de crédito son organizaciones cerradas a las que solo accede un grupo exclusivo, por ejemplo, los empleados de una empresa. Pero muchas cooperativas de crédito facilitan la afiliación de cualquier persona. Yo, por ejemplo, aunque nunca he prestado servicios en las fuerzas armadas ni he trabajado para el Gobierno federal, pertenezco a la Pentagon Federal Credit Union. Pude asociarme a PenFed después de pagar una cuota única de $20 para pertenecer a una organización de beneficencia, pero ya ni siquiera exigen eso.

Esta es una lista parcial de las cooperativas de crédito a las que cualquier persona puede afiliarse (en inglés). En el caso de otras cooperativas de crédito, tal vez tengas que residir en una determinada zona o trabajar en una compañía específica.


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Tu dinero está asegurado, al igual que si lo depositaras en un banco  

Al igual que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que asegura los depósitos bancarios, la National Credit Union Administration —en inglés—(NCUA) asegura los depósitos en una cooperativa de crédito. El seguro cubre depósitos de hasta $250,000 por persona o $500,000 si es una cuenta conjunta. Tu dinero está tan seguro en una cooperativa de crédito como en los grandes bancos.

Las cooperativas de crédito pueden ofrecerte muy buenas tasas de interés por tus depósitos y tus préstamos

He constatado que muchas cooperativas de crédito pagan mejores tasas de interés por los depósitos y cobran un poco menos por los préstamos. Los datos de CUNA lo demuestran: se calcula que los miembros de las cooperativas de crédito pagan un .70% menos en la tasa de los préstamos para autos nuevos y un 1.4% menos en las tasas de préstamos para autos usados que los clientes de los bancos.

Para encontrar las tasas de interés más altas para cuentas de ahorro, me fijo en depositaccounts.com, un sitio que monitorea las cuentas de ahorro y los certificados de depósito de los bancos y las cooperativas de crédito. También puedes encontrar las tasas que ofrecen las cooperativas de crédito en la lista de las tasas de ahorro de mayor rendimiento en Bankrate.com. Debido a que las cooperativas de crédito suelen ser mucho más pequeñas que los bancos, también pueden ser más flexibles al negociar las tasas. He logrado que algunas cooperativas de crédito me ofrezcan mejores tasas en los certificados de depósito. Pero para conseguirlo, debes pedirlo.

Puedes disponer de tu dinero en las cooperativas de crédito de todo el país 

Me he dado cuenta de que muchas personas tienen temor de abandonar los grandes bancos porque creen que les costará encontrar los cajeros automáticos de las cooperativas de crédito. En realidad, muchas cooperativas de crédito pertenecen a la red CO-OP Financial Services, una confederación de 30,000 cajeros automáticos sin cargos adicionales en todo Estados Unidos y en el exterior, que incluye cajeros automáticos en comercios como Costco, 7-Eleven y Wawa. También comparten 5,600 sucursales, así que cuando viajes, pueden ser tan convenientes como los grandes bancos.

A veces, las cooperativas de crédito ofrecen los peores productos de inversión  

Por mucho que me gustan las cooperativas de crédito, le advierto a las personas que tengan cuidado con las promociones que ofrecen los grupos de inversión de las cooperativas de crédito. Cuando abro una cuenta de ahorro o realizo un certificado de depósito en una cooperativa de crédito, a menudo recibo llamadas de esos grupos ofreciéndome ganar más con sus productos de inversión. Suelen ofrecer rentas vitalicias costosas o fondos mutuos de inversión con cobro de comisiones.

Cuando interrogo a mi interlocutor, descubro que en realidad no trabaja para la cooperativa de crédito. Son empleados de las empresas de inversión que, según me enteré, logran acceder a la información de los afiliados a cambio de compartir las ganancias de estas ventas con la cooperativa de crédito.

No compres nunca un producto de inversión sin conocer el total de las comisiones y cómo funciona el producto. Las mejores inversiones suelen tener comisiones bajas y son sencillas y fáciles de entender.

No todas las cooperativas de crédito son iguales  

Aunque sea un entusiasta de las cooperativas de crédito, esto no significa que les tenga una confianza ciega o que no compare precios. Existe una gran variación en las tasas y la calidad del servicio. Por eso, investiga y lee los comentarios en internet antes de afiliarte y depositar tu dinero.

En conclusión

Me siento cada vez más frustrado por tener que lidiar con los bancos globales que me dan una rentabilidad casi nula por mis depósitos, se disputan las comisiones y suelen ofrecer un pésimo servicio. Mi experiencia con las cooperativas de crédito ha sido, por lo general, mucho mejor.  Averigua si te conviene afiliarte a alguna cooperativa de crédito.

Cómo pagar tus facturas en línea

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Kenneth Terrell es periodista y colaborador de AARP en los ámbitos de trabajo, empleo, discriminación por edad, carreras laborales y el Congreso. Anteriormente trabajó para la Education Writers Association y U.S. News & World Report, donde reportó sobre política y asuntos gubernamentales, educación, ciencia y tecnología, y estilos de vida.

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