Actividades de lucha contra el fraude destinadas a contener la “epidemia” de estafas

En el condado de Santa Clara, California, la oficina del fiscal de distrito reunió un equipo operativo de alta tecnología para rastrear el dinero robado en estafas con bitcóin y otras cibermonedas. Resulta que el dinero se puede rastrear hasta un lugar identificable y, lo que es más importante, se puede recuperar. Hasta diciembre, el equipo operativo había recuperado $1 millón.

“Fue un gran éxito y muy oportuno, porque pudimos devolver el dinero a las víctimas justo antes de Navidad”, explica Erin West, fiscal del equipo operativo.

Iniciativas federales de lucha contra el fraude

El Gobierno federal dispone de un arma importante contra el fraude, que los estados no tienen: organismos reguladores que pueden establecer normas nacionales para las empresas y exigir su cumplimiento. Estas son algunas de las actividades que se están llevando a cabo:

A medida que aumenta el uso de aplicaciones de transferencia de dinero entre particulares (P2P), como Venmo, PayPal y Zelle, “los estafadores atacan cada vez más a los adultos mayores del país por medio de ese tipo de plataformas”, señala el senador Bob Casey (demócrata por Pensilvania), presidente del Comité de Envejecimiento del Senado. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) pretende exigir que las entidades financieras garanticen el reembolso a los consumidores defraudados.

La Comisión Federal de Comunicaciones propuso una normativa que obliga a los proveedores de telefonía móvil a aplicar la autenticación del identificador de llamadas a los mensajes de texto. Dicha normativa exige que los proveedores de telefonía móvil bloqueen el envío de mensajes de texto que provienen de números sospechosos.

En el sector de las inversiones, una norma reguladora que cobró vigencia el año pasado permite que los agentes financieros que sospechen que un cliente mayor es objeto de manipulación por parte de un estafador suspendan la transacción para que las empresas y las autoridades estatales puedan investigar posibles irregularidades. Esa suspensión provisional es importante porque “una vez que el dinero sale de la cuenta, es muy difícil recuperarlo”, observa Gerri Walsh, vicepresidenta sénior de educación del inversor en FINRA, la organización que supervisa a los corredores o agentes en el país y que puso en marcha los cambios.

Los organismos reguladores también pueden obtener resultados por medio de los tribunales. Casi 40,000 víctimas de fraude que utilizaron MoneyGram recibieron una indemnización de más de $115 millones, es decir, el importe total del dinero perdido, según anunció en febrero el Servicio de Inspección Postal de EE.UU. MoneyGram, una empresa de transferencia de dinero con sede en Dallas, pagó los fondos para resolver una demanda federal en la que se la acusaba, entre otros cargos, de no proteger a los consumidores contra el fraude cuando los estafadores solicitaban que el pago se enviara a través de MoneyGram.

Innovaciones tecnológicas para combatir el fraude

Las empresas privadas están produciendo nuevas e impresionantes tecnologías para luchar contra el fraude.

Eric Adolphe, de 56 años, empresario tecnológico de San Antonio, convirtió su indignación tras recibir otro mensaje de texto falso en una aplicación llamada Gabriel que bloquea las llamadas y los mensajes de texto sospechosos de fraude y a la vez alerta a las autoridades.

La asociación del sector tecnológico denominada FIDO Alliance está trabajando para reemplazar las contraseñas —una vulnerabilidad clave— por tecnologías más seguras, incluida la biométrica. El director ejecutivo Andrew Shikiar sostiene que esto se podría lograr en el plazo de cinco años con la mayoría de las contraseñas de internet. Algunas empresas como BioCatch, que se dedica a la biometría del comportamiento, no se limitan al reconocimiento facial y las huellas dactilares, sino que buscan nuevas formas de verificar la identidad, como el análisis de la edad que podría ofrecer una protección especial a los adultos mayores del país. “Todos comenzamos a funcionar con más lentitud a partir de los 40 años”, dice Erin Englund, responsable de análisis de amenazas de BioCatch para Norteamérica. “El ritmo de las pulsaciones y deslizamientos empieza a cambiar”. Esa observación puede ser importante. Si un solicitante dice tener entre 60 y 70 años, pero el sistema de BioCatch detecta que es décadas más joven, podría activar una señal de alarma para la empresa de la tarjeta de crédito.

El programa biométrico de Mastercard utiliza el aprendizaje automático y la inteligencia artificial para ayudar a los establecimientos comerciales a determinar si la persona que utiliza la tarjeta es quien se supone que es. “Buscamos anomalías”, explica Chris Reid, vicepresidente ejecutivo. “Lo convertimos en un puntaje y se lo proporcionamos al comerciante en milisegundos”.

Algunos minoristas están creando sus propias medidas de protección contra el fraude. Walmart creó una tecnología que ayudó a descubrir y congelar casi $4 millones en tarjetas de regalo que su sistema había detectado que se habían comprado por indicación de estafadores.

Para protegerse contra el aumento de reseñas falsas que son habituales en muchos sitios web populares de venta minorista y de recopilación de reseñas, The Transparency Company creó un complejo algoritmo que examina las reseñas y determina con gran precisión las que son ficticias. “Uno de cada diez médicos del sector privado recibe reseñas ficticias”, dice su fundador, Curtis Boyd. “Utilizamos la inteligencia artificial para analizar el contenido y el comportamiento de los autores de las reseñas y poder hacer predicciones muy precisas”.

Nomorobo es un servicio de filtrado de llamadas telefónicas que utiliza inteligencia artificial para eliminar las que son fraudulentas. Su creador, Telephone Science Corp., tiene un sistema de 350,000 líneas telefónicas que utiliza robots para responder con inteligencia artificial y analizar millones de llamadas, y luego trabaja con las fuerzas del orden público para ayudar a acabar con los estafadores telefónicos. “Se trata de personas de carne y hueso que pierden dinero real, y es necesario disponer de tecnología real para impedirlo”, dice Aaron Foss, fundador y director ejecutivo de la empresa.