13 maneras de apegarte a tu presupuesto para la jubilación en el 2025

5. Establece un límite de gastos y respétalo

Después de calcular todos los gastos esenciales, Alev aconseja que agregues hasta un 20% para gastos imprevistos, ahorros y amortización de deudas. Por lo general, recomienda un presupuesto que destine un 50% a lo esencial, un 30% a los antojos y un 20% a gastos imprevistos.

6. Limita la deuda de las tarjetas de crédito

Seis de cada diez personas de la generación X (entre 44 y 59 años) y casi la mitad de los boomers (entre 60 y 78 años) llevan un saldo de tarjeta de crédito de un mes a otro, según un estudio de Bankrate. Los intereses pueden acumularse rápidamente; el 19 de diciembre del 2024, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito era de un 24.43%, según un estudio de LendingTree de más de 200 tarjetas de crédito. 

La mayor trampa financiera en la que caen habitualmente las personas mayores es recurrir a sus tarjetas de crédito en calidad de ingresos suplementarios, afirma Graham. "Si utilizas la tarjeta de crédito, asegúrate de que dispones de fondos para pagarla a fin de mes", dice.

7. Configura pagos automáticos para tus facturas

Para evitar dejar de pagar alguna factura y perjudicar tu puntaje crediticio, considera configurar pagos automáticos para tus facturas recurrentes, recomienda Alev. Esto incluye las facturas de servicios públicos e internet, así como las facturas de los seguros de vida, de la casa y del automóvil. Prácticamente todos los bancos tienen una línea de atención al cliente que puede explicarte cómo configurar el pago automático, añade Alev. Y sugiere que configures el pago automático al menos cinco días antes de la fecha de vencimiento de la factura.

8. Congela el acceso a tu historial de crédito

Con tantas estafas financieras dirigidas a las personas de más edad, muchos expertos en finanzas aconsejan bloquear (o "congelar") tu crédito con cada una de las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Establecer un congelamiento impedirá que un estafador abra tarjetas de crédito u otras cuentas de crédito a tu nombre, dice Alev, lo que protegerá tu puntaje crediticio.

Un congelamiento de seguridad no bloquea por completo el acceso a tu historial de crédito. Tus prestamistas actuales todavía pueden accederlo, al igual que los empleadores, los arrendadores y las compañías de seguros si estás buscando empleo, intentando alquilar un apartamento o solicitando una nueva póliza de seguro.

9. Haz planes para gastos médicos inesperados

Los gastos médicos inesperados es donde más adultos mayores fracasan a la hora de establecer presupuestos anuales, dice Graham. Por eso es fundamental disponer de suficientes fondos de emergencia para hacerles frente a los gastos imprevistos de atención médica, afirma.

10. Recorta tus servicios de suscripción

Revisa los servicios de suscripción que pagas mensualmente y luego determina cuáles en realidad utilizas y cuáles puedes abandonar, dice Alev. Esto incluye desde servicios de transmisión directa hasta suscripciones a gimnasios, periódicos y revistas. Según una encuesta de YouGov del 2024, más de la mitad de los adultos en EE.UU. pagan por suscripciones que no utilizan.

11. Revisa tus pólizas de seguro

El Consejo Nacional sobre el Envejecimiento recomienda a los consumidores mayores que revisen sus planes de seguros anualmente. Muchos proveedores de seguros ofrecen descuentos para personas mayores, así como descuentos por recibir estados de cuenta electrónicos "sin papel", dice Waterman. También vale la pena comparar distintas cotizaciones, agrega.

12. Pide comida para llevar con menos frecuencia

Las personas en el país piden comida a domicilio 3.7 veces al mes en promedio y gastan aproximadamente $1,566 al año. Dependiendo de tus hábitos, reducir la frecuencia con la que pides comida a domicilio podría ayudarte a disminuir tus gastos significativamente. "Un par de entregas de comida adicionales al mes pueden casi duplicar tu presupuesto para alimentos", dice Alev.

13. Aprovecha los programas de descuento para mayores

Los consumidores mayores dejan pasar potencialmente cientos de dólares en ahorros cada año por no aprovechar los descuentos establecidos especialmente para ellos. Muchas cadenas de supermercados los ofrecen, dice Waterman. Por ejemplo, los jueves, Harris Teeter les ofrece descuentos del 5% a los afiliados a la tarjeta VIC mayores de 60 años a través de su programa Club 60. Varios de los grandes minoristas, como Kohl's, Michaels y PetSmart, también ofrecen descuentos a los clientes mayores.