AARP lucha por ti contra el fraude

Múltiples estados: Protección contra estafas de bienes raíces

Unos 30 estados han promulgado leyes que protegen a los propietarios de viviendas de la práctica depredadora de contratos injustos de servicios inmobiliarios. Corredores de bienes raíces sin escrúpulos engañan a los propietarios para que firmen acuerdos que se extienden por décadas y que les otorgan el derecho exclusivo de vender sus hogares. Los proyectos de ley promulgados en estos estados se basan en un proyecto de ley modelo (en inglés) diseñado por AARP y otros organismos nacionales. Con ellos, se prohíben los contratos de servicios de más de un año, hace que estos acuerdos no sean registrables en la escritura o registro de la propiedad, y bloquea gravámenes o aquellos gravámenes asociados a la tierra. También prohíbe acorralar a los propietarios de vivienda en acuerdos exclusivos de cotización de bienes raíces a largo plazo e impone sanciones a los corredores que lo hagan. Samar Jha, directora de Asuntos Gubernamentales de AARP, trabajó en el desarrollo del proyecto de ley modelo y ayudó a las oficinas estatales. (Obtén más infomración sobre este tema en el episodio del podcast The Perfect Scam, de AARP ―en inglés―).

Maryland: Estafas de pagos con tarjetas de regalo

El gobernador Wes Moore promulgó una ley que exige a las empresas que venden tarjetas de regalo publicar un aviso alertando a los clientes sobre estafas de pagos y capacitar a su personal para identificar y responder al fraude con tarjetas de regalo. El proyecto de ley refuerza los esfuerzos para frenar las estafas con tarjetas de regalo y reducir esta fuente de transferencia de dinero delictiva al educar a los consumidores, ayudarlos a identificar señales de advertencia y alentar la denuncia cuando los residentes son el objetivo de los estafadores.

Minnesota y Vermont: Estafas de pagos en cajeros automáticos y quioscos con criptomonedas

Los estados aprobaron leyes antifraude que regulan los quioscos/cajeros automáticos de criptomonedas. La Red contra el Fraude de AARP ha recibido cada vez más informes en los últimos años de delincuentes que dirigen a las víctimas de esquemas fraudulentos a pagar a través de cajeros automáticos o quioscos de criptomonedas. Estas máquinas, que parecen y funcionan como cajeros automáticos de un banco, permiten a las personas, incluidos los estafadores, enviar y recibir criptomonedas. La legislación de Minnesota permitirá reembolsos para ciertas víctimas de fraude y establece límites de transacciones diarias para nuevos clientes. La legislación de Vermont establece límites de transacciones diarias para todos los clientes y regula las tarifas.

Nuevo México: Verificación de antecedentes

El estado exige la verificación de antecedentes penales en el Departamento de Servicios a Largo Plazo y Envejecimiento para los empleados, solicitantes seleccionados y voluntarios que trabajan con poblaciones vulnerables, incluidas personas mayores y personas con discapacidades, para tratar de prevenir el fraude y la explotación.

Wyoming: Las víctimas pueden demandar

Los adultos vulnerables tienen una causa legal de acción contra alguien que los explotó. Ellos, o ciertas personas que actúan en su nombre, pueden presentar una demanda por daños reales (la cantidad robada a la víctima), daños punitivos (sanciones contra el criminal) y honorarios de abogados.

Florida: Se pueden detener transacciones sospechosas

El estado aprobó un proyecto de ley que permite a los bancos y otras instituciones financieras congelar brevemente una transacción o desembolso de la cuenta de un adulto vulnerable si sospechan que esa persona está siendo explotada y presentan un informe a los Servicios de Protección de Adultos. El proyecto de ley exige que las instituciones financieras creen políticas y realicen capacitación para educar a los empleados que realizan o aprueban transacciones sobre cuestiones relacionadas con la explotación financiera.

Restitución para víctimas

AARP también aboga por una legislación estatal, un fondo de restitución de fraude al consumidor, que proporcionaría un medio para que el fiscal general de un estado recupere el dinero de las víctimas de fraude. 

Cada año, los fiscales generales cobran cargos por multas civiles de casos de aplicación de fraude al consumidor. Cuando hay víctimas asociadas a un caso, el dinero recaudado es restitución y se destina a indemnizar a las víctimas del fraude. El exceso de dinero, en la mayoría de los casos, iría al fondo general del estado que corresponda.

Bajo el modelo del proyecto de ley de AARP,  el exceso de dinero se dirigiría a un nuevo fondo, en lugar de al fondo general del estado. El fiscal general del estado luego usaría el dinero en este nuevo fondo para pagar la restitución a los consumidores defraudados en otros casos en los que el fiscal general no pudo recaudar el dinero de los estafadores para restituir a los consumidores por sus pérdidas.

Hay pocas opciones viables para recuperar el dinero perdido por estafas. Fondos como estos podrían ayudar a resolver este problema.

Más formas en las que AARP trabaja para ti:

• La Red contra el Fraude, de AARP, lidera un esfuerzo para cambiar radicalmente el modo en que nuestro país responde al delito de fraude. El equipo está en contacto con agencias federales y estatales, otras organizaciones sin fines de lucro, los medios de comunicación y los consumidores para cambiar la narrativa sobre las víctimas de fraude. El objetivo es que se comprenda mejor que el fraude es un delito sancionable, que los autores son en gran medida empresas transnacionales del crimen organizado que financian atrocidades como la trata de personas y que las víctimas que sufren estafas por engaño no tienen la culpa. Pretendemos convencer a las autoridades del orden público federales y estatales de que hagan más para perseguir a estos delincuentes. Para tener más información, mira una TEDx Talk de Kathy Stokes (en inglés), directora de programas de prevención de fraudes y responsable de la Red contra el Fraude.
• AARP, a través de su galardonada iniciativa BankSafe (en inglés), ofrece capacitación gratuita en línea a los empleados de bancos y cooperativas de crédito para ayudarlos a identificar y detener las sospechas de fraude antes de que salga dinero de la cuenta de un cliente. La iniciativa se ha ampliado al sector minorista para animar a los empleados de primera línea de las tiendas a intervenir cuando un cliente parezca estar intentando comprar tarjetas de regalo bajo la dirección de un delincuente con pretensiones falsas.
• El sitio de la Red contra el Fraude, de AARP (aarp.org/fraude) contiene noticias sobre el fraude y consejos para combatirlo y detener a los delincuentes. Allí puedes suscribirte a las alertas de vigilancia quincenales, por mensaje de correo electrónico o de texto, para estar al tanto de las últimas trampas.
• El programa VOA ReST (Resiliencia, Fuerza y Tiempo —en inglés—), una colaboración entre AARP y Volunteers of America (VOA), ofrece sesiones gratuitas en línea de apoyo emocional facilitado para víctimas de fraude.