10 maneras de eliminar $100 o más de tu presupuesto

Revisa los estados de cuenta bancarios y de tus tarjetas de crédito para ver cuánto estás gastando en cosas no necesarias, dice Crystal Cox, planificadora financiera certificada en Wealthspire Advisors en Madison, Wisconsin. “¿Compras café en Starbucks todas las mañanas? Solo $5 diarios, cinco veces por semana, equivalen a $100 al mes”.

3. Deja de comprar cosas

Siempre es bueno conseguir una ganga... a menos que seas un gastador impulsivo. ¿Te atraen las “ofertas breves” en línea de ropa, zapatos y productos de tecnología? De ser así, aprende a ignorarlas. Si no puedes ignorarlas, elimina los desencadenantes que te impulsan a comprar. Cancela las notificaciones de rebajas de tus tiendas favoritas. Borra las suscripciones a productos que tienes en Amazon para que te entreguen tus favoritos a intervalos regulares durante el año. Compra solo lo que necesites y lo que permita tu presupuesto.

4. Reduce la temperatura

“Dado que el costo de la energía es un gran componente de la inflación este invierno, mi mejor consejo es reducir la temperatura del hogar 2 °F durante todo el día”, dice Catherine Valega, planificadora financiera certificada en Green Bee Advisory en Boston. “Usa temporizadores. Ponte una capa extra de ropa. Reducirás tus costos y también estarás haciendo algo bueno para el medioambiente”.

Además, baja la temperatura del tanque de agua caliente a 120 °F, dice Maggie Kirchhoff, planificadora financiera certificada en True North Partners en Golden, Colorado. “Por cada 10 °F que reduzcas la temperatura, puedes ahorrar hasta el 5% en el costo de calentar el agua”, dice. Para ahorrar gasolina, consolida las cosas que haces cuando usas el auto. Si es práctico, ve caminando (al correo, por ejemplo).

5. Cancela las suscripciones innecesarias

Covyeau dice que el dinero parece evaporarse cuando no se controlan las suscripciones a revistas, noticias en línea y servicios de transmisión directa. Según C+R Research (en inglés), las personas en Estados Unidos gastan, en promedio, $219 al mes en suscripciones, y muchas de ellas subestiman lo que gastan en estos rubros. Él sugiere usar Rocket Money (en inglés), una aplicación que vincula tus suscripciones en forma instantánea. “Te muestra cuánto estás gastando mensualmente y te da la opción de cancelar suscripciones a través de la aplicación”.

6. Reduce los costos de cable y telefonía celular

Fíjate si estás pagando demasiado por el servicio de cable y del teléfono celular. “Los precios de los planes son muy competitivos actualmente y las compañías muy raramente les avisan a los clientes que tienen planes con mejores precios”, dice George Gagliardi, planificador financiero certificado en Coromandel Wealth Management en Lexington, Massachusetts. Mint Mobile, T-Mobile y Consumer Cellular están entre las posibilidades. “Los proveedores de servicios tienden a usar las tres mismas redes —AT&T, Sprint y Verizon—, y la cobertura es prácticamente igual”, observa.

El servicio de cable prémium es otro gasto que puede escaparse de las manos, dice Ryan Eyerman, planificador financiero certificado en CKE Financial Services en Westlake, Ohio. “Fíjate si hay canales que ya no miras y si hay alguna opción más económica”.

También debes comparar precios para el servicio de internet, dice. “Si encuentras un buen precio, pregúntale a tu proveedor actual si puede igualarlo”.

7. Examina tus seguros

Puedes ahorrar si eliminas la cobertura innecesaria de seguro o las coberturas duplicadas, dice Bunio. “Mis padres tenían cobertura dental, más un plan de la Parte C de Medicare que cubría servicios dentales. Les ahorramos $150 al mes al eliminar la cobertura separada”.

Podrías aumentar los deducibles de tu póliza de seguro para el auto o para la propiedad a fin de reducir las primas, dice Eyerman. “Pero antes de hacerlo, consulta a un asesor financiero que pueda verificar que esa es una buena opción para ti”, agrega. Podría ser una buena forma de ahorrar dinero, siempre y cuando tengas un fondo adecuado de emergencia para cubrir los deducibles más altos si llegara a ocurrir un incidente.

A veces, puedes cambiar de proveedor y pagar menos, dice Waltzer. O un cambio menor en los beneficios puede reducir el costo de la prima sin afectar significativamente la cobertura.

8. Evalúa los costos de las tarjetas de crédito y los cargos bancarios

Lo mismo se aplica a las tasas de interés de las tarjetas de crédito y a los cargos bancarios. “Transferir un saldo a una tarjeta de crédito menos costosa con una tasa de interés introductoria del 0% podría valer la pena”, dice Mark Charnet, fiduciario financiero certificado en American Prosperity Group en Pompton Plains, Nueva Jersey. Es posible que también ahorres en cargos bancarios si cambias a otro banco.

9. Viaja en el momento oportuno

Ya has postergado un viaje más de una vez a raíz de la pandemia. Es probable que puedas hacer tus reservas y mantenerte dentro de tu presupuesto si eres flexible, dice Sarah Gerber, planificadora financiera certificada en Momentum Financial Planning LLC en Arvada, Colorado. “Viajar en temporada baja o modificar la fecha unos pocos días, o incluso unas pocas horas, puede marcar una diferencia”, dice. Además, utiliza los puntos de recompensa de la aerolínea o de la tarjeta de crédito para los boletos de avión y los hoteles, e incluso para las comidas, dice Lamar Brabham, especialista en administración patrimonial en Noel Taylor Agency en North Myrtle Beach, Carolina del Sur.

10. Reduce los impuestos

Finalmente, si puedes, aumenta tu contribución anual a la cuenta 401(k). Eso hará crecer tu cartera de jubilación y podría reducir tu deuda impositiva, dice Gagliardi. “Si estás en la tasa marginal del 12%, por ejemplo, poner $834 adicionales en la 401(k) reducirá tus impuestos en $100. En la categoría del 22%, un aumento de $455 en la contribución te dará la misma reducción de $100 en impuestos”.