Javascript is not enabled.

Javascript must be enabled to use this site. Please enable Javascript in your browser and try again.

Skip to content
Content starts here
CLOSE ×

Buscar

Leaving AARP.org Website

You are now leaving AARP.org and going to a website that is not operated by AARP. A different privacy policy and terms of service will apply.

3 molestos cargos bancarios y trucos para evitarlos

No tendrás que pagar por guardar tu dinero en un banco si sigues estas estrategias.


spinner image Cintas de precaución que dicen multas por sobregiros
ISTOCK / GETTY IMAGES

Los cargos bancarios se han reducido desde la pandemia, pero eso no ha evitado que los consumidores gasten enormes cantidades de dinero en esos costos agregados. Llamados “junk fees” (cargos basura) por la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), los cargos bancarios drenan miles de millones de dólares de los hogares del país cada año. 

Abarcan desde cargos por fondos insuficientes en la cuenta hasta tarifas por retirar dinero de un cajero automático que no pertenece a la red del banco. En el 2022, la recaudación de cargos por sobregiro y fondos insuficientes se calculó en $7,700 millones, una disminución del 35% interanual con respecto al 2019, según la CFPB.

spinner image Image Alt Attribute

Membresía de AARP: $12 por tu primer año cuando te inscribes en la renovación automática.

Obtén acceso inmediato a productos exclusivos para socios y cientos de descuentos, una segunda membresía gratis y una suscripción a AARP The Magazine.
Únete a AARP

La Casa Blanca quiere que esos cargos se reduzcan aún más y ha propuesto una nueva regla que podría recortar los cargos por sobregiro a tan solo $3, muy lejos del promedio de $26.21 desde el 2023, según Bankrate. En la actualidad, alrededor del 90% de las cuentas están sujetas a un cargo por sobregiro, que puede ser de hasta $38. 

La norma abarcaría a los bancos y las cooperativas de crédito con más de $10,000 millones en activos, o a alrededor de 175 de las empresas financieras más grandes del país. Los bancos, que se espera desafíen la norma propuesta, tendrían que calcular y divulgar una tasa porcentual anual para cada cargo por sobregiro. La CFPB estima que los consumidores ahorrarán $3,500 millones al año o más, o alrededor de $150 por cada hogar que pague cargos por sobregiro. Si la regla propuesta no se demora en los tribunales durante años, entrará en vigor en octubre del 2025.

Los consumidores no tienen que esperar a que se apruebe la normativa. Según Greg McBride, analista financiero principal de Bankrate, los cargos bancarios que “continúan tan presentes como siempre... ahora son más evitables que nunca”.

Si deseas reducir los cargos por sobregiro, las tarifas mensuales de mantenimiento o los cargos por retirar dinero en efectivo, hay formas de hacerlo, y no es necesario que  busques una nueva institución financiera. Aquí te mostramos cómo evitar los cargos bancarios más comunes. 

Cargos de cajero automático

Los cajeros automáticos son sinónimo de comodidad. Por eso es que muchos consumidores van al cajero más cercano, incluso si no forma parte de la red de su banco. Si bien los retiros son gratuitos en los cajeros automáticos de tu banco, si necesitas dinero en el momento y no hay ninguno cerca, los cargos por el uso de cajeros que no están en la red del banco pueden acumularse. Para evitarlos, haz lo siguiente: 

Mantente dentro de la red. “Algunas de estas redes tienen decenas de miles de cajeros automáticos en todo el país”, dice McBride. Ubicarlos es hoy más fácil que nunca. Una visita rápida al sitio web de tu banco o una consulta en su aplicación móvil debería informarte de los cajeros automáticos próximos. Además, algunos bancos en línea que no tienen cajeros automáticos propios te reembolsarán los cargos que incurras por el uso de un cajero. 

Obtén dinero en efectivo en el punto de venta. Cuando usas tu tarjeta de débito para pagar en una tienda y pides que te devuelvan dinero en efectivo, te evitas una visita al cajero automático y, por consiguiente, un posible cargo. “Si no hay cajeros automáticos cerca y necesitas dinero en efectivo en ese momento, considera retirar más de lo necesario para tenerlo a mano y no tener que pagar otro cargo cuando vuelvas a necesitar dinero poco después”, dice Poulomi Damany, gerente general de Dinero e Impuestos en Credit Karma. 

Entretenimiento

Juegos de AARP

Juegos y rompecabezas gratis en línea, incluidos los clásicos de Atari

See more Entretenimiento offers >

Ten presente que el costo promedio de una transacción en un cajero automático fuera de la red actualmente es de $4.73, según un estudio reciente de Bankrate. Es el nivel más alto desde el 2019. Mientras tanto, el cargo promedio por el uso de un cajero automático por parte de consumidores que no son clientes fue de hasta $3.15 por transacción, lo cual también es una cifra récord.

Cargos por sobregiro

Los cargos por sobregiro pueden drenar tu cuenta. Para muchas personas, crean un ciclo ininterrumpido de cheques rechazados y cargos adicionales. Ese es el motivo por el cual las agencias gubernamentales de vigilancia y los defensores de los consumidores los escrudiñan. Después de todo, los cargos por sobregiro tienden a penalizar a consumidores con recursos financieros limitados y les crean nuevos obstáculos que deben superar. 

Afortunadamente, también hay formas de evitar estos cargos. 

Retira dinero en efectivo en vez de usar una tarjeta de débito. Los cargos por sobregiro ocurren cuando usas una tarjeta de débito, así que no la uses. En cambio, retira dinero en efectivo cuando cobres y divídelo entre tus categorías de gastos. “Si comienzas la semana con $100 en la billetera y para el miércoles te quedan $30, sabes que tienes que planificar y moderar el ritmo”, dice Damany. 

Recibe notificaciones. La mayoría de los bancos ofrecen a sus clientes la opción de registrarse para recibir notificaciones cuando el saldo de la cuenta tiene un nivel bajo. Las alertas llegan por mensaje de texto o correo electrónico. Si vinculas tu cuenta de ahorros con tu cuenta corriente, puedes transferir dinero rápidamente cuando recibes una alerta de saldo bajo. Eso evitará un cargo por sobregiro que podría poner tu cuenta en rojo y generar otro cargo. También puedes rechazar el servicio de protección de sobregiros: si intentas girar un cheque de tu cuenta y no tienes fondos suficientes, el banco simplemente lo rechazará. 

“Estamos comenzando a ver que los bancos están reduciendo los cargos por sobregiro o reduciendo las situaciones en las que se aplican, y en algunos casos los están eliminando por completo”, dice McBride.

La CFPB halló que los consumidores que pagan más de diez cargos por sobregiro al año representan alrededor del 75% de todos los cargos por sobregiro. En promedio, desembolsan $380 anualmente en estos cargos, lo que les dificulta ponerse al día.

Cargos mensuales de mantenimiento. Los cargos mensuales de mantenimiento, también llamados cargos mensuales de servicio, son la cantidad que pagas por guardar tu dinero en el banco. Normalmente, se deducen automáticamente de tu cuenta cada mes. Si bien algunos bancos no los cobran, la mayoría todavía lo hace.

Hay varias formas de evitarlos, entre ellas, mantener un saldo en la cuenta corriente, establecer el depósito directo o tener una cantidad predeterminada de transacciones por mes. De todas las formas de evitar este cargo, Bankrate halló que el depósito directo es la que se ofrece con mayor frecuencia. 

“Vemos una disponibilidad amplia de cuentas corrientes gratuitas, el 46% de las cuentas corrientes que no devengan interés son gratuitas”, dice McBride, y observa que hay ciertas cuentas corrientes que están pensadas especialmente para adultos mayores y tienen cargos más bajos o no conllevan cargos. “Casi todos ellos [bancos que cobran cargos de mantenimiento] pueden suprimirlos cuando hay un depósito directo del cheque de nómina o de los beneficios del Seguro Social".

Discover AARP Members Only Access

Join AARP to Continue

Already a Member?